只有购房合同可以抵押贷款吗，看这里

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手里只有购房合同，急着用钱想抵押贷款，到底行不行？这问题估计不少人都琢磨过吧，今天小编就来好好说道说道，保证让你看明白。

一、先弄明白，抵押贷款到底是啥

简单说，抵押贷款就是你把自己名下的东西，像房子、车子啥的，押给贷款机构，人家给你一笔钱，等你把钱连本带利还完了，押着的东西就还给你。这里面最关键的是啥？是你押的东西得是 “你的”，得有明确的产权证明，这样人家机构才放心，万一你还不上钱，人家能把东西卖了收回本钱。
那购房合同算产权证明不？咱们接着看。

二、只有购房合同，能直接去办抵押贷款吗？

答案是：基本不行。
为啥呢？因为购房合同只是你和开发商签的买房协议，证明你买了这套房，但不代表房子已经完全属于你了。比如期房，可能还在盖着呢；就算是现房，没办房产证的话，法律上房子还不算你的。贷款机构放贷款，最怕的就是风险，没有房产证，房子产权不明确，他们肯定不敢轻易放贷。
那有没有例外情况？也不是完全没有，得看具体是啥情况。

三、哪些时候，购房合同能帮上忙？

1. 买期房办按揭贷款

如果你买的是期房，付了首付，签了购房合同，这时候是可以用购房合同去办按揭贷款的。不过这可不是拿合同当抵押，而是银行根据你的购房合同、收入证明这些材料，把剩下的房款直接打给开发商，你再按月还给银行。这种情况下，开发商通常得和银行有合作，银行也会审核你的还款能力、信用记录这些。
有朋友可能会问，这种贷款好办不？得看你的情况，收入稳定、信用好的话，一般都能批下来，就是流程可能慢点，得等银行审核。

2. 已网签但没拿到房产证的情况

有些地方，房子已经网签备案了，就是还没拿到房产证，这种时候可能能办预抵押登记。意思就是先把房子 “预抵押” 给银行，等房产证下来了，再换成正式的抵押。不过这得满足不少条件，比如房子得是正规商品房，你得是真的要住这房子，而且各地政策不一样，不是所有地方都能办。
小编建议，要是你属于这种情况，最好先打个电话问问当地的不动产登记中心，或者你贷款的银行，问问具体需要啥材料、有啥要求。

四、想办房产抵押贷款，一般都需要啥条件？

要是你有房产证，想办抵押贷款，贷款机构一般会看这些：

1. 对房子的要求

产权得清晰，不能有纠纷，像小产权房、没房产证的房子，人家基本不接受。
房龄不能太老，一般来说，房龄超过 20 年或 30 年的房子，能贷到的钱就少了，有的银行甚至不接受。
房子得能正常交易，要是房子是法院查封的、或者马上要拆迁的，肯定不行。

2. 对借款人的要求

年龄得在 18 岁到 65 岁之间，有的银行对年龄要求更严，比如贷款到期时不能超过 60 岁。
得有稳定的收入来源，能提供工资流水、收入证明，证明你每个月能还上贷款，一般来说，收入得是每月还款额的两倍以上。
信用记录得好，征信报告上不能有太多逾期记录，要是有连三累六（连续三个月逾期，或者累计六次逾期）的情况，基本就办不下来了。

五、用购房合同和用房产证贷款，差别有多大？

咱们用个表格来对比一下，看得更清楚：

对比项目	只用购房合同	有房产证
能否直接抵押	几乎不能，除非是特殊情况（如期房按揭）	可以，大多数机构都接受
贷款额度	低，一般只能贷购房款的一定比例（如按揭贷款通常是 70%）	较高，一般能贷到房产评估价的 50%-70%
贷款期限	较长，期房按揭最长能到 30 年	相对短一些，一般在 1-20 年
审批难度	高，对开发商、购房者资质要求严	相对低一些，主要看房子和借款人资质
风险程度	高，房子产权不明确，机构风险大	低，产权清晰，机构更放心

六、来看看其他网友的经历

网友小李说：“我去年买的期房，就是用购房合同办的按揭贷款。当时准备了身份证、户口本、购房合同、收入证明这些，银行审核了差不多 20 天吧，才批下来。提醒大家，签合同的时候一定要看清楚还款方式，等额本金和等额本息差不少呢，得根据自己情况选。”
网友张姐分享：“我之前想用没拿到房产证的房子贷款，跑了好几家银行都不行，后来听人说可以办预抵押，去问了才知道，我们这儿得房子封顶了才能办，我那房子还没盖好呢，只能等了。”