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急着用钱的时候，打开手机应用商店搜 “贷款 app”，出来的结果能滑半天，个个都说自己正规、安全、利息低，可真点进去填了资料，要么额度低得离谱，要么藏着一堆看不见的手续费，还过一次款差点被坑了几百块 —— 你是不是也遇到过这种事？到底贷款 app 有哪些靠谱的？这问题估计很多人都在琢磨，今天小编就凭着自己用过的几个和听来的经验，跟大家好好聊聊，尽量让你少走弯路。
一、靠谱的贷款 app，一般都有这几个特点
我们在使用贷款 app 的时候，首先得看它 “背景硬不硬”。那些背后是大银行或者有名的金融公司的，通常会靠谱点。比如招行的闪电贷，你去银行柜台问，工作人员也会推荐，这种 app 在应用商店里的评分一般不会太低，评论里吐槽 “被骗” 的也少。还有支付宝里的借呗，用了这么多年，只要你按时还，额度还会慢慢涨，这种大家用得多的，出问题的概率好像也小些。
然后就是看它会不会 “玩套路”。靠谱的 app，利息多少、什么时候还、有没有手续费，一般在你借钱之前都会写得明明白白。我之前用过一个，申请的时候就跳出一个表格，清清楚楚写着借 1 万，分 12 期，每期还多少，总利息多少，连提前还款要不要违约金都标出来了。那些一上来就让你填身份证、银行卡，却不说利息的，十有八九有问题，这种我建议直接关掉。
不过话说回来，也不是所有大公司的 app 都一定适合你。比如有的银行旗下的 app，对用户要求特别高，得有稳定工作、社保交够多少年，像我们这种自由职业者，可能根本申请不下来，所以靠谱是一回事，适不适合自己又是另一回事。
二、我用过的几个贷款 app，说说实际感受
第一个是微粒贷，微信里就能找到入口。它的好处是方便，绑了银行卡就能申请，到账也快，我上次借 5000 块，大概 10 分钟就到卡了。利息嘛，我借的时候是每天万分之三，借 1000 块一天 3 毛，还能接受。但它有个毛病，不是所有人都能开通，我朋友用了好几年微信支付，到现在都没额度，至于为什么有的人有有的人没有，具体原因我也说不好，可能跟平时花钱习惯有关？
第二个是京东金条，在京东金融 app 里。这个额度好像跟你在京东买东西的多少有关，我经常在上面买家电，额度有 3 万多。它可以选分 3 期、6 期还是 12 期，我试过借 1 万分期 12 期，每个月还 900 多，压力不算大。不过它有个规则，提前还款也要收剩余利息，这点不如借呗灵活，所以如果你打算提前还，选这个就得想清楚。
第三个是度小满，之前叫百度金融。这个 app 里能看到好几个贷款产品，有适合短期周转的，也有能借一两年的。我上次急着交房租，借了 8000 块，选的是 7 天还，利息 100 多块，到账速度也还行，大概半小时。但它的界面有点乱，第一次用得找半天入口，这点体验不太好。
三、怎么避开那些不靠谱的贷款 app
我们在选贷款 app 的时候，千万别信 “无抵押、秒到账、利息低到不用还” 这种话。哪有那么好的事？我表哥之前就信了一个广告，说借 1 万一个月利息才 50 块，结果借了之后，每个月除了利息还要交 “管理费”“担保费”，加起来比本金还多，最后闹到报警才解决。所以看到这种夸张宣传的，直接划走就对了。
还有就是别在小网站或者朋友圈里下载 app。正规的贷款 app，在手机自带的应用商店里都能找到，那些要你点链接下载的，很可能是钓鱼软件，填了银行卡信息就被盗刷。我之前在一个论坛上看到有人说，下载了个不知名的 app，刚填完信息，卡里的钱就被转走了，找客服也没人理，这种太吓人了。
另外，申请的时候别同时在好几个 app 上填资料。我有次急用钱，一下申请了 3 个，结果后来查征信，发现多了好几个查询记录，据说这会影响以后贷款买房，具体怎么影响的我也不太清楚，可能银行会觉得你特别缺钱？所以还是一个一个试比较好。
四、不同情况，该怎么选靠谱的贷款 app
如果是短期应急，比如突然要交水电费、看病缺钱，那就选到账快的，像借呗、京东金条这种，借个几千块，用几天就还，利息也不多。我们在这种时候，别太纠结额度，能快速到账才是关键。
如果是想分期买个手机、电脑，专门的消费分期 app 可能更合适。比如苏宁金融里的任性付，在苏宁买东西直接分期，有时候还能免息，比一般的贷款 app 划算。不过这种额度一般只能在指定地方用，想提现出来可能不行。
要是做生意需要周转，额度高的 app 更适合。比如网商银行，专门给小老板借钱，额度能到几十万，还能随借随还，这个我听开小卖部的邻居说过，他用了两年，说挺方便的。但它审核好像挺严，得提供营业执照什么的，不是谁都能申请。
五、个人觉得，选贷款 app 还得注意这些
我觉得吧，不管哪个贷款 app，再靠谱也不能多借。有的人觉得反正能分期，就借了一堆钱买这买那，最后每个月还款压力特别大，影响生活就不好了。我们在借钱的时候，最好先想清楚 “这钱非借不可吗”，能不借就尽量不借。
还有就是按时还款特别重要。我有次忘了还借呗，过了 3 天才想起，不仅多交了违约金，后来发现额度还降了，听说还会上征信，虽然我不知道上了征信具体有啥影响，但肯定不是好事。所以设置个还款提醒，或者绑定自动还款，能省不少麻烦。
总的来说，靠谱的贷款 app 还是有的，主要看你会不会挑。别信广告说得天花乱坠，自己多看看背景、利息、用户评价，再结合自己的情况选，基本就能避开大部分坑。实在拿不准，就问问身边用过的人，他们的经验有时候比网上的攻略还管用。
