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准备买房的朋友，肯定都特关心一个问题：买房贷款能贷多少？毕竟这直接关系到咱们手里的钱够不够付首付，能不能顺利拿下心仪的房子。其实贷款额度不是随便定的，里面藏着不少门道，今天小编就来跟大家好好聊聊，到底哪些因素在影响贷款额度，搞清楚这些，你心里才能更有底。
一、你的收入情况是贷款额度的 “晴雨表”
咱们去银行申请贷款，人家最先看的就是你的收入。毕竟银行得确保你每个月能按时还月供，要是收入不稳定或者太低，银行肯定不敢多贷给你。
一般来说，银行会要求你的月供不超过月收入的 50%，有些严格的银行甚至要求不超过 40%。比如说，你每个月到手 1 万块，那月供最多也就 5000 块左右，银行会根据这个来反推你能贷多少。要是你的收入高而且稳定，比如在国企、事业单位上班，或者是做医生、教师这类职业，银行可能会更放心，给的额度也可能更高一些。
不过话说回来，收入也不是光看工资条。如果你还有其他稳定的收入来源，比如房租、理财收益这些，只要能提供证明，银行也是会考虑进去的。但有些朋友可能是自由职业者，收入忽高忽低，这时候就得提前准备好近半年甚至一年的收入流水，让银行看到你整体的收入能力，这样才有可能拿到理想的额度。
二、房价和首付比例直接框定贷款上限
房子本身的价格和你打算付的首付比例，也是影响贷款额度的关键。咱们就拿一套总价 100 万的房子来说，要是首付比例是 30%，那你需要付 30 万首付，贷款额度就是 70 万；要是首付能提到 50%，贷款就只需要 50 万了。
现在不同城市的首付比例可能不太一样，有些地方首套房首付 20% 就能搞定，二套房可能要 40% 甚至更高。所以在看房之前，最好先打听清楚当地的政策，这样才能算明白自己大概能贷多少钱。
而且，银行审批贷款的时候，可不是你说房子值多少钱就算多少的，他们会有专门的评估机构对房子进行评估。要是评估价比你买的价格低，那贷款额度就得按评估价来算，这时候你可能就得多准备点首付了，这一点大家可得留意。
三、个人征信好坏影响贷款审批和额度
个人征信就像咱们的 “经济身份证”，银行特别看重这个。要是你的征信报告上有逾期记录，哪怕只是几次信用卡忘记还，都可能影响贷款审批，更别说额度了。
有些朋友可能觉得偶尔逾期一次没事，但在银行看来，这可能意味着你还款能力或者意愿有问题。所以平时一定要注意维护好自己的征信，按时还信用卡、还其他贷款，别让这些小问题影响了买房大计。
不过征信上的记录也不是永远跟着你的，一般来说，逾期记录会保存 5 年，只要你之后保持良好的还款习惯，慢慢就能恢复过来。但要是有严重的逾期，比如连续好几个月不还钱，那影响可就大了，可能直接就被银行拒贷了。
四、贷款年限也会对额度产生影响
可能有些朋友没太注意，贷款年限其实也会影响能贷多少。一般来说，贷款年限越长，每个月的月供就越少，银行可能会觉得你还款压力小，从而愿意多贷一点给你；反之，贷款年限短，月供高，银行可能会担心你还款有压力，额度上就会保守一些。
现在买房贷款最长能贷 30 年，但具体能贷多少年，还得看你的年龄。比如银行一般要求贷款到期时，你的年龄不超过 65 岁，要是你现在 40 岁，那最多就能贷 25 年。所以年龄大一点的朋友，可能贷款年限就会短一些，这时候额度也可能会受到影响。
五、不同的贷款方式，额度也有差别
买房贷款主要有两种方式：商业贷款和公积金贷款，这两种方式能贷的额度也不一样。
商业贷款的额度相对来说灵活一些，主要看前面说的那些因素，但公积金贷款就有明确的额度上限了。不同城市的公积金贷款上限不一样，有些城市个人最多能贷 50 万，夫妻双方一起贷能到 80 万，要是房子总价高，光靠公积金贷款可能就不够了，这时候就得组合贷款，也就是公积金贷款加商业贷款。
而且公积金贷款的利率比商业贷款低不少，所以能多用公积金贷款肯定更划算。但具体怎么组合最划算，可能就得根据自己的情况算了，小编也说不好哪种绝对是最好的，或许得结合你的收入、贷款年限这些来综合考虑。
六、银行的政策和市场环境也很重要
除了咱们个人的情况，银行的政策和当时的市场环境也会影响贷款额度。有时候银行资金紧张，贷款审批就会严一些，额度也可能收紧；要是银行有促销活动，想多放些贷款，可能审批就会宽松点，额度也会好批一些。
还有就是国家的房地产政策，比如有时候会出台一些鼓励买房的政策，可能会提高贷款额度上限，降低首付比例；要是为了稳定房价，也可能会收紧贷款政策。这方面的具体机制小编也不太清楚，可能得关注银行的最新通知和新闻报道才行。
不过话说回来，不管银行政策怎么变，咱们自身的条件才是最关键的，只要你收入稳定、征信好，就算政策有小变动，影响也不会太大。
七、总结一下
总的来说，买房贷款能贷多少，是由收入、首付、征信、贷款年限、贷款方式以及银行政策等好多因素共同决定的。在买房之前，最好把这些因素都考虑到，自己先算个大概，也可以多去几家银行问问，比较一下，看看哪家银行给的额度更合适。
小编觉得，买房是大事，贷款更是要还几十年的，所以一定要根据自己的实际情况来，别为了多贷点款让自己压力太大，毕竟生活舒服才是最重要的。希望今天说的这些能帮到正在准备买房的你，要是还有什么不清楚的，也可以去银行详细咨询一下专业人士。
