个人如何贷款

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第一次听说要贷款，是不是有点懵？不知道该问谁，也怕弄错了步骤？其实啊，个人贷款没那么复杂，就像学做饭，搞懂基本步骤和注意事项，新手也能慢慢上手。今天小编就从头到尾给新手朋友们讲讲，个人如何贷款，看完你肯定能明白不少。

个人贷款到底是啥？先把概念弄清楚

可能有人会问，个人贷款就是向别人借钱吗？也对也不对。个人贷款是银行或其他正规机构，把钱借给个人，约定好还款时间、利息，到期连本带利还上的一种金融服务。和向朋友借钱不同，它有明确的规则和合同，受法律保护。
那为啥要选正规机构呢？因为非正规的地方，比如网上那些 “无抵押、秒放款” 的小广告，很多是高利贷，利息高得吓人，还可能有各种套路。小编身边就有朋友试过，本来借 1 万，最后要还两三万，太不值了。所以啊，贷款第一原则，选正规的。

想贷款，得先看看自己够不够格

不是说想贷就能贷的，机构得评估你有没有能力还钱。那他们看啥呢？主要有这几点：

年龄：一般得是 18 到 65 岁之间，有些银行要求 20 岁以上，这是基本门槛。未满 18 岁肯定不行，因为还没完全民事行为能力呢。
征信：这个很重要。征信报告就像你的 “金融信用成绩单”，里面记着你有没有欠钱不还、信用卡逾期这些事。如果逾期太多，机构可能会觉得你不靠谱，就不给贷了。那征信有点小问题咋办？比如偶尔一次忘了还，后来补上了。这种情况别太慌，有些机构会放宽，但可能利息会高点。
收入：得有稳定的收入来源，比如工资、做生意的收入。机构会看你的收入证明或银行流水，确保你每个月能还上钱。自由职业者没有固定工资单咋办？可以提供近半年的银行卡流水，证明你有稳定进账就行。
材料：身份证、户口本这些基本证件得有，不同贷款产品可能还要别的，比如房贷要购房合同，经营贷要营业执照。

有哪些地方可以贷款？各有啥不一样

知道自己大概够格了，接下来选地方。常见的有这么几种，小编给大家列个表对比下，一看就明白：

贷款渠道	优点	缺点	适合啥情况
银行	利息低、正规、额度可能高	审核严、流程慢，材料要得多	贷的钱比较多，比如买房买车，不急着用
消费金融公司	比银行门槛低，放款快	利息比银行高，额度一般不太大	急需小钱，比如装修、买家电
互联网正规平台（比如微众、网商）	手机上就能申请，方便，到账快	额度可能有限，利息中等	短期周转，比如下个月发工资前先用点

有人会问，网贷平台靠谱吗？得看是不是有正规牌照的。那些没牌照的，坚决不能碰。小编建议，新手第一次贷款，优先选银行，虽然麻烦点，但心里踏实。

贷款步骤是啥？一步一步跟着做

选好地方和产品了，就该申请了。步骤不复杂，记好这几步：
第一步，选产品。根据自己要干啥选，比如买房就选房贷，做生意就选经营贷。不确定选啥？可以打电话问机构的客服，他们会给建议。
第二步，准备材料。把身份证、收入证明、征信报告这些都准备好，复印件也多备几份，省得来回跑。征信报告可以自己去央行征信中心官网查，也可以去银行网点打印，一年有 2 次免费机会。
第三步，提交申请。可以网上填表格，也可以去线下网点。网上申请方便，但大额贷款一般得去网点面谈。提交后就等着审核，可能会有电话回访，问你工作单位、贷款用途这些，如实说就行。
第四步，签合同。审核过了，就可以签合同了。这时候一定要仔细看合同，利息是多少、怎么还、逾期了有啥后果，这些都得弄明白。有不懂的当场问，别不好意思。
第五步，拿钱还款。钱到账后，按合同约定的时间还，比如每月 10 号还。可以设置自动还款，免得忘了。

新手常问的几个问题，这里统一回答

贷款额度越高越好吗？不是的。额度高，还款压力也大，够用就行。比如你就差 3 万装修，没必要贷 5 万，多出来的钱闲着也是付利息。
利息是怎么算的？有按年算的年利率，也有按月算的月利率。比如年利率 5%，就是贷 1 万，一年利息 500 块。签合同前一定要问清楚，别被 “低利息” 的说法忽悠了。
提前还款划算吗？有些贷款提前还会收违约金，有些不会。如果手里有钱了想提前还，先问问机构有没有违约金，再决定。