「公积金贷款买房需要哪些条件和材料」这些条件和材料要备齐！一篇讲清帮你少走弯路

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买房，对于很多人来说都是人生中的大事，而公积金贷款因其利率相对较低，成为不少人购房时的首选方式。但很多新手小白都有疑问，公积金贷款买房到底需要满足哪些条件，又要准备哪些材料呢？别着急，下面就给大家详细说道说道。

公积金贷款买房的条件

公积金缴存要求
- 一般情况下，借款人需要在公积金管理中心建立公积金账户，并且按规定正常、连续、足额缴存一定时间。在大部分地区，这个时间要求通常是 6 个月（含）以上。像大连，单位缴存职工设立个人住房公积金账户须满 180 天，并自申请公积金贷款之日起向前推算，要按时、足额、连续缴存住房公积金 6 个月（含）以上才行。而在长春省直，同样要求借款人按规定正常、连续、足额缴存 6 个月（含）以上，停缴、欠缴、补缴、缓缴住房公积金的，都不能申请住房公积金贷款。所以，大家在打算用公积金贷款买房前，一定要先确认自己的公积金缴存情况是否符合要求。
- 另外，借款人的住房公积金账户必须处于正常状态，像账户处于封存、冻结、销户等非正常状态，或者连续欠缴超过一定天数（比如大连规定连续欠缴超过 65 天（含））的，都是不予贷款的。这一点也需要特别注意，平时要关注自己公积金账户的状态。
年龄限制
- 借款人需要未达到法定退休年龄。一般来说，年龄要在 18 周岁至法定退休年龄期间。不过有些职工达到法定退休年龄但延迟退休的，只要符合国家相关规定并能提供所在单位出具的情况说明，也是有可能符合条件的。例如在南宁，就有这样的规定。所以，对于临近退休年龄的朋友，如果有公积金贷款买房的打算，要提前了解清楚当地关于年龄方面的具体政策。
民事行为能力
- 借款人必须具有完全民事行为能力，这是一个基本的要求。也就是说，借款人能够独立实施民事法律行为，对自己的行为负责。比如，不能是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人。这一点很好理解，只有具备完全民事行为能力，才能签订有效的借款合同等相关文件。
贷款记录限制
- 借款人家庭不能有未还清的公积金贷款。这里的家庭包括夫妻双方名下的公积金贷款，含异地公积金贷款和贴息贷款。例如，大连就明确规定借款人家庭无未还清的公积金贷款才能申请新的公积金贷款。而且，在很多地区，一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房。有些朋友可能想通过多次申请公积金贷款买多套房，这在政策上是不允许的，大家要清楚这一点，合理规划自己的购房和贷款计划。
房屋性质与用途
- 借款人本人需要作为房屋所有权人或共有权人，在当地规定的区域内购买、建造、翻建、大修城镇自住普通住房，并且要以该购建房屋作为抵押物。像在大连，可办理住房公积金贷款的房屋类型包括商品房（房地产开发企业须同中心签订《个人住房公积金贷款合作协议》且在有效期内）、存量房（即二手房）、房改房、自建房、配售型保障性住房（配售型保障性住房经营管理单位须同中心签订《个人住房公积金贷款合作协议》且在有效期内）。大家要注意，购买的房屋性质必须符合当地公积金贷款的规定，而且必须是用于自住，投资性购房一般是不符合公积金贷款条件的。
还款能力与信用要求
- 借款人及配偶申请公积金贷款时，收入要稳定，信用良好，有偿还贷款本息的能力，不能有不良贷款记录或不良信用记录。银行和公积金管理中心在审批贷款时，会查看借款人的收入证明、银行流水等材料来评估还款能力，同时也会查询个人征信报告来了解信用情况。如果收入不稳定或者信用有问题，很可能导致贷款申请被拒。所以，在日常生活中，大家要注意维护自己的信用记录，同时确保有稳定的收入来源，这样在申请公积金贷款时才更有优势。
自筹资金要求
- 借款人需要具有购买、建造、翻建、大修自住普通住房的有关手续、文件和规定比例的自筹资金。一般来说，购买不同类型的房屋，首付款比例要求不同。比如在大连，借款人办理住房公积金贷款（不含配售型保障性住房贷款）的，首付款比例不低于房屋价值的 20%；借款人办理配售型保障性住房公积金贷款的，首付款比例不低于 15% 。商品房贷款、房改房贷款、配售型保障性住房贷款房屋价值为房款总额；存量房贷款、商转公贷款房屋价值为房屋交易价与中心认定的评估价较低值；自建房贷款，房屋价值为中心认定的评估价。所以，在准备买房前，要根据房屋类型和当地政策，提前准备好足够的首付款。
担保要求
- 要提供符合《中华人民共和国民法典》规定并经当地住房公积金管理中心审定的资产作为担保。用于抵押的房屋，应权属明晰，且不影响抵押权实现。一般情况下，用所购买的住房作为抵押是最常见的担保方式，只要房屋产权清晰，没有纠纷，就可以满足担保要求。

