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买二手车想贷款，大家最关心的肯定是 “二手车贷款利息多少”。毕竟谁也不想花冤枉钱，本来买二手车就是图个性价比，要是利息算不明白，多掏的钱可能比买新车还不划算。小编身边就有朋友，买辆 10 万的二手车，贷款时没细看合同，结果三年下来利息比车价的三成还多，后来肠子都悔青了。其实二手车利息高低，跟车龄、首付这些关系特别大，今天就给大家好好说道说道，看完你就知道怎么避开那些利息陷阱了。
为啥二手车利息比新车复杂？
很多人觉得贷款嘛，不就是看利率高低？但二手车跟新车真不一样。新车是统一标准的车，贷款机构有固定的利息算法，可二手车每辆车的情况都不同，车龄、里程、保养情况都会影响利息。就像你买辆 3 年的二手车，和买辆 8 年的二手车，哪怕价格一样，利息可能差好几个点。
而且不同机构的算法也不一样。银行可能看你的征信多一些，利息稍微低点儿，但手续麻烦；金融公司手续简单，可利息往往更高。小编见过有人在 4S 店办二手车贷款，明明征信挺好，就因为车龄超过 5 年，利息直接比新车贷款高了 2%，你说这冤枉不冤枉。不过话说回来，也不是所有老车利息都高，有些保养得特别好的车，机构也可能给优惠，这就得看运气了。
车龄怎么影响利息？分情况说
车龄是影响二手车贷款利息的大头，一般来说车龄越老，利息越高，但也不是绝对的。咱们分几种情况来看：
3 年以内的准新车，这种车最受欢迎，贷款利息也最划算。就像小编邻居买的一辆 2 年的车，首付 3 成，利息才 4.5%，跟新车贷款差不多。因为这种车车况稳定，贬值空间小，机构不怕你还不上钱把车收回去卖不出去。
5 年左右的车，利息就开始往上走了，通常会比准新车高 1%-2%。小编有次帮朋友问，一辆 5 年的车，同样首付 3 成，利息要到 6% 左右。主要是这个车龄的车，零件开始老化，万一借款人还不上款，机构处理起来麻烦，所以利息就高些。
超过 7 年的车，很多银行都不愿意贷款了，只能找金融公司，利息可能达到 8% 以上。有个粉丝跟小编说，他买了辆 8 年的车，利息竟然到了 9%，当时没算明白，后来才发现三年利息快够再买辆二手车了。或许暗示车龄太长，机构承担的风险实在太高，只能通过高利息来平衡。
首付多少，利息能差多少？
首付比例也是个关键，你可能觉得首付越多利息越少，这话对但也不全对。咱们拿 10 万的二手车举例：
首付 2 成的话，就是贷 8 万，这种情况机构觉得风险高，利息通常会比首付高的高 1%-1.5%。小编算过一笔账，同样贷 3 年，首付 2 成比首付 5 成，总利息可能多花 5000 多块。所以如果手里钱够，多付点首付确实能省利息。
首付 5 成以上，算是比较稳妥的，利息一般能降到 5% 以内。小编有个亲戚就是这样，买辆 15 万的二手车，首付给了 8 万，贷 7 万，利息才 4.2%，比有些新车贷款还低。不过这里有个小细节，有些机构会规定首付必须达到 5 成才能享受低利息，这点大家要问清楚。
但有些朋友钱不够，只能付 2 成首付该怎么办呢？小编建议多对比几家，有些机构针对优质客户，就算首付低，利息也不会太高。比如你征信特别好，有稳定工作，可能就能拿到比别人低的利息。
不同机构的利息有啥差别？
办二手车贷款，选对机构能省不少钱。咱们常见的有银行、汽车金融公司、网贷平台，它们的利息差别可不小。
银行的利息一般最低，尤其是四大行，对征信好的客户，利息可能在 4%-6%。但银行审核严，不光看你的信用，还得看车的各种手续，车龄超过 5 年基本就不受理了。小编有个同事，征信没问题，买了辆 4 年的车，在银行办的贷款，利息才 4.8%，挺划算的。
汽车金融公司就灵活多了，车龄老点也能贷，但利息高，通常在 6%-9%。有些二手车市场里就有合作的金融公司，当场就能办，不过小编提醒大家，签合同前一定要把利息算清楚，有些会藏着手续费，加起来就不便宜了。
网贷平台利息最高，可能到 10% 以上，而且还可能有各种杂费。小编不建议大家选这种，除非急用钱又没办法，否则真的不划算。具体这些平台的利息计算方式有啥不同，有些细节小编也说不太清，具体机制可能得进一步研究才能弄明白。
怎么才能拿到低利息？小编的小技巧
想少付利息，其实有不少小窍门，小编总结了几个，大家可以试试：
首先，把征信养好。征信好的人，机构才愿意给低利息。平时别逾期还款，信用卡别刷爆，这些都很重要。小编有个朋友，就是因为之前有过一次逾期，办二手车贷款时利息比别人高了 1.5%，太不值了。
其次，多对比几家机构。别嫌麻烦，多问几家，把利息、手续费都问清楚，再做对比。小编之前帮人问过，同样的车和资质，不同机构利息能差 2%，算下来三年就差好几千。
最后，尽量选车龄短的车。前面也说了，车龄短利息低，而且车况也好，后期养车也省心。当然，如果就想买辆老车练手，那就在首付上多想想办法，能多付点就多付点。
结尾的个人看法
其实买二手车贷款，关键不是看利息数字有多低，而是看自己能不能承受。有些人觉得利息高一点没关系，只要月供压力小就行；有些人就想尽量少付利息，宁愿多付点首付。小编觉得，不管怎么选，一定要算清楚总利息，别被月供的数字迷惑了。还有就是签合同前，把所有条款看仔细，尤其是关于利息、违约金的部分，别稀里糊涂就签字。希望大家都能买到合适的二手车，贷款也能顺顺利利，少花冤枉钱。
