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咱们新手小白第一次接触银行卡贷款，肯定会犯怵：这到底该从哪儿开始呢？别慌，一步步来，保证你看完就清楚。
先搞清楚自己能不能贷
想申请银行卡贷款，得先看看自己够不够格。银行一般会卡这几个点：
- 年龄得在 18 到 65 周岁之间，这是基本门槛；
- 个人信用得干净，要是有多次逾期没还的记录，大概率会被拒；
- 得有稳定收入，不管是工资还是经营收入，得能证明自己还得起钱。
有人可能会问，信用有点小瑕疵就彻底没机会了吗？也不是，轻微逾期可能影响额度和利率，但严重逾期基本就没戏了。所以平时爱护信用比啥都重要。
选对银行和产品少走弯路
市面上银行那么多，贷款产品也五花八门，咋选呢？
- 先从自己常打交道的银行入手，比如发工资的银行，老客户有时能享到额外优惠；
- 对比利率，同样借 10 万，利率差一点，总利息可能差几千；
- 看还款方式，是每月还固定金额，还是越还越少，得跟自己的收入节奏匹配。
是不是利率越低就越好？我觉得不一定，得看综合条件。比如有的银行利率低，但额度给得少，不够用也白搭。
材料准备别马虎
材料带不全，跑几趟都办不成事。必备的有这些：
- 身份证原件和复印件，证明你是你；
- 申办贷款的银行卡，钱最后会打到这张卡里；
- 收入证明，比如单位开的证明、近半年工资流水，自由职业者可以用纳税记录；
- 要是办抵押贷款，还得带抵押物的证明，像房产证、车本这些。
这里得啰嗦一句，材料千万别造假。银行审核很严，查出来不仅贷不到款，还可能被列入失信名单，得不偿失。
提交申请有三种方式
现在申请贷款可比以前方便多了，有三种途径可选：
- 去银行柜台，找工作人员拿表填，把材料交上去就行；
- 登录网上银行，在贷款板块按提示操作，上传材料扫描件；
- 用手机银行 APP，步骤跟网上银行差不多，在家躺着就能弄。
提交后就等着银行审核，一般几天到一周会有结果，耐心等就行，催也没用。
银行审核会查些啥
银行收到申请后，可不是随便看看就批的。
- 查信用报告，看你有没有逾期、欠账不还的记录；
- 评估还款能力，收入是否稳定，有没有足够的钱还月供；
- 要是抵押贷款，还会给抵押物估价，比如房子值多少钱，车子还值多少。
审核时银行可能打电话核实信息，比如问你工作单位、收入情况，实话实说就行，瞎编容易露馅。
签合同一定要看仔细
审核通过后，银行会让你去签合同。这一步千万别急着签字，得逐条看清楚：
- 贷款额度对不对，是不是你申请的数；
- 利率是多少，是固定利率还是会浮动；
- 还款期限多久，每月几号还款，每期还多少；
- 违约金怎么算，提前还款要不要罚钱。
有不懂的当场问清楚，别不好意思，签了字就生效了，到时候再反悔可就难了。
放款后还款要上心
签完合同，银行一般会在几个工作日内把钱打到你银行卡里。接下来就是按时还款了，记住这几点：
- 记准还款日期，最好设个闹钟，或者开通自动还款；
- 保证还款卡里有钱，钱不够扣会导致逾期；
- 逾期不仅要交滞纳金，还会影响信用，严重的可能被拉进黑名单，以后贷款、办信用卡都受影响。
可能有人觉得偶尔逾期一次没事，其实不然。据我了解，近三年来，因为贷款逾期被列入失信名单的人，每年都在增加。所以哪怕只晚还一天，也可能留下污点，一定要重视。