公积金贷款买房所需材料

个人身份资料
- 身份证：借款申请人及配偶、其他共同产权人及配偶均需提供二代身份证。如果是无二代身份证的港澳台胞或外籍人员，需提供港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留身份证、外国人护照等。像在南宁，就有这样详细的规定。未成年产权所有人需提供二代身份证，及与监护人所在同一户口的户口本或证明监护关系的出生证明等证明监护关系的材料。所以，在准备材料时，一定要根据自己的身份情况，准备好相应的身份证件。
- 婚姻状况证明：借款申请人或其他产权共有人已婚的，应提供结婚证，且结婚证信息应与借款申请人身份信息一致。借款申请人或其他产权共有人离异的，应提供离婚证、经民政部门备案的离婚协议或法院判决或调解离婚的生效文书等。借款申请人或其他产权共有人丧偶未再婚的，应提供结婚证，及居民死亡医学证明（推断）书、或火化证明、或户口簿注销页等死亡证明材料。在有些地区，如果在区内民政登记婚姻信息系统能查到婚姻状况的，可能无需提供相关证明，但未婚、丧偶或离异的，一般须签署声明。大家要根据当地实际情况准备。
购房资料
- 购房合同：如果购买的是新房，需要提供购房合同，合同附有补充协议的，补充协议也要一并提供。购房合同需载明购房总价、付款方式、首付款金额及收款账户信息等。要是购房合同未载明收款账户信息的，得由售房单位出具明确收款账户的材料。例如在南宁，就对购房合同的要求有详细说明。如果购买的是二手房，则需要提供房屋买卖合同。
- 商品房买卖合同登记备案证明：部分地区要求提供，像南宁规定铁路分中心受理的公积金贷款，若所在地房产管理部门不出具备案证明的，无需提供。所以，不同地区对这一材料的要求有所不同，要提前咨询清楚。
- 首期付款凭证：由售房单位出具的正式售房发票或收款收据，以及 POS 刷卡回单或银行转账凭证等都需要提供。购房首付款应使用借款申请人本人、共同申请人或其他产权共有人的同名银行账户，以刷卡或银行转账等电子支付方式支付。如果首付款含装修价的，还需提供明确房屋毛坯价与装修价的收款收据或售房单位出具的首付款说明材料。这是为了证明首付款已经按规定支付，大家在付款时一定要注意保留好相关凭证。
- 不动产权证：购买新房的，准予贷款后，有些地区会通知借款申请人联系开发商办理该套住房的不动产权证后再交至公积金管理中心办理抵押登记手续。如果借款申请人办理贷款的房产有多本不动产权证书都需提供。而对于铁路分中心公积金贷款，若购房所在地在南宁市行政区域外，准予贷款后放款前无法办理不动产权证的，需在申请贷款时出具购房所在地房产管理部门出具的备案证明、不动产预告登记等可证明该套房产权归属的材料。购买二手房的，在办理贷款时一般需要提供已有的不动产权证。
收入证明材料
- 如果共同申请人未缴存公积金及非正常缴存公积金的，应提供所在劳动单位出具的收入证明、个人近 6 个月发放工资的银行流水凭证（工资发放单位须与收入证明出具单位一致）。月收入在个人所得税起征点以上的，还需另行提供近 6 个月社保个人参保缴费资料及个人所得税完税凭证等佐证。要是共同申请人为个体经营户或企业法人代表的，还应提供个人所得税完税凭证及由税务部门盖章的个人所得税经营所得税申报表。借款申请人也可能根据贷款审核具体情况，补充提供银行收入流水、社保个人参保缴费凭证、个人所得税完税凭证等收入证明材料。通过这些材料，银行和公积金管理中心可以评估借款人的还款能力。
其他材料
- 异地缴存使用证明及个人账户缴存明细：正在异地（指非当地公积金中心）缴存住房公积金的或曾在异地缴存住房公积金的借款申请人及共同申请人需要提供，由缴存地住房公积金管理中心开具，证明材料有效期一般为 2 个月。因缴存明细时长可能影响贷款额度，借款申请人应根据实际需要选择材料打印时段。现在有些地区可通过 “全国住房公积金公共服务” 小程序或 “跨省通办” 渠道办理，这为异地缴存的朋友提供了便利。
- 其他商业贷款合同及还款明细：借款申请人及其他共同申请人存在其他中长期（1 年以上）商业贷款的，如住房按揭贷款、购车贷款、经营贷款、个人消费贷款等，借款申请人需提供该笔商业贷款借款合同（或其他借款证明材料）及近三个月还款对账单。如该笔贷款刚发放尚无还款对账单的，应提供还款计划表。这是为了全面了解借款人的负债情况，评估其还款压力。
- 多子女家庭证明：如果职工家庭为多子女家庭需使用贷款支持政策的，需提供多子女的医学出生证明或载明多子女关系的居民户口本。有些地区对多子女家庭在公积金贷款方面有一定的优惠政策，所以符合条件的家庭要准备好相关证明材料。
- 房产查档证明：购房所在地在某些地区行政区域内且可通过联网信息核查的，无需提供。但像铁路分中心公积金贷款，若购房所在地在南宁市行政区域外的均需提供购房所在县（市、区）内的房产查档证明。借款申请人或共同申请人是铁路分中心缴存职工的，应提供铁路房产管理部门出具的房产查档证明，查档有效期一般为 30 日。通过房产查档证明，可以了解借款人家庭的住房情况，以便确定其是否符合公积金贷款的住房套数规定。
- 还款银行卡：借款申请人需提供本人可用于还款的贷款承办银行的一类卡，并完成贷款扣款授权。在办理贷款时，要提前选定承办银行，并确保还款银行卡的相关手续办理齐全，以免影响日后还款。