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很多新手小白在手里有了人寿保单后，可能都会琢磨一个事儿：这保单除了有保障作用，能不能拿来贷款呢？毕竟谁都有手头紧的时候，要是保单能派上这用场，那可就方便多了。今天呢，小编就来给大家好好讲讲人寿保单贷款的那些事儿，让你一文就能看透其中的门道。
一、人寿保单到底能不能贷款？
答案是肯定的，人寿保单在很多情况下是可以贷款的。但不是所有的人寿保单都能贷，这一点大家可得记清楚。一般来说，具有现金价值的人寿保单才能申请贷款，像终身寿险、两全保险、年金保险等，这些保单随着时间的推移会积累现金价值，也就具备了贷款的基础。
那为什么只有有现金价值的保单才能贷款呢？因为保单贷款实际上是把保单的现金价值作为抵押，保险公司才会借钱给你。如果保单没有现金价值，就没有可抵押的东西，自然也就没法贷款了。
二、哪些人寿保单不能贷款？
不是所有的人寿保单都能顺利贷款，像消费型的定期寿险，大部分就没有现金价值，所以很难申请到贷款。还有一些短期的健康险、意外险，通常也不具备贷款功能。
大家在想用人寿保单贷款时，先看看自己的保单类型，要是属于上面说的这些，那可能就得另想办法了。
三、人寿保单贷款能贷多少？
知道了哪些保单能贷款，那能贷多少呢？一般情况下，贷款金额不会超过保单现金价值的 80%，不同的保险公司可能会有细微的差别，但大多都在这个范围之内。
比如说，你的保单现金价值有 10 万元，那最多能贷到 8 万元。这个额度虽然不算特别高，但对于解决短期的资金周转问题，还是很有帮助的。
为什么是 80% 而不是 100% 呢？这是保险公司为了防范风险，毕竟如果贷款金额等于现金价值，一旦借款人无法还款，保险公司的损失会比较大，留一部分余地能更好地保障双方的权益。
四、人寿保单贷款的期限是多久？
保单贷款的期限通常比较灵活，一般是 6 个月。在 6 个月到期后，如果还需要资金，可以申请续贷，但续贷也需要按照规定支付利息。
这个期限对于临时需要用钱的人来说，还是比较合适的，既能解决当下的问题，又不会有太长的还款压力。
五、人寿保单贷款的利率怎么算？
利率方面，不同的保险公司会有不同的规定，一般会参考银行同期贷款利率，再结合公司自身的情况进行调整。通常情况下，利率会比银行贷款稍微高一点，但比一些网贷平台要低不少。
大家在申请贷款时，一定要问清楚具体的利率，算好利息成本，避免后期出现不必要的麻烦。
六、人寿保单贷款的流程是什么？
- 准备资料：一般需要身份证、保单原件、银行卡等，不同的保险公司可能会要求提供其他资料，提前咨询清楚最好。
- 提交申请：可以到保险公司的营业网点提交申请，也可以通过保险公司的线上渠道申请，现在很多公司都支持线上操作，还是很方便的。
- 审核：保险公司会对提交的资料和保单信息进行审核，看看是否符合贷款条件。
- 放款：审核通过后，保险公司就会把贷款金额打到指定的银行卡里，整个流程快的话几天就能完成。
是不是觉得流程还挺简单的？其实只要资料齐全，符合条件，贷款下来还是比较顺利的。
七、人寿保单贷款有什么优势？
- 手续简便：相比银行贷款复杂的手续，保单贷款需要的资料少，流程也简单，能节省不少时间。
- 不影响保单效力：在贷款期间，保单的保障功能依然有效，万一发生保险事故，保险公司还是会按照合同约定进行赔付，只是赔付时会扣除贷款本金和利息。
- 还款灵活：借款人可以选择到期一次性还清本金和利息，也可以在贷款期间随时还款，对于资金安排比较自由。
这些优势让保单贷款成为很多人解决短期资金问题的不错选择。
八、人寿保单贷款有什么注意事项？
- 按时还款：如果到期不能按时还款，会产生逾期利息，而且利息会越来越多，还会影响保单的现金价值。要是长期不还款，当贷款本息和超过保单现金价值时，保单可能会失效，这就得不偿失了。
- 了解清楚条款：不同的保险公司，保单贷款的条款可能会有差异，比如利率、还款方式、续贷规定等，一定要仔细阅读条款，有不懂的及时问保险公司的工作人员。
- 不要频繁贷款：虽然保单贷款方便，但频繁贷款可能会影响保单的现金价值积累，也会增加自己的还款压力。
九、和其他贷款方式相比，人寿保单贷款有何不同？
| 贷款方式 | 优势 | 劣势 |
|---|---|---|
| 人寿保单贷款 | 手续简便、不影响保单效力、还款灵活 | 贷款额度有限、仅限有现金价值的保单 |
| 银行贷款 | 额度较高、利率相对较低 | 手续复杂、审核严格、需要抵押或担保 |
| 网贷 | 申请方便、下款快 | 利率高、额度低、风险大 |
从上面的对比可以看出，人寿保单贷款有它独特的优势，适合特定的场景。
小编觉得，人寿保单贷款确实是一个不错的资金周转渠道，尤其是对于那些手里有符合条件的保单，又急需短期资金的人来说。但大家在使用的时候，一定要根据自己的实际情况来，不要盲目贷款，毕竟贷款总是要还的，合理规划才能让保单既发挥保障作用，又能在需要时帮上忙。
根据相关数据显示，近年来选择人寿保单贷款的人越来越多，这也说明大家对这种贷款方式的认可。但同时，也有少数人因为没有按时还款导致保单失效，所以提醒大家，贷款后一定要记得按时还款，珍惜自己的保单。
