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没有银行流水，就真的贷不到款吗？很多朋友急着用钱的时候，一想到自己没打银行流水就犯愁，其实办法还是有的。今天小编就来给大家好好说说，没银行流水到底能不能贷款，又有哪些实用的方法，一起往下看吧！
没有银行流水，贷款真的没戏吗？
首先得明确一点：没有银行流水，也是可以贷款的。为什么呢？因为银行流水主要是贷款机构用来判断你有没有稳定收入、能不能按时还款的，但它不是唯一的依据。
那贷款机构还看什么呢？其实他们更在意的是 “你有没有能力还钱”，只要能证明这一点，就算没有银行流水，也有机会拿到贷款。比如你有房子、车子，或者有别人愿意帮你担保，这些都能成为贷款的 “敲门砖”。
可能有人会问，我就是个普通人，没房没车也没担保人，那还能贷吗？别担心，后面小编会说到适合这类朋友的方法。
哪些贷款渠道不看重银行流水？
不是所有贷款机构都把银行流水当 “硬指标”，有些渠道更灵活，大家可以多留意。
1. 互联网小额贷款平台
现在很多手机上的贷款 APP，审核时不怎么看银行流水，反而更看重你的网络信用。比如芝麻信用分、美团分这些，只要分数够高（一般 600 分以上），没流水也可能贷到钱。
不过这类贷款额度通常不高，大多在几千到几万之间，适合短期周转。小编觉得，用这类平台时，一定要选正规的，别碰那些利息高得吓人的，不然还不起就麻烦了。
2. 消费金融公司
消费金融公司是国家批准成立的，专门做消费贷款的机构。它们的审核相对灵活，对于没有银行流水的人，可能会接受支付宝、微信的收支记录，毕竟现在大家付钱、收钱，很多都用这两个软件。
比如你每个月在微信上有稳定的收款，截图打印出来，说不定就能当 “替代流水” 用。
3. 小额贷款公司
这类公司不像银行那么严格，更看重实际还款能力。如果你能提供社保缴纳记录、公积金缴存证明，哪怕没流水，也可能通过审核。因为社保、公积金能说明你有稳定工作，这也是还款能力的一种体现。
用抵押物贷款，怎么操作更顺利？
如果名下有值钱的东西，用它们做抵押，贷款会容易很多。这是因为抵押物能给贷款机构 “兜底”，就算你还不上，他们也能通过处理抵押物收回钱。
常见的抵押物有哪些？
- 房产：比如商品房、商铺，产权清晰的话，能贷到的额度比较高，一般是房产估值的 60%-70%。
- 车辆：私家车也能抵押，贷款额度通常是车辆估值的 50%-70%，而且有些机构允许抵押后继续用车，不影响日常出行。
- 其他资产：像黄金、珠宝、有价证券这些，部分机构也接受抵押，不过额度可能比较低。
抵押时要注意什么？
小编提醒大家，抵押前一定要问清楚这几点：
- 抵押物会不会被查封？正规机构只会在合同里约定 “逾期不还可处置”，不会随便查封。
- 手续费有哪些？除了利息，有没有评估费、抵押登记费，要提前算清楚总成本。
- 还款期限怎么定？尽量选和自己资金周转周期匹配的期限，避免到期还不上。
找担保人贷款，要注意什么？
没有抵押物也没关系，找个有还款能力的人做担保人，也能帮你贷到款。担保人就相当于 “第二还款人”，如果你来不还款，担保人得接着还。
什么样的人适合做担保人？
最好是有稳定工作、信用良好的，比如公务员、老师、国企员工这些，贷款机构对这类人的认可度更高。因为他们收入稳定，违约风险低。
和担保人相处要注意什么？
- 一定要提前和担保人说清楚责任，别因为不好意思就含糊其辞，万一后期还款出问题，很容易伤感情。
- 尽量找关系近、愿意真心帮你的人，别找那种 “勉强答应” 的，不然中途出岔子更麻烦。
- 自己要按时还款，别让担保人替你承担压力，这既是责任，也是对他人的尊重。
其他能证明还款能力的材料，你有吗？
银行流水的作用是证明 “你有钱还”，那我们就用其他材料来证明这一点。以下这些材料，都能帮你提高贷款成功率：
- 存款证明：如果银行卡里有定期存款，打印存款证明，能说明你有一定储蓄，还款有保障。
- 收入证明：自由职业者可以让合作方开收入证明，比如你是做自媒体的，让广告商开 “每月合作收入 XX 元” 的证明，也能起作用。
- 网络收支记录：支付宝、微信的每月账单截图，只要能看出有稳定的进账，比如每月都有客户转来的货款，就能作为辅助材料。
- 固定资产证明：除了抵押的房产、车子，没抵押的车位、商铺产权证明，也能让机构觉得你 “有底子”。
可能有人会问，这些材料要准备多少才行？其实不用太多，选 2-3 样最有说服力的就行，比如 “微信收款记录 + 存款证明”，组合起来效果更好。
不同贷款方式对比，哪种更适合你？
为了让大家看得更清楚，小编做了个对比表，大家可以根据自己的情况选：
| 贷款方式 | 适用人群 | 优势 | 劣势 | 额度范围 |
|---|---|---|---|---|
| 抵押物贷款 | 名下有房产、车辆等资产的人 | 额度高、利息低 | 流程较复杂、需抵押资产 | 10 万 - 500 万 |
| 担保人贷款 | 无资产但有人愿意担保的人 | 门槛较低、审批快 | 对担保人要求高 | 1 万 - 50 万 |
| 互联网小额贷款 | 信用良好、急需小额资金的人 | 流程简单、到账快 | 额度低、利息可能较高 | 1 千 - 10 万 |
| 消费金融贷款 | 有网络收支记录的人 | 接受替代材料、灵活度高 | 额度中等、对信用有要求 | 5 千 - 30 万 |
看完这个表，是不是更清楚了？比如你急着用 5 万块，没资产但有个当老师的亲戚愿意担保，那选 “担保人贷款” 就很合适；如果只是临时缺 2 千块，互联网小额贷款可能更方便。
贷款时，这些 “坑” 要避开！
就算方法选对了，贷款时也可能遇到陷阱，小编给大家提几个醒：
- 凡是说 “不用任何材料，当天放款” 的，多半是套路贷，别信！正规贷款都需要审核材料，哪有那么容易？
- 利息超过国家规定的（目前一年期 LPR 的 4 倍），绝对不能碰，不然越还越多，根本还不清。
- 签合同前一定要仔细看条款，特别是 “逾期责任”“违约金” 这些，别被密密麻麻的小字坑了。
其实啊，没有银行流水真的不是贷款的 “死穴”。小编见过很多人，没流水但靠抵押物、担保人，照样顺利贷到了钱。关键是要搞清楚贷款机构 “怕什么”—— 他们怕你还不上钱。所以你要做的，就是通过各种材料让他们相信 “你能还”。
大家可以根据自己的情况，先整理手头的材料，比如有没有社保、有没有微信收款记录、有没有能帮忙的亲戚，再选对应的贷款方式。别因为没流水就慌了神，多花点时间了解清楚，成功率会高很多。希望这些方法能帮到正在犯愁的你，祝大家都能顺利解决资金问题！
