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你是不是也听说开贷款公司能赚钱，手头上有点闲钱，就想试试？但一琢磨就头大 —— 资质要啥呀？去哪个部门办？办完了怎么拉客户？万一不小心踩了合规的红线，会不会罚款关门？小编见过太多小白，满腔热情冲进来，结果卡在第一步就动不了，有的甚至花了冤枉钱还没摸到门道。今天咱就掰开揉碎了说，从开头到结尾，让你明明白白。
► 开贷款公司前，得先搞懂 “它到底是啥”？
可能有人会说，贷款公司不就是放钱收利息的吗？这话对，但也不全对。咱们国家对贷款公司管得严，不是随便谁都能开。它得是经监管部门批准，专门给个人或企业放贷款的机构，跟银行不一样，不能吸收存款，只能用自有资金或借来的钱放贷。
为啥要搞这么复杂？你想啊，如果谁都能随便开，乱放贷、收高利息，借钱的人不就惨了？所以监管严，是为了让这个行业规矩点。咱们开公司，先得认清楚这点，别想着走歪门邪道，不然迟早出事。
► 资质审核这关，到底要过几座 “山”？
这块最让人头疼，小编碰到过一个客户，跑了五趟政务大厅，材料还是缺这少那。其实拆开来，就那么几个核心点。
首先是注册资本，不同地方要求不一样。比如一线城市，小额贷款公司的注册资本起码得几千万，还得是实缴，不能是认缴。你说我钱不够咋办？那可能就得找合伙人，或者看看当地有没有针对农村、县域的政策，有的地方对这些区域会放宽点。
然后是股东，不是谁都能当股东。如果股东是企业，得成立满两年，最近一年还得盈利；如果是个人，身家得清白，不能有失信记录，还得说明资金来源是自己的，不是借的。
最重要的是牌照，小额贷款公司牌照是必须的，得向当地金融办申请。提交的材料堆起来能有半人高，公司章程、可行性报告、股东身份证明、经营场所证明…… 少一样都不行。有朋友问，能不能先开业再补牌照？千万别！无牌经营被查到，罚款是小事，严重的可能要负刑事责任。
► 不同场景开店，流程能差多少？
在城市开和在农村开，不一样。城市里竞争大，但客户多，资质要求也严，比如经营场所面积，有的城市要求不少于 100 平米，还得有独立的风控部门。农村呢，客户可能是农户、小作坊，监管可能松点，但你得懂当地的情况，比如种养殖周期，不然放出去的钱可能收不回。
线上开网络贷款公司，又另当别论。除了小额贷款牌照，还得有 ICP 经营许可证，服务器得在国内，数据还得存本地。而且线上风控更重要，得有系统能查客户征信、还款能力，这些技术投入可不少。有个老板就吃过亏，线上系统没做好，被人骗贷，一下子亏了几百万。
► 运营起来，哪些红线碰不得？
如果利率定太高，超过 LPR 的 4 倍，就算高利贷，不受法律保护，客户不还钱你都没办法告他。催收也不能乱来，打电话骚扰家人、上门堵门，这些都是暴力催收，轻则罚款，重则吊销牌照。
资金来源也得干净。不能吸收公众存款，这是红线！有的公司想歪招，让员工拉亲戚朋友的钱进来，这其实也算非法集资，风险极大。我们在用的办法是，跟银行合作，从银行融资，虽然成本高点，但安全。
► 小白起步没资源，怎么少走弯路？
刚开始别贪大，先从小区域做起，比如县城或郊区，竞争小，政策也可能有扶持。可以找有经验的人合伙，比如在银行做过信贷的，他们懂流程、有人脉，能少踩很多坑。
前期不用租太好的办公室，能办公就行，员工也别招太多，核心岗位比如风控、财务留住，其他的可以外包。等业务稳定了，再慢慢扩张。小编建议，一开始就把合规这块做好，别想着以后再补，不然等业务起来了，改起来更麻烦。
其实开贷款公司，看着难，一步步来也没那么可怕。关键是先把资质搞清楚，再根据自己的资源选场景，运营中把合规和风控放在第一位。别想着一口吃成胖子，稳扎稳打，比啥都强。希望这些能帮到你，有不懂的，咱们再聊。
