咱老百姓过日子，要是手头宽裕了，就老想着把银行贷款提前还上，心里踏实。可这银行贷款到底能不能提前还呢？这里面门道可不少。今天小编就给大家详细讲讲，还整理了 12 家主流银行的政策、违约金情况，还有具体流程，希望能帮到大家，一起往下看吧！
一、提前还贷，为啥大家都关心？
前阵子，经济形势不太稳定，很多人的收入也跟着受影响。但有些朋友想要在这种情况下，尽可能减少负债压力，就琢磨着提前还银行贷款。可这提前还贷，到底划不划算呢？不同银行又有啥不一样的规定？这都是大家心里的疑惑。而且，贷款可不是小事，牵扯到咱们好多的积蓄和未来的生活规划，所以不得不慎重对待。
二、提前还贷，你得知道这些事
（一）提前还贷的方式
一般来说，提前还贷有两种大的方式。一种是提前全部还贷，就是把剩下的贷款一次性全还清，这样以后就不用再为贷款操心了，也不用还利息了，不过之前已经付的利息是不退的。另一种是提前部分还贷，这里面又分几种情况。有的是保持每月还款额不变，把还款期限缩短，这样能节省不少利息；有的是减少每月还款额，保持还款期限不变，这样月供压力会小些，但节省利息的程度就不如前一种；还有的是既减少每月还款额，又缩短还款期限；最后一种是总本金不变，只缩短还款期限，这样月供会增加，能减少一点利息，不过相对来说不是特别划算。
（二）提前还贷的时间限制
大多数银行对提前还贷的时间是有要求的。好多银行规定，得还款一年之后才能申请提前还贷。比如你今年 1 月办的贷款，最早可能得到明年 1 月才能申请提前还。要是还款时间不符合要求，银行是不会受理你的提前还贷申请的。不过话说回来，也有个别银行规定会宽松点，具体得看你贷款的银行是咋规定的。
（三）提前还贷的金额限制
提前还贷可不是你想还多少就还多少。一般情况下，最低还款额是 1 万元，而且还款额还得是 1 万元的整数倍。打个比方，你不能说提前还 5000 元，最少也得还 1 万元，或者 2 万、3 万这样的整数倍金额。当然，不同银行在金额限制上也可能有差异，这点需要大家注意。
（四）提前还贷的违约金问题
这可是个关键问题。银行靠贷款利息赚钱，你提前还贷，银行利息收入就少了，所以很多银行会收违约金。但不同银行收违约金的标准可不一样。有的银行按贷款金额的一定比例收，比如工商银行，不满一年提前还款，收取提前还款金额的 5% 作为违约金，满一年后提前还款，就不收取违约金了。还有的银行按剩余本金的比例收，像建设银行，不满一年提前还款，收取提前还款额的 3%，一年到两年收取 2%，两年到三年收取 1%，满三年后提前还款，不收取违约金。也有银行按利息来算，比如中国银行，不满一年提前还款，收取不超过六个月利息的违约金，满一年后提前还款，不收取违约金。所以在提前还贷之前，一定要先搞清楚自己贷款的银行收多少违约金，不然可能会有一笔不小的支出。这里也得提醒大家，虽然大部分银行有这样的规定，但实际操作中，或许暗示会因为各种因素有变动，建议大家跟贷款银行确认清楚。
三、12 家主流银行提前还贷政策大揭秘
（一）中国工商银行
- 还款时间：一般需还款满一年后可申请提前还贷。
- 违约金：不满一年提前还款，收取提前还款金额的 5% 作为违约金；满一年后提前还款，不收取违约金。不过，要是你的贷款合同里有特别约定，那就得按合同来。
- 还款方式：可以全部提前还款，也能部分提前还款。部分提前还款时，剩余贷款可选择保持每月还款额不变，缩短还款期限；或者减少每月还款额，保持还款期限不变；还能既减少每月还款额，又缩短还款期限。
- 办理渠道：线上可以通过手机银行操作，线下也能去银行网点办理。线上还款方便快捷，只要登录手机银行，找到相关贷款业务，按提示操作就行。线下办理的话，得带上身份证、借款合同等资料去银行网点，找工作人员办理。
（二）中国农业银行
