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买套房要贷 500 万，分 30 年还，选等额本息的话，每个月到底要还多少钱？这估计是很多准备贷款买房的朋友最头疼的问题。毕竟 500 万不是小数目，30 年下来，月供多一点少一点，对家里的经济压力影响可太大了。今天小编就来好好聊聊这个事儿，保证说得明明白白，就算你对数字不敏感，也能一看就懂。
月供到底怎么算？几步教你弄明白
其实算月供没那么复杂，不用把它想成多难的数学题。我们普通人只要知道两个关键数，大概就能算出个八九不离十。
第一个是贷款总额，这个就是我们说的 500 万，这个数是固定的，没啥好说的。第二个是利率，这个就灵活了，每个银行、不同时间段，利率可能都不一样。现在常见的利率大概在 4% 到 5% 之间，我们就拿 4.5% 来举例子，这样算出来的数能更贴近实际情况。
那具体怎么算呢？有个简单的公式，不过小编怕说公式大家晕，就用大白话来讲。等额本息的意思就是，每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息，刚开始的时候利息多、本金少，慢慢往后还，利息会越来越少，本金越来越多，但加起来每个月的总数不变。
就拿 500 万、30 年、利率 4.5% 来说，把这些数套进去算，每个月大概要还 25335 块钱。是不是听着挺具体？但你可别觉得这就是个死数，毕竟利率会变，银行政策也可能调整，所以这个数只能当参考。
利率变了，月供会跟着变吗？
刚才算的时候用了 4.5% 的利率，可要是利率涨了或者降了，月供肯定会变。比如利率涨到 5%，同样 500 万贷 30 年，每个月就得还 26841 块，比之前多了一千多；要是利率降到 4%，月供就变成 23871 块，能少花一千多。
这差距还是挺明显的吧？所以我们在贷款的时候，不光要算现在的月供，还得想想未来利率可能的变化。虽然现在很多人觉得利率不会大起大落，但谁也说不准以后的事儿。有朋友可能会说，选固定利率不就不用担心了？话是这么说，但固定利率通常比浮动利率稍微高一点，这就看你更愿意稳一点，还是赌一把未来利率会降了。
不过话说回来，就算利率变了，银行也不会随便改你的月供，一般是每年调整一次，根据上一年的利率情况重新算。所以不用每个月都提心吊胆，只要记着每年看看自己的还款计划有没有变就行。
等额本息和等额本金，选哪个更划算？
可能有朋友听说过还有一种还款方式叫等额本金，就想知道这俩到底哪个好。小编觉得吧，没有绝对的好坏，主要看你家的情况。
等额本金是每个月还的本金一样多，利息越还越少，所以月供会慢慢变少。还是 500 万贷 30 年，利率 4.5% 的话，第一个月要还 32638 块，之后每个月少还几十块，最后一个月还 13923 块。刚开始压力大，但总利息比等额本息少点。
等额本息呢，就是我们一直说的，每个月还一样多，25335 块，刚开始压力小，但总利息比等额本金多。所以如果你现在手里钱比较多，能扛住前期的高月供，选等额本金可能更省利息；要是手里钱紧，或者收入比较稳定，不会突然多很多，等额本息可能更合适，至少每个月的压力是固定的。
算错月供会有啥麻烦？这些坑要避开
有些人可能觉得，月供大概算算就行，差个几百块无所谓，其实不是这样的。要是算错了，可能会出不少问题。
比如你以为月供是 25000 块，结果实际是 25335 块，每个月少还 335 块，时间长了就会逾期。逾期不光要交罚款，还会影响信用记录，以后想再贷款买车、办信用卡，可能都办不下来，多不值当。
还有些朋友会把利率算错，比如把 4.5% 当成了 4%，这样算出来的月供就比实际少，结果到了还款的时候发现钱不够，手忙脚乱的。所以小编建议，算的时候最好多算几遍，或者直接去银行让工作人员帮你算，心里能更踏实。
至于不同银行在计算月供时，会不会把一些手续费、服务费悄悄加进去，这个小编暂时还没完全弄明白，可能得大家自己去银行问清楚，免得最后还的钱比算的多。
贷款 30 年，真的要还到天荒地老吗？
一听到 30 年，很多人都会吓一跳，觉得要还一辈子贷款，太可怕了。其实也不用这么想，30 年说长也长，说短也短。
你想啊，现在每个月还 2 万多，可能觉得压力大，但再过 10 年、20 年，你的工资说不定就涨了不少，到时候再看 2 万多的月供，可能就没那么吃力了。就像十几年前，有人一个月还几千块贷款觉得喘不过气，现在回头看，那点钱根本不算啥。
当然了，这只是一种可能性，不是说每个人的工资都会涨那么多。或许暗示着，贷款期限长一点，能给我们的生活留更多余地，不用为了尽快还清贷款而降低生活质量。毕竟日子是过给自己的，要是每个月紧巴巴的，就算提前还完款，也没啥意思，你说对吧？
小编的一点心里话
说了这么多，其实小编觉得，贷款买房是大事，月供多少很重要，但更重要的是根据自己的实际情况来选。别光听别人说哪个划算，就跟风选，适合自己的才是最好的。
如果你现在收入高，手里有闲钱，那就可以考虑缩短贷款年限，或者选等额本金，能省点利息；要是收入一般，家里还有老人孩子要养，那等额本息、30 年期限可能更稳妥，至少每个月的压力不会太大。
最后再提醒一句，算月供的时候一定要仔细，多找几个渠道核对一下，别嫌麻烦。毕竟这是关系到未来几十年的事儿，前期多花点时间弄清楚，以后才能更安心。希望今天说的这些，能帮到正在纠结贷款的你。
