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想象一下，你攒了好几年的钱，终于看上了一套满意的房子，销售催着你交定金，可一提到贷款手续，就开始发懵。“收入证明怎么开？”“征信报告在哪打？”“银行审批要等多久？” 一连串的问题涌上来，瞬间觉得头都大了。其实不止你这样，小编见过太多人卡在贷款手续这一步，有的因为材料不全跑了七八趟银行，有的因为流程不懂耽误了过户时间。今天咱就掰开揉碎了说，贷款买房的手续到底有哪些，是不是真像大家说的那么复杂。
► 一、贷款买房的基础手续，到底是些啥？
首先得弄明白，贷款买房不是签个合同交个钱就完事儿的，银行得确认你有能力还钱，房子也得合法合规。那基础手续都包含啥呢？
第一步是资质审核，这步是银行给你 “画像” 的过程。你得证明自己是 “合格的借款人”，身份证户口本肯定少不了，结婚的要结婚证，没结婚的得开单身证明（有些地方不用了，但最好提前问）。最重要的是收入证明，单位给开的那种，得盖公章，上面写着你的月薪多少，一般要求月薪是月供的两倍以上，不然银行可能觉得你还不起。
第二步是房子的 “身份验证”。不管是新房还是二手房，都得有合法的手续。新房要看开发商的五证，缺一个都不行；二手房得看房产证，确认房子没被抵押、没被查封，还得查清楚房东是不是真的房主。这些东西要是少了一样，后续手续根本没法办。
为啥要这么多手续？银行也怕啊，万一你还不上钱，他们得有办法收回贷款，所以必须把你的情况和房子的情况都摸透。有的人觉得这是银行故意刁难，其实换个角度想，严格点对咱也有好处，至少能避免买到有问题的房子。
► 二、不同场景下，手续会不一样吗？
肯定不一样啊，就像你去饭店点菜，炒青菜和红烧肉的做法能一样吗？贷款买房也是这个理，新房和二手房、公积金贷款和商业贷款，需要的手续差得还不少。
先说新房和二手房的区别。买新房的话，手续相对简单点，因为开发商会帮你对接银行，你只需要把材料交给售楼处，他们会帮你递交给银行。但买二手房就麻烦多了，得自己找银行，还得和房东一起去办面签，有时候房东没时间，光约时间就能耗半个月。而且二手房要办的评估手续，新房是没有的 —— 银行得找专业机构来估房子值多少钱，评估价要是比成交价低，你可能还得多交首付。
再说说公积金贷款和商业贷款。用公积金贷款的话，手续会多一道 —— 去公积金中心办审批。你得提供公积金缴存证明，看看你交了多久、余额有多少，这些都会影响贷款额度。商业贷款就不用跑公积金中心，但利率通常比公积金高。有些朋友想又用公积金又用商业贷款（也就是组合贷），那手续就更复杂了，得同时跟公积金中心和银行打交道，材料得准备双份，审批时间也会更长。
那这些手续该去哪里办呢？大部分材料在银行就能搞定，像收入证明、银行流水这些得自己提前准备；征信报告可以去人民银行网点打，也能在网上查；公积金相关的手续，就得去当地的公积金管理中心了。现在很多城市都能网上预约，能省不少排队时间，这个可以留意一下。
► 三、要是手续办不好，会有啥麻烦？
这可不是小事，手续出问题，轻的耽误时间，重的可能房子都买不成，定金都要不回来。
最常见的是材料不全或出错。比如收入证明没盖章，银行流水打少了几个月，身份证过期了之类的。小编见过一个人，因为结婚证上的名字和身份证差了一个字，来回跑了三趟民政局才开证明，结果房子被别人买走了。所以材料准备的时候，最好列个清单，一项一项核对清楚。
还有就是征信出问题。有的人觉得信用卡逾期几次没啥事，其实银行看得可严了，近半年有连续逾期的，基本贷不了款。要是因为这个被拒了，要么得一次性付清房款（很少有人能做到），要么就得违约，定金可能就泡汤了。所以打算买房前，最好先自己查下征信，有问题提前处理。
那要是手续办一半不想办了呢？比如突然不想买这个房子了。这时候得看合同怎么签的，要是你单方面违约，可能要付违约金。所以签合同前，一定要想清楚，别脑子一热就交钱。
► 四、有没有办法让手续简单点？
说完全不复杂是假的，但确实有办法能省点事。
首先是提前准备材料。把前面说的那些证件、证明都复印好，存在 U 盘里，需要的时候直接打印。银行流水可以提前半年养一养，别突然有大额进出，不然银行可能觉得流水不真实。
其次是找对人帮忙。买新房就多问售楼处的客户经理，他们天天办这个，门儿清；买二手房可以找个靠谱的中介，让他们帮你跑手续，虽然花点中介费，但能省不少心。不过要注意，中介说的话也不能全信，重要的信息自己再去核实一遍。
还有就是选对时间。银行年底的时候贷款额度可能紧张，审批会慢；年初额度宽松，办起来就快。要是不急着入住，可以挑个宽松的时候办手续。
最后小编想说几句心里话。贷款买房的手续确实不少，第一次办肯定会觉得麻烦，甚至有点崩溃。但只要你提前做功课，一步一步来，其实也没那么可怕。小编身边很多人都是这么过来的，有的人还总结出了自己的 “手续攻略”。记住，遇到不懂的就多问，银行工作人员、售楼处、中介，甚至买过房的朋友，都能给你不少帮助。别因为怕麻烦就放弃，毕竟有个自己的家，再麻烦也值得，你说对吧？
