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生活里谁还没个急用钱的时候？不管是想买房、买车，还是做点小生意，贷款几乎成了绕不开的事。可一提到贷款，大家最犯愁的估计就是利息怎么算了 —— 明明贷的钱数一样，为啥不同银行算出来的利息差那么多？自己拿着计算器扒拉半天，也算不明白到底咋回事。其实啊，问题就出在贷款利息计算公式及计算方法没搞清楚。今天小编就来好好说道说道，保证用大白话讲明白，看完你也能轻松算对利息，别再稀里糊涂被绕晕啦！
先搞懂这两个数，利息计算的 “地基”
要算贷款利息，有两个数必须先弄明白，少了它们，啥公式都白搭。
第一个是本金，就是你从银行或者贷款机构借的钱数。比如你贷了 10 万块，那本金就是 10 万。这个简单吧？不过有个事儿得注意，有些贷款会先扣一部分手续费，实际拿到手的钱比合同上的本金少，这种情况算利息的时候，本金到底按哪个算？不同地方可能不一样，最好提前问清楚。
第二个是利率，就是借钱要给的 “好处费” 比例。咱们常听到的年利率、月利率，其实就是这个数。比如年利率 5%，意思就是借 100 块，一年要给 5 块的利息。不过这里有个小坑，有些地方说的利率看着低，实际上可能藏着猫腻，比如把手续费也算进利息里，所以得瞪大眼睛看清楚。
最常见的两种利息计算方式，日常贷款基本都用它
虽然贷款的地方五花八门，但利息计算方式其实就那么几种，咱们先说说最常用的两种。
每个月还的钱一样多，这种咋算？
这种方式大家肯定不陌生，就是每个月还的钱数一模一样，不管是房贷还是消费贷，很多都用这个。它的意思是，每个月还的钱里，既有本金也有利息，一开始利息占得多，本金占得少，慢慢的本金越来越多，利息越来越少，但加起来每个月都一样。
那具体咋算呢？有个公式，小编给大家拆解开说。假设贷了本金 10 万，年利率 5%，分 10 年还。先把年利率换成月利率，就是 5%÷12≈0.4167%。再算月还款额，公式大概是：月还款额 = 本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数 ÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]。看着复杂？其实不用自己算，网上随便找个计算器，输入数字就能出来结果。
不过话说回来，这种方式的总利息会比另一种稍多一点，但好处是每个月压力一样，好规划。
每个月还的本金一样，利息慢慢变少
这种方式是每个月还的本金固定，利息呢，随着剩下的本金减少而慢慢变少，所以每个月的总还款额会越来越少。比如贷 10 万，分 10 年还，每个月要还的本金就是 10 万 ÷120 个月≈833.33 元。第一个月的利息是 10 万 × 月利率，第二个月就是（10 万 - 833.33）× 月利率，以此类推。
这种方式总利息会少点，但一开始还款压力大。适合那些现在手头宽裕，想少还点利息的人。
不同贷款类型，利息算法有啥不一样？
虽然上面两种是基础，但具体到不同的贷款，算法还是有点区别的。
像房贷，除了上面说的两种方式，有些地方可能还有浮动利率，就是利率会跟着市场变，这样一来，每个月的利息也会变。这时候算总利息就更麻烦了，得按每个阶段的利率分别算，或者大概估算一下。
而信用卡取现的利息，就更特别了。它一般是按天算的，利率还不低，而且从取现那天就开始算，直到你把钱还上。所以不到万不得已，别用信用卡取现，太不划算。
至于一些小额贷款，比如手机上的借钱 APP，它们的利息算法可能更简单，有的直接告诉你借 1000 块，一个月还多少利息，不用你自己算。但这种最好看清楚总利息是多少，别只看每个月的数。
算利息时容易踩的坑，这些地方得注意
就算你知道公式，算的时候也可能掉坑里，小编给大家提个醒。
有的贷款会说 “零利率”，听着挺诱人，可实际上会收手续费、服务费，这些费用加起来可能比利息还高。所以别被 “零利率” 骗了，得把所有费用都算进去才对。
还有就是还款方式，比如提前还款。有些贷款提前还能少点利息，有些却要收违约金，到底划不划算，得自己算清楚。比如你贷了 10 年，还了 2 年就想提前还，剩下的利息是不是还按 10 年算？每个地方规定不一样，提前问清楚最好。
另外，算利息的时候，别忘了还款的总月数或者总年数。比如借 1 年，是按 12 个月算，还是按 365 天算？有时候差一天，利息可能就差几块钱，虽然不多，但积少成多啊。
教你个笨办法，自己也能算对利息
其实不用死记硬背公式，有个简单的办法。你可以先算出总利息，再加上本金，除以还款的月数，大概就能知道每个月还多少了。总利息咋算？本金 × 利率 × 时间，这个够简单吧？
不过这个办法算出来的数，和上面说的两种方式比，可能有点差距，但大概齐能知道个范围。适合那些不想费脑子记复杂公式的人。比如你借 1 万块，年利率 5%，借 1 年，总利息就是 1 万 ×5%×1=500 块，加上本金 1 万，总共 10500 块，分 12 个月还，每个月大概 875 块。虽然和精确计算有点出入，但心里能有个数。
至于某些特别复杂的贷款产品，比如涉及到复利计算的，它们的利息到底咋算得那么精准，小编也说不太清楚，可能得专业人士来解释才行。
总结一下，算利息其实没那么难
说了这么多，大家应该看出来了，贷款利息计算也不是啥高深学问。关键是把本金、利率、还款方式这几个点搞明白，再根据自己的情况选合适的算法。或许有人觉得，反正有计算器，自己不用算，可小编觉得，自己大概会算，才能知道对方给的数对不对，不至于被忽悠。