- 还款时间：通常要还款满一年后才能申请提前还贷。
- 违约金：不满一年提前还款，按本金乘以月利率（贷款利率除以 12 个月减去还款月数）收取违约金；满一年后提前还款，不收取违约金。具体机制待进一步研究，不同地区、不同贷款产品可能会有细微差别。
- 还款方式：支持全部提前还款和部分提前还款。部分提前还款的几种模式和工商银行类似。
- 办理渠道：可以通过农业银行掌上银行 APP 发起提前还款预约申请，登记提前还款日期等信息并签署协议，一般预约日一个月后可办理提前还款。也能去农业银行营业网点预约办理提前还贷业务。
（三）中国银行
- 还款时间：大多要求还款满一年后可申请提前还贷。
- 违约金：不满一年提前还款，收取不超过六个月利息的违约金；满一年后提前还款，不收取违约金。但贷款类型不同，可能收取剩余本金的 0.5%-1% 或固定金额，具体得看贷款合同。
- 还款方式：有全部提前还款和部分提前还款两种选择，部分提前还款的操作方式和前面两家银行差不多。
- 办理渠道：线上线下都能办理。线上可以在手机银行尝试操作，线下则需携带身份证、借款合同等去银行网点办理。
（四）中国建设银行
- 还款时间：一般还款满一年后可申请提前还贷。
- 违约金：不满一年提前还款，收取提前还款额的 3%；一年到两年收取 2%，两年到三年收取 1%；满三年后提前还款，不收取违约金。不过，实际执行可能会因地区、合同等因素有所不同。
- 还款方式：全部提前还款和部分提前还款都可以，部分提前还款的方式多样。
- 办理渠道：线上可以在手机银行操作，线下到银行网点办理。需要注意的是，两次提前还款之间一般要相隔六个月，也就是一年能提前还款两次，具体也可以去手机 App 尝试一下。
（五）交通银行
- 还款时间：多数情况要求还款满一年后可申请提前还贷。
- 违约金：收取剩余本金的 0.5%-1% 作为违约金。但具体收费情况还得依据贷款类型、剩余贷款期限以及市场情况等因素，以贷款合同为准。
- 还款方式：提供全部提前还款和部分提前还款服务，部分提前还款可根据自身情况选择合适模式。
- 办理渠道：提前还款需要提前一个月申请，可通过线上或线下渠道办理。线上可尝试在手机银行操作，线下需到银行网点，携带相关证件办理。最低还款金额方面，不同地区规定不同，有的地方是最低还 10 万元，具体要咨询当地银行网点。
（六）招商银行
- 还款时间：一般需还款满一年后可申请提前还贷。
- 违约金：剩余本金的 0.5%-1%。招商银行允许客户在贷款发放后的之一年内免费提前还款一次，之后提前还款就要按规定收取违约金了。
- 还款方式：支持全部提前还款和部分提前还款，还款方式较为灵活。
- 办理渠道：线上线下均可办理。线上在手机银行就能操作，线下前往银行网点，带上身份证等相关资料即可。
（七）中国邮政储蓄银行
- 还款时间：通常还款满一年后可申请提前还贷。
- 违约金：不满一年提前还款，需支付剩余本金的 3%；满 1 年后提前还款无需支付违约金。
- 还款方式：有全部提前还款和部分提前还款两种方式供客户选择。
- 办理渠道：可以通过线上渠道，如手机银行等尝试办理，也能到邮储银行的营业网点，找工作人员协助办理提前还贷业务。
（八）中信银行
- 还款时间：一般要求还款满一年后可申请提前还贷。
- 违约金：具体违约金收取标准，需参考贷款合同，不同贷款产品可能有所差异。
- 还款方式：提供全部提前还款和部分提前还款服务，客户可根据自身财务状况选择。
- 办理渠道：线上可通过中信银行手机银行等平台办理，线下到银行网点，准备好相关证件办理。
（九）浦发银行
- 还款时间：多数情况下还款满一年后可申请提前还贷。
- 违约金：违约金收取情况根据贷款合同约定执行，不同类型贷款、不同地区可能不一样。
