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你是不是也有过这样的担心：手头紧，贷款暂时还不上，催收电话一打来就心慌，总怕自己会不会因此坐牢？其实啊，很多人刚接触贷款时都会有这种焦虑，但只要把其中的门道理清楚，就不用瞎担心了。今天咱们就好好聊聊，还不起贷款到底会不会坐牢，网贷和房贷逾期的后果有啥不一样，刑事责任又该怎么分清楚。
先给个定心丸：大部分情况，还不起贷款不会坐牢
还不起贷款会坐牢吗？这得先看你是 “还不起” 还是 “不想还”。从法律上来说，贷款逾期大多属于民事纠纷，也就是说，债主（银行或网贷平台）可以起诉你要求还钱，但只要你不是故意骗贷、恶意拖欠，基本不会涉及刑事责任，更不会随便让你坐牢。
举个简单的例子，你办了张信用卡，刷了 5 万块后失业了，确实没钱还，这时候银行可能会催款、起诉，但法院一般只会判你尽快还款，不会让你去坐牢。但如果你办卡时填了假工作信息，拿到钱后直接跑路，那可能就涉嫌诈骗了，这时候才有可能触犯刑法。
网贷逾期：催收花样多，但刑事责任门槛高
网贷逾期和房贷逾期，后果差别可不小。先说说网贷，现在很多人接触过网贷，那网贷还不上会怎么样呢？
首先，网贷平台肯定会催收，刚开始可能是电话、短信提醒，时间长了可能会联系你的家人朋友，甚至用一些过激的话术吓唬你，比如 “再不还钱就报警抓你”。但你要知道，这些大多是催收手段，吓唬人的成分居多。
其次，网贷逾期会产生滞纳金，一般是按天计算，逾期越久，欠的钱越多，有些平台的滞纳金还会利滚利，让你压力更大。
另外，网贷逾期可能会上征信，也可能上大数据黑名单，这会影响你以后办信用卡、贷款，甚至找工作、租房子。
那网贷逾期有没有可能坐牢？有，但很少见。只有两种情况可能涉刑：一是你在申请网贷时提供了虚假信息，比如假身份证、假收入证明，骗取了大额贷款，这可能构成 “贷款诈骗罪”；二是法院判决你还钱后，你有能力还却故意不还，甚至转移财产，这可能构成 “拒不执行判决、裁定罪”。但这两种情况都有严格的法律界定，不是随便就能认定的。
房贷逾期：银行更 “硬核”，房子可能保不住
再说说房贷，房贷是和房子挂钩的，逾期后果可比网贷严重多了，但同样，一般也不会让你坐牢。
房贷逾期后，银行会先发短信、打电话提醒你，超过一定时间（通常是 3 个月），银行就可能向法院起诉。这时候，法院可能会判决拍卖你的房子，用拍卖所得来还房贷。如果房子拍卖后还不够还欠款，银行还可以继续向你追讨剩下的钱。
房贷逾期同样会产生滞纳金，而且银行的滞纳金计算方式比较规范，一般是按未还金额的一定比例收取。同时，房贷逾期肯定会上征信，一旦征信上有逾期记录，至少 5 年内会影响你的各种信贷业务。
那房贷逾期会坐牢吗？基本不会，除非你在申请房贷时造假，比如伪造收入证明骗贷，而且金额巨大，才有可能涉及刑事犯罪。但这种情况在房贷申请中很少见，因为银行审核房贷时都很严格，造假不容易蒙混过关。
刑事责任的 “红线”：这两种情况要警惕
前面说了，大部分情况不会坐牢，但这两个 “红线” 你一定要记住，千万别碰：
- 贷款诈骗罪：申请贷款时故意提供虚假信息（比如假身份、假财产证明），骗取贷款后不还，金额较大（一般是 5 万元以上），就可能构成这个罪，最高可判无期徒刑。
- 拒不执行判决、裁定罪：法院已经判决你还钱，你明明有存款、房产等财产，却故意隐藏、转移，或者拒不履行还款义务，情节严重的，可能会被判刑，最高可判 7 年。
给新手的几点建议
作为过来人，我觉得面对贷款逾期，逃避解决不了问题。如果你真的还不起贷款了，不妨试试这几个办法：
- 主动联系债主：不管是网贷平台还是银行，尽早联系他们，说明自己的情况，申请延期还款、分期还款，大部分机构都是愿意协商的。
- 整理债务，优先还款：把自己的债务列出来，先还上征信、利息高的，比如房贷、信用卡，再处理其他贷款。
- 开源节流：想办法增加收入，同时减少不必要的开支，慢慢把欠款还上。
根据最高法的数据，每年因为贷款逾期被追究刑事责任的案例，只占所有逾期案例的 1% 都不到，所以你别被催收的话吓住，更别因为害怕而躲起来。只要你积极面对，合理处理，大部分逾期问题都能解决。
