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想申请信用贷款的朋友，是不是一打开手机就被各种贷款信息绕晕了？到底信用贷款有哪些平台靠谱？哪些又是坑？作为过来人，今天就跟大家好好掰扯掰扯，保证都是干货，新手小白也能看明白。
先说说为啥要了解这些平台吧。你想啊，要是随便找个平台借钱，万一碰上不靠谱的，利息高得吓人不说，还可能泄露个人信息，那可就麻烦了。所以啊，选对平台真的太重要了，这篇文章你可得认真看。
一、银行系信用贷款平台，稳字当头
说到借钱，很多人第一反应还是银行，毕竟是国家认可的机构，让人放心。那银行系的信用贷款平台都有哪些呢？
像工商银行的 “融 e 借” 就挺不错的，它是工行自家的信用贷款产品，申请流程在手机银行上就能搞定，最高能贷到 80 万，期限也灵活，最长可以分 5 年还。我身边有个朋友，之前急着装修房子，就在融 e 借上申请了 10 万，第二天钱就到账了，利率也比一些小平台低不少。
建设银行的 “快贷” 也值得一提，它是根据用户在建行的资产情况来授信的，要是你在建行有存款、理财啥的，额度可能会更高。而且它支持随借随还，用多少天算多少天的利息，手头宽裕了提前还也没啥违约金，这点挺人性化的。
还有中国银行的 “中银 e 贷”，申请条件不算太苛刻，只要你征信没啥大问题，有稳定的工作和收入，大概率都能申请到。它的审批速度也挺快，一般当天就能出结果，对于急需用钱的人来说，这点很加分。
总的来说，银行系的平台虽然申请门槛可能比一些小平台高那么一丢丢，但胜在安全靠谱，利率也相对较低，适合那些对平台安全性要求高的朋友。
二、互联网巨头旗下的信用贷款平台，方便快捷
现在互联网这么发达，很多我们熟悉的互联网巨头也推出了自己的信用贷款平台，这些平台往往操作起来更方便，审批也快。
支付宝里的 “借呗” 估计大家都不陌生吧，只要你芝麻信用分够高，一般 600 分以上，大概率就能开通借呗。它的额度从几千到几十万不等，借款期限有 3 个月、6 个月、12 个月可以选，随借随还，按日计息。我有次临时需要一笔钱交房租，就在借呗上借了 5000 块，几分钟就到账了，特别方便。不过要注意哦，借呗的利率是根据用户的信用情况浮动的，信用越好，利率越低。
微信里的 “微粒贷” 也是比较热门的，它是微众银行推出的，采用的是白名单邀请制，只有被邀请的用户才能看到入口。微粒贷的额度最高是 20 万，借款期限可以选 5 个月、10 个月、20 个月，按日计息，提前还款也不用交违约金。它的到账速度也很快，一般几分钟就能到账微信零钱里。
百度旗下的 “度小满金融” 里也有信用贷款产品，比如 “有钱花”。它的申请流程简单，在手机上填些基本信息，上传身份证啥的，很快就能审批。额度也还可以，最高能到 20 万，利率在合法范围内，而且透明公开，不会有啥隐藏收费。
这些互联网巨头旗下的平台，最大的优势就是方便快捷，操作起来简单，适合那些不想跑银行，急需用钱的朋友。但要记住，就算再方便，也得按时还款，不然影响了征信可就亏大了。
三、持牌消费金融公司的信用贷款平台，合规放心
除了银行和互联网巨头，还有一些持牌消费金融公司也有不错的信用贷款平台。这些公司是经过国家批准设立的，受银保监会监管，合规性有保障。
比如招联消费金融的 “好期贷”，它是招商银行和中国联通一起成立的，背景挺靠谱的。好期贷的申请门槛不算高，只要你年满 22 周岁，有稳定的收入来源，征信良好，就可以试试。额度最高 20 万，期限最长 36 个月，还款压力相对小一些。
马上消费金融的 “安逸花” 也挺多人用的，它的特点是审批速度快，额度循环使用，借了还上之后额度又会恢复，适合那些经常有小额资金需求的人。不过要注意，循环借贷的时候可别乱花钱，不然很容易越借越多。
还有捷信消费金融，虽然之前有些负面新闻，但它也是持牌的消费金融公司，产品本身是合规的。它的贷款产品种类比较多，能满足不同人的需求，不过利率相对来说可能会高一点，申请的时候一定要看清楚利率和还款方式。
持牌消费金融公司的平台，介于银行和小贷公司之间，既有一定的合规性，申请门槛又比银行低一些，适合那些征信情况还不错，但在银行申请贷款有点难度的朋友。
四、选择信用贷款平台时要注意啥？
说了这么多平台，那我们在选的时候到底该注意些啥呢？这可是个关键问题，大家可得记牢了。
首先，一定要看平台是否有正规资质。像前面说的银行、互联网巨头旗下的平台、持牌消费金融公司，这些都是有正规资质的。那些连资质都查不到的小平台，可千万别碰，很容易踩坑。
其次，要了解清楚利率。根据国家规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期 LPR 的 4 倍，超过这个范围的，就算是高利贷了。所以在申请贷款的时候，一定要问清楚利率，算明白利息，别被那些 “低利息” 的幌子骗了，有些平台可能会收各种手续费，加起来比利息还高。
然后，要看申请流程和资料是否合理。正规的平台一般只需要你提供身份证、收入证明等基本资料，不会让你交各种保证金、手续费啥的。要是有平台一上来就让你交钱，那肯定是骗子，赶紧跑。
还有，要看看还款方式是否灵活。不同的平台还款方式可能不一样，有等额本金、等额本息、先息后本等。你得根据自己的收入情况选合适的还款方式，别让还款压力太大。
最后，也是最重要的，就是要保护好个人信息。在申请贷款的时候，一定要通过官方渠道下载 APP 或者登录官网，别点那些乱七八糟的链接，不然个人信息很容易被泄露，可能会被不法分子利用。
五、给新手小白的一些小建议
作为过来人，再给新手小白们一些小建议。其实啊，不到万不得已，最好别轻易借贷款，毕竟借了总是要还的，还得付利息。要是真的需要借，那一定要根据自己的还款能力来，别想着能借多少就借多少，到时候还不上可就麻烦了。
申请贷款之前，最好先查一下自己的征信报告，看看有没有啥问题。征信好的话，不仅容易申请到贷款，利率可能还会更低。要是征信有问题，那就先别着急申请，先想办法把征信养好再说。
还有，别同时在多个平台申请贷款，这样会让征信报告上留下很多查询记录，对征信不好。可以先了解清楚各个平台的要求和利率，选一个最适合自己的平台申请就行了。
还款的时候一定要按时还，哪怕只逾期一天，也可能会被记录到征信报告里，影响以后买房、买车贷款啥的，太不划算了。要是实在没办法按时还，一定要提前跟平台沟通，看看能不能申请延期还款，别拖着不管。
总之，信用贷款平台有很多，但选对平台很重要。希望今天说的这些能帮到大家，要是还有啥不清楚的，也可以多问问身边有经验的人，别自己瞎琢磨，免得走弯路。借钱是为了解决问题，可别因为选错平台让问题变得更严重了，你说对吧？
