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咱都知道公积金贷款能享受低利率，可要是不买房，想用公积金贷款，是不是就那么容易呢？答案是否定的，这里面的限制可不少，今天咱就好好唠唠。
用途限制
公积金设立的初衷，主要是为了解决职工的自住住房问题，所以它的使用用途有明确的限定。
装修贷款受限
很多朋友想着，房子有了，就差好好装修一番，这时候公积金能不能派上用场呢？很遗憾，在大多数地区，装修住房是不能申请公积金贷款的。从国家层面的《住房公积金管理条例》来看，里面明确界定的公积金提取范围，并没有把装修涵盖进去。像住建部住房公积金监管司发布的相关通报也着重指出，要严禁随意扩大住房公积金用途，必须取消装修提取和装修贷款这类不符合国家规定的使用政策 。就拿黄冈市和浠水县来说，当地政府明确回复，依据相关规定，装修不能申请公积金贷款。不过，也有极个别地区，会有特殊政策允许公积金用于装修，但这只是少数情况，大部分地区的朋友，在装修这件事上，可能没法依靠公积金贷款啦。
特定非住房用途不可行
公积金贷款一般只能用于购买、建造、翻建、大修自住住房。要是你想拿公积金贷款去购买办公用房、商业用房、车库、酒店式公寓、阁楼等非住宅性质房屋，那是行不通的。宿迁市人民政府就规定，购买这类非住宅性质房屋，不予使用住房公积金贷款。这是因为公积金的主要目的是保障职工的住房需求，而非用于商业投资等其他用途。
缴存情况限制
公积金贷款对缴存情况有一定要求，可不是说你交了公积金，马上就能贷款。
缴存时间限制
多数地区要求借款申请人申请贷款时，得连续按月足额缴存住房公积金达到一定时长。常见的是要求连续足额缴存住房公积金达 6 个月（含）以上，部分地区甚至要求 12 个月（含）以上 。比如长治市规定，借款申请人申请贷款时，得连续按月足额缴存住房公积金达 6 个月（含）以上，且公积金个人账户状态正常。只有满足这样的缴存时间要求，才有资格申请公积金贷款。这就好比你往一个储蓄罐里存钱，得持续存够一定时间，才能动用里面的钱来实现贷款需求。
缴存状态要求
公积金个人账户状态必须正常。要是你的公积金账户处于封存、停缴等异常状态，那是没办法申请贷款的。你得保证在申请贷款时，公积金账户一直处于正常缴存状态，这样才能符合贷款的基本条件。
个人情况限制
除了用途和缴存情况，个人自身的一些情况也会影响不买房时申请公积金贷款。
信用状况限制
个人信用在申请公积金贷款时非常重要。借款申请人（含共同申请人）信誉得良好才行。要是你的信用报告里存在不良记录，比如贷款当前存在逾期未还、近 24 个月内存在贷款展期（延期）或以资抵债记录、单笔贷款近 24 个月内存在连续未还本息超过 6 期记录（含担保人代还）或近 60 个月内存在累计逾期超过 24 期记录、有呆账记录、为他人或企业担保的贷款有损失记录、近 60 个月内因公积金贷款逾期被起诉等，这些不良信用情况，都可能导致你无法申请公积金贷款。像天津市就明确规定，职工或其配偶存在上述信用不良情况之一的，不能申请公积金贷款。因为信用状况反映了你按时还款的能力和意愿，公积金管理中心为了保障资金安全，肯定会对信用严格把关。
已有贷款限制
要是你在全国范围内尚有未结清的公积金贷款，那通常是不能再次申请公积金贷款的。宿迁市人民政府就将借款申请人（含共同申请人）在全国范围内尚有未结清公积金贷款，列为不予贷款的情形之一。公积金贷款资源有限，为了让更多有需求的职工受益，避免过度负债风险，所以对已有未结清公积金贷款的情况进行限制。
提取额度限制
就算符合不买房使用公积金贷款或提取的条件，在额度方面也不是想提多少就提多少。
租房提取额度限制
以南宁市为例，不同的租房情况，提取额度各有不同。如果是租赁合同未登记备案，在一定时间段内，提取额度有相应标准，如 2015 年 1 月 —2019 年 3 月是 480 元 / 月 / 人，2019 年 4 月 - 2022 年 5 月是 720 元 / 月 / 人，2022 年 6 月 —2023 年 5 月是 900 元 / 月 / 人 。从 2023 年 6 月起，租赁合同备案提取政策规定，每月可提取额度不超过已登记备案的租金价格且不超过 3000 元 / 月（夫妻双方提取额度合计不超过上述规定） 。而新市民、青年人、城镇住房收入困难家庭的缴存人租赁商品住房备案的，每月可提取额度不超过已登记备案的租金价格，不受 3000 元 / 月限额的限制，但夫妻双方提取额度合计也有相应规定 。长春市的规定也类似，租住商品房的职工家庭每年提取限额为 2.4 万元，属于多子女家庭（指有两个及以上子女的家庭）的，每年提取限额为 2.7 万元 。新市民、青年人、多子女家庭符合租房提取条件且能够提供房屋租赁备案信息的，职工及配偶可按实际房租支出提取住房公积金，不过实际租金超过年缴存额的，按年缴存额全额提取（年缴存额按职工及配偶申请提取审核时上月住房公积金月缴存额的 12 倍计算） 。可以看出，各地在租房提取公积金额度上，会根据不同情况进行细致规定，不是无限制提取的。
其他非购房用途提取额度限制
对于其他非购房用途，比如有些地区可能允许的大病提取等，也都有各自的额度限制，而且通常需要提供相关证明材料，经过严格审核后，才能按照规定额度提取公积金。这也是为了确保公积金合理使用，保障公积金制度的可持续性。
总的来说，不买房想用公积金贷款，限制真的不少。但各地政策可能存在差异，大家要是有这方面需求，最好先去当地公积金管理中心详细了解一下具体政策，再做打算，这样才能少走弯路。
