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手里有网贷，还能顺利从银行贷到款吗？这估计是很多朋友心里的疙瘩。毕竟现在网贷方便，随手就能借，但真到了买房、买车需要大笔资金，想找银行贷款时，就开始犯嘀咕了 —— 这些网贷会不会拖后腿？今天咱们就好好聊聊这个事儿，让你心里有个数。
网贷和银行贷款，审批逻辑不一样？
肯定不一样啊。银行贷款看的是啥？是你的整体还款能力、信用记录，还有负债情况。银行觉得你收入稳定，欠的钱不多，还款没啥压力，才愿意借钱给你。
那网贷呢？它门槛低、放款快，但很多网贷平台对借款人的资质要求没那么严。不过这并不代表网贷就不影响银行对你的判断，相反，银行会把网贷当成评估你负债和信用的重要参考。
有朋友可能会说：“我网贷都按时还了，没逾期，这总没问题吧？” 别急，这事儿没那么简单，咱们接着往下看。
哪些网贷行为会让银行 “警惕”？
不是所有网贷都会影响银行贷款，但这几种情况，银行大概率会重点关注：
- 网贷数量多：要是你名下有七八笔甚至十几笔网贷，哪怕每笔金额都不大，银行也会觉得你平时很依赖借贷，资金管理可能有问题。
- 网贷金额高：比如你有几万、几十万的网贷没还，加上要申请的银行贷款，总负债超过了你的收入能覆盖的范围，银行肯定会担心你还不上。
- 近期频繁借网贷：申请网贷时，平台通常会查你的征信。短时间内征信报告上有很多网贷查询记录，银行会觉得你可能很缺钱，还款能力存疑。
- 有网贷逾期记录：这是最直接的，不管逾期时间长短、金额大小，只要征信上有记录，银行审批时都会打个问号。
网贷没逾期，银行就一定批贷？不一定！
张女士最近就遇到了这事儿。她准备贷款买房，自己平时用了几笔网贷，都按时还了，觉得肯定没问题。结果银行审批时说她网贷负债有点高，让她先把网贷还了再申请。
为啥没逾期也会受影响？因为银行会算你的 “债务收入比”。简单说，就是你每个月要还的钱（包括网贷、信用卡、房贷等）不能超过月收入的 50%，有的银行甚至要求更低。要是你的网贷月供加上房贷月供超过了这个比例，银行就可能拒绝放款。
所以啊，就算没逾期，网贷的负债情况也可能成为绊脚石。
有网贷，想申请银行贷款该咋做？
别慌，做好这几点，能提高通过率：
- 先整理网贷情况：把自己名下的网贷列出来，看看总共有多少笔、还剩多少没还、每个月要还多少。心里有数了，才知道该怎么处理。
- 结清部分或全部网贷：如果网贷数量多、金额大，最好先想办法还掉一些，尤其是那些小额、高利率的网贷。还款后记得让平台开具结清证明，这能证明你已经没这笔负债了。
- 不要频繁申请网贷：准备申请银行贷款前 3-6 个月，就别再碰网贷了，也别乱点网贷申请链接，避免征信上出现过多查询记录。
- 提供充足的收入证明：除了工资流水，要是有其他收入来源，比如兼职收入、房租收入等，也可以提供给银行，让银行相信你有足够的还款能力。
- 选择合适的银行和贷款产品：不同银行对网贷的容忍度不一样，有的银行政策相对宽松。可以多咨询几家银行，看看哪个产品更适合自己。
不同类型的网贷，影响程度一样吗？
不一样。咱们可以看看下面这个表格：
| 网贷类型 | 对银行贷款审批的影响 | 原因 |
|---|---|---|
| 上征信的正规网贷（如借呗、微粒贷等） | 影响较明显 | 银行能直接在征信报告上看到借款金额、还款情况，会纳入负债计算 |
| 不上征信的小额网贷 | 影响相对较小，但可能有间接影响 | 虽然银行看不到，但如果这类网贷太多，可能会通过大数据被银行查到，让银行觉得你资金紧张 |
| 大额分期网贷（如消费分期、教育分期等） | 影响较大 | 金额高，月供多，会增加债务收入比 |
李先生就因为这个吃过亏。他有一笔不上征信的小额网贷没还，自己觉得没事，结果申请银行贷款时，银行通过大数据查到了，让他先结清才给批贷。所以啊，别以为不上征信的网贷就可以不管。
银行审批时，会怎么查网贷记录？
主要通过这两个渠道：
- 征信报告：上征信的网贷，都会在征信报告里体现，包括借款时间、金额、还款记录等。银行会一条条看，算你的负债和逾期情况。
- 大数据平台：一些不上征信的网贷，可能会接入第三方大数据平台。银行通过这些平台，能查到你在其他机构的借贷情况，有没有多头借贷、逾期等问题。
所以说，不管网贷上不上征信，都别抱有侥幸心理。
小编的几点建议
- 理性使用网贷：网贷虽然方便，但能不用就尽量不用，尤其是在计划申请银行贷款前。实在要用，也要控制数量和金额，别让它影响自己的 “征信形象”。
- 定期查征信和大数据：可以每年查 2-3 次征信报告，了解自己的信用情况。也可以通过一些正规平台查一下大数据，看看有没有遗漏的网贷记录。
- 提前规划贷款计划：如果有买房、买车等大额贷款需求，最好提前半年到一年就开始准备，把网贷结清，养好征信，这样申请银行贷款时才能更顺利。
希望这些内容能帮到你。其实有网贷不一定就贷不到银行的款，关键是要管理好自己的借贷行为，让银行相信你有能力还款。要是你还有其他疑问，欢迎在评论区留言，咱们一起讨论。
