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你是不是也有过这样的经历：急着用钱的时候，想找银行贷款却不知道该选哪种？是选消费贷还是经营贷？额度够不够？利率高不高？别着急，今天小编就把银行常见的贷款类型、适用场景、申请要点都整理好，不管你是想装修房子、买辆车，还是打算创业开公司，都能在这里找到有用的信息，一起往下看吧！
一、日常消费类贷款：解决生活中的 “用钱小麻烦”
生活里总有些突发情况需要用钱，比如家里装修、孩子交学费，或者想买个大家电，这时候消费类贷款就派上用场了。
1. 个人消费贷款
这是最常见的一种，用途很广，像装修、旅游、教育都能申请。那申请的时候要准备啥呢？一般来说，身份证、收入证明（比如工资流水）、征信报告是少不了的。额度通常在 2 万 - 50 万之间，还款期限 1-5 年居多。
有朋友可能会问，“我工资不高，能申请到吗？” 其实银行主要看你的还款能力，只要征信没问题，收入稳定，哪怕月薪 5000 左右，也有可能批下来，只是额度可能会低一些。
2. 信用卡分期贷款
这个大家应该不陌生，用信用卡买东西后，选择分期还款，其实也算一种贷款。它的好处是申请方便，刷了卡就能办理，但要注意分期手续费，不同银行、不同期数手续费不一样，比如分 12 期可能每期手续费 0.6%-0.8%，看起来不多，算下来总费用也得留意。
小编提醒一句，信用卡分期适合小额短期消费，要是金额太大，还是考虑其他贷款更划算。
二、购房购车类贷款：大额支出的 “好帮手”
买房买车是人生大事，钱不够的时候，银行的专项贷款就能帮上忙。
1. 个人住房贷款
这应该是很多人接触过的最大额贷款了。它分两种：商业贷款和公积金贷款，也可以组合贷。公积金贷款利息低，但额度有限；商业贷款额度高，利率稍高一些。
申请房贷要准备啥？购房合同、首付证明、收入流水、征信报告，还有婚姻证明（已婚要夫妻双方的材料）。审批时间通常 1-2 个月，所以打算买房的朋友，提前半年养征信很重要，别乱点网贷哦。
2. 汽车贷款
想买车但不想全款？可以选汽车按揭贷款。有两种方式：直接找银行贷，或者通过 4S 店合作的金融机构。银行的贷款利率一般更低，但审批严一点；4S 店的可能手续简单，但费用可能藏在其他地方。
有用户分享说：“我去年申请车贷，银行要求提供社保缴纳证明，还好我交了 3 年，顺利批下来了，利率 4.5%，比 4S 店推荐的低了 1 个点。” 所以大家申请前可以多对比下。
| 贷款类型 | 适用场景 | 利率范围 | 还款期限 |
|---|---|---|---|
| 个人住房贷款（商业） | 购房 | 4.0%-5.5% | 10-30 年 |
| 汽车贷款 | 购车 | 3.5%-6.0% | 1-5 年 |
| 个人消费贷款 | 装修、教育等 | 4.35%-8.0% | 1-5 年 |
三、经营创业类贷款：帮你把生意做起来
想开店、扩大生意规模，资金不够怎么办？银行也有专门的经营类贷款。
1. 小微企业贷款
如果你开了公司，哪怕是小超市、小工厂，都能申请。这种贷款额度通常比较高，50 万 - 500 万都有可能，利率也有优惠，很多银行还会给小微企业贴息。
申请的时候，除了个人材料，还得有营业执照、企业流水、经营计划书。有朋友问，“刚创业没盈利，能贷到吗？” 其实银行会看你的经营前景，比如行业趋势、店铺位置，不是只看盈利的。
2. 个体工商户贷款
没注册公司，只是个体工商户，比如开餐馆、服装店的，也有对应的贷款。额度一般 10 万 - 100 万，还款方式更灵活，比如可以按季度还利息，到期还本金。
小编建议，个体工商户申请前最好把近 6 个月的流水整理清楚，流水越稳定，批下来的可能性越大。
四、特殊需求类贷款：总有一款适合你
除了上面这些，还有些针对特殊情况的贷款，比如助学贷款、装修贷。
1. 助学贷款
家里经济困难，孩子上大学可以申请。分为生源地贷款和校园地贷款，额度每年最高 1.2 万，在校期间利息由财政补贴，毕业之后再开始还，很贴心。
申请的时候要带户口本、录取通知书、贫困证明，具体可以问学校的资助中心，他们会指导你办手续。
2. 装修贷款
专门用来装修房子的，额度一般不超过装修总费用的 80%，利率比普通消费贷稍低。有些银行还会要求提供装修合同、建材报价单，确保钱真的用在装修上。
有用户说：“我家装修贷是直接打到装修公司账户的，虽然麻烦点，但利率确实低，比刷信用卡分期划算多了。”
申请贷款前，这些事一定要注意！
- 先查征信：征信报告有逾期记录会影响审批，申请前可以去央行征信中心查一下，免费的。
- 别同时申请多家：短时间内多次申请贷款，会让银行觉得你很缺钱，可能拒贷。
- 选对还款方式：等额本金前期还款压力大但总利息少，等额本息每月还款一样，大家根据自己的收入选。
- 问清违约金：提前还款要不要违约金？有些贷款满 1 年后提前还就不收，申请时一定要问清楚。
最后呢，小编想说说自己的看法。贷款确实能帮我们解决燃眉之急，但大家一定要根据自己的还款能力来选，别盲目跟风贷款。比如买东西的时候，问问自己是不是真的需要，创业的话，也得做好规划，别让贷款变成负担。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是还有其他问题，欢迎留言问我呀！