- 还款方式：支持全部提前还款和部分提前还款，客户可按需选择。
- 办理渠道：线上线下均可操作。线上在手机银行有相关入口，按提示操作。线下前往银行网点办理，记得带上身份证、借款合同等资料。
（十）兴业银行
- 还款时间：一般需还款满一年后可申请提前还贷。
- 违约金：具体违约金标准参照贷款合同，因贷款产品不同有所不同。
- 还款方式：有全部提前还款和部分提前还款两种选择，还款方式较为多样。
- 办理渠道：线上可通过兴业银行手机银行等渠道办理，线下到银行网点办理，办理时需携带相关证件。
（十一）民生银行
- 还款时间：通常还款满一年后可申请提前还贷。
- 违约金：违约金收取依据贷款合同，不同情况可能有变化。
- 还款方式：提供全部提前还款和部分提前还款服务，满足客户不同需求。
- 办理渠道：线上可在民生银行手机银行尝试办理，线下到银行网点，携带必要证件办理提前还贷业务。
（十二）平安银行
- 还款时间：一般要求还款满一年后可申请提前还贷。
- 违约金：具体违约金收取情况参考贷款合同，不同贷款产品、不同地区有差异。
- 还款方式：支持全部提前还款和部分提前还款，客户可根据自身情况决定。
- 办理渠道：线上通过平安银行手机银行等平台操作，线下到银行网点办理，办理时准备好相关资料。
四、提前还贷的具体流程
（一）查看贷款合同
首先，得找出自己的贷款合同，仔细看看里面有关提前还贷的要求。看看提前还贷是不是要交违约金，交多少，对还款时间、金额有没有特别规定。这合同可是很重要的依据，一定不能马虎。
（二）向银行咨询
看完合同后，打电话给贷款银行，咨询提前还贷的申请时间，比如最早啥时候能申请，还有最低还款额度等信息，同时问问需要准备哪些资料。银行工作人员会给你详细解答。
（三）提出申请
如果是线上申请，像通过手机银行，就登录手机银行，找到贷款相关业务，按提示填写提前还贷申请信息，比如还款金额、还款方式等。要是线下申请，就得带上身份证、借款合同等资料，去银行网点，找工作人员提出提前还贷申请，填写相关申请表。
（四）办理相关手续
申请通过后，银行会通知你去办理提前还贷手续。线下办理的话，到银行网点，工作人员会协助你完成手续办理，比如签订一些补充协议等。线上办理的话，按手机银行提示操作就行，可能需要确认一些信息，输入密码等。
（五）存入还款金额
最后，在规定时间内，把要提前还的贷款金额存入还款账户。银行会在约定时间从账户里扣除相应金额，这样提前还贷就完成了。
五、提前还贷，你真的想好了吗？
提前还贷虽然能减少负债压力，但也不是适合所有人。比如你原来享受 7 折利率的贷款，就不一定非要急着还款，因为有折扣的房贷利息比较低，闲置资金可以用来投资货币基金或者银行短期理财产品，也能降低房贷的利息成本。还有，要是你选择的是等额本金还款方式，并且已经还了超过 5 年，这时候提前还款，还掉的基本都是本金，从资金利用角度看，不如考虑其他投资渠道，特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。另外，如果你手头有更好的投资理财项目，像股票、基金、债券等，或者你是做生意的，投资收益率高于贷款利率，那也没必要选择提前还贷。所以，在决定提前还贷之前，一定要综合考虑自己的财务状况、投资能力等因素，谨慎做出决定。
在我看来，提前还贷这件事，得从自己的实际情况出发。要是收入稳定，短期内也没有特别好的投资机会，提前还贷确实能让心里踏实，也能减少利息支出。但要是有好的投资项目，能获得更高的收益，那把钱拿去投资可能更划算。而且不同银行政策差别不小，大家在操作之前，一定要多花时间了解清楚，别因为一时冲动，给自己带来不必要的损失。希望大家都能根据自己的情况，做出最适合自己的选择，让自己的财务状况越来越好。
