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买房，对许多家庭来说都是一件大事。而公积金贷款因其利率相对较低，成为不少人购房时的首选。但有些朋友想要子女买房的时候，动用父母的公积金贷款，这究竟行不行呢？今天，小编就来和大家好好唠唠这个事儿，一起往下看吧！
一、公积金贷款的基本规则
公积金贷款，是指缴存住房公积金的职工享受的贷款福利。一般来说，公积金贷款有诸多限制条件。比如，借款人通常需连续足额缴存公积金一定期限，像有的地方要求连续缴存 6 个月（不含一次性补缴）以上 ，且个人账户状态正常，才可以申请住房公积金个人贷款。同时，对借款人的还款能力也有考量，要求其具有稳定经济收入，信用良好，无影响偿还住房公积金贷款的其他债务 。
二、子女买房能否用父母公积金贷款，各地政策大不同
在这个问题上，不同地区有着不一样的规定。
- 部分地区允许：
- 像在聊城市，符合购买自住住房提取、购房首付款提取、大修自住住房提取条件的，提取对象范围由购房人 (产权人) 本人及其配偶，扩大至购房人 (产权人) 本人、配偶及购房人 (产权人) 的父母和子女。在聊城市行政区域内购买自住住房的多子女家庭，使用住房公积金贷款的，在原有最高贷款额度基础上还能提高 30 万元 。
- 十堰市规定，凡在十堰住房公积金中心缴存的单位职工在湖北省为本人、配偶、父母及子女购买（含建造、翻建、大修）自住住房，可申请住房公积金贷款。异地单位缴存职工在十堰为本人、配偶、父母及子女购买（含建造、翻建、大修）自住住房，同样可申请住房公积金贷款 。
- 济南市也有相关政策，缴存人在济南市购买自住住房时，夫妻双方父母、子女可申请提取住房公积金用于支付首付款（要求父母、子女中的一方与购房职工夫妻中的一方在同一户口簿上）。缴存人在济南市购买自住住房并办理住房贷款的，还贷提取业务范围也扩展至职工夫妻双方父母、子女（要求父母、子女中的一方与购房职工夫妻或共有产权的共同借款人夫妻中的一方在同一户口簿上） 。
- 部分地区不允许：
- 以武汉市为例，依据当地现行公积金提取及贷款政策，为维护资金供需平衡，确保本市住房公积金可持续健康发展，目前没有条件支持开展代际提取公积金业务。也就是说，子女买房无法提取父母的公积金。公积金贷款以家庭为单位，可以使用购房人本人或配偶的公积金申请公积金贷款，但不能使用父母（或子女）的公积金申请公积金贷款 。
为了让大家更直观地了解，小编整理了一个简单对比表格：
| 地区 | 子女买房能否用父母公积金贷款 | 具体政策 |
|---|---|---|
| 聊城 | 能 | 提取对象范围扩大，多子女家庭贷款额度有提升 |
| 十堰 | 能 | 本地及异地缴存职工均可为亲属申请 |
| 济南 | 能 | 可提取用于付首付及还贷，有户口簿关联要求 |
| 武汉 | 不能 | 不支持代际提取公积金业务 |
三、若允许，需要满足什么条件？
即便在允许子女用父母公积金贷款买房的地区，也不是想贷就能贷，还得满足一系列条件。
- 亲属关系证明：一般需要提供户口簿、履历表、独生子女证等显示购房人 (产权人) 与提取人亲属关系的证明材料 。比如在济南，就明确要求父母、子女中的一方与购房职工夫妻中的一方在同一户口簿上，才可以申请提取公积金用于支付首付款或参与还贷 。
- 公积金缴存状态：父母公积金缴存必须正常，具备贷款资格。例如，需连续足额缴存公积金达到规定期限，且账户无贷款、无冻结、无担保状态 。
- 购房资格及其他：子女需符合购房的相关条件，具备购房资格等。而且，贷款银行通常会对子女的还款能力进行审核，若子女收入不足以覆盖贷款本息，可能需要父母作为共同还款人，此时父母需符合贷款的相关要求，如具备稳定收入、信用良好等 。
四、申请流程是怎样的？
- 咨询了解：首先，要向当地公积金管理中心咨询相关政策和具体办理流程，了解清楚需要准备哪些材料。
- 准备材料：一般包括购房合同、亲属关系证明（如户口簿等）、父母及子女的身份证明、公积金缴存证明等。不同地区所需材料可能有所差异，务必准备齐全。
- 提出申请：携带准备好的材料，前往公积金管理中心提出贷款申请。有些地方要求职工本人持相关材料到现场办理，若配偶、父母、子女办理的，可能需同时到场 。
- 审核审批：公积金管理中心会对提交的申请材料进行审核，包括对购房行为真实性、家庭住房情况、还款能力等方面的审查。
- 签订合同：若申请通过审核，会通知申请人签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式等重要条款。
- 放款：签订合同后，公积金管理中心会按照约定的方式将贷款发放至指定账户，用于支付购房款。
五、使用父母公积金贷款买房的利弊分析
- 利
- 贷款利率低：相比商业贷款，公积金贷款利率更低，能节省不少利息支出。比如，商业贷款年利率可能在 5% 左右，而公积金贷款年利率可能在 3% 左右，长期下来，利息差距可观。
- 减轻子女购房压力：若子女购房资金不足，父母的公积金可以提供有力支持，帮助子女实现购房梦想，减轻子女独自承担高额房贷的压力 。
- 弊
- 贷款额度受限：父母公积金账户余额以及缴存情况会影响贷款额度。若父母公积金账户余额较少，可能导致可贷款额度不高，无法满足购房资金需求 。
- 影响父母后续公积金使用：如果使用了父母的公积金贷款，可能会影响父母今后自己使用公积金贷款买房，比如有的地方规定子女使用父母公积金贷款的次数会计入父母的贷款次数，再次贷款时可能会受到额度、利率等方面的限制 。
六、给大家的一些建议
- 提前规划：在考虑用父母公积金贷款买房前，建议全家坐下来好好商量，根据家庭经济状况、未来规划等，提前做好资金和购房计划。
- 详细咨询：务必前往当地公积金管理中心，详细咨询政策细节，包括贷款条件、额度计算、申请流程、所需材料等，避免因信息不准确而导致申请失败。
- 谨慎决策：综合考虑使用父母公积金贷款买房的利弊，权衡对家庭各成员公积金使用的影响，做出最适合家庭的决策。
总之，子女买房能否用父母的公积金贷款，没有一个统一的答案，完全取决于当地的政策规定。大家在行动前，一定要了解清楚当地的具体情况哦。希望这篇文章能对有这方面困惑的朋友们有所帮助，祝大家都能顺利买到心仪的房子！
