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在外地上班快十年了，手里攒了点钱，想回县城给爸妈买套房，顺便自己以后养老住。可公积金一直在打工的城市交着，回老家买房能用吗？“我在外地工作，老家买房公积金贷款怎么贷款”—— 这问题问过身边好几个朋友，有的说能办，有的说手续太麻烦不如商贷，到底咋回事？今天就把我打听来的、自己试过的，慢慢说给你听。
先弄明白：外地的公积金，老家到底能不能用？
很多人第一反应是 “公积金只能在交的地方用吧？” 其实不是，现在大部分城市都能异地贷款了，但不是所有。比如你在广东交公积金，想回湖南老家买房，大概率能办；但要是去一些偏远县城，可能还没开通这个政策。
怎么查老家能不能用？最简单的是打老家公积金中心电话（12329），直接问 “我在 XX 市交公积金，回咱们这买房能办贷款不？” 别嫌打电话麻烦，我当初就是没问，白跑了一趟老家的政务大厅。
还有个情况，要是你老家和交公积金的城市，在同一个省，可能政策更松。我同事在苏州交公积金，回江苏盐城买房，手续就比跨省的简单点，或许暗示省内统筹更方便？这只是我感觉啊，不一定对。
材料得带啥？比本地贷款多几样
确定能办了，就得准备材料。本地贷款要的身份证、户口本、购房合同这些，异地贷款也得带，但多了几样关键的：
- 异地缴存证明：这个得去你交公积金的城市开，在当地公积金大厅或者 APP 上能办，上面得写清楚你交了多久、账户里有多少钱。我开的时候忘让盖章，回老家人家不认，又跑了一趟，心疼车票钱。
- 缴存明细：近 6 个月的就行，能证明你一直在交，没断过。断了的话，有的城市能补，有的不行，这个得提前问。
- 户籍证明：证明你是老家那边的人，不然人家可能怀疑你炒房，尤其是现在很多城市限购。
不过话说回来，材料这事儿真没谱。我老家县城只要复印件，隔壁市却要原件加复印件，还得手写 “与原件一致”，你说较真不较真？
流程怎么走？分四步，别慌
“我在外地工作，老家买房公积金贷款怎么贷款” 的流程，看着复杂，拆成几步就简单了：
第一步，先查能贷多少钱。打开老家公积金官网，有个 “异地贷款额度计算器”，填上交的基数、账户余额，大概就出来了。我账户里有 8 万，老家能贷 100 万，比我想的多，可能因为老家房价低？
第二步，交材料。可以自己跑老家的公积金大厅，也能让家人代办（得写委托书）。现在很多地方支持网上交，我就是在老家公积金 APP 上传的，省了来回跑。
第三步，等审核。这个时间说不准，我同事等了 15 天，我等了 28 天。审核过了会打电话让你去签合同，签的时候看清楚利率，现在首套房一般 3.25%，别弄错了。
第四步，办抵押、放款。和本地贷款一样，把房子抵押给公积金中心，然后就等着打钱给卖家了。我那套房，签完合同 10 天就放款了，比商贷快。
这些事儿，我没弄明白，你也注意
虽然办下来了，但有些地方我还是糊里糊涂的。比如不同城市之间，公积金信息是怎么同步的？我在苏州交的钱，老家怎么一下子就查到了？具体机制可能得问专业人士，我猜是全国联网了，但不确定。
还有啊，要是你在外地交的公积金断了，老家贷款会不会受影响？我问过老家公积金的人，他说 “只要申请时是正常交的就行”，但我同学断了一个月，就被拒了，可能各地松紧不一样。
最后说句我的想法，异地公积金贷款确实比本地麻烦点，材料多、等的时间长，但利率比商贷低不少，算下来能省十几万利息，值！办之前多打几个电话，把材料列个清单，别像我一样丢三落四。希望你也能顺利用上公积金，在老家安个舒服的家。
