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你是不是也遇到过这种情况：想贷款应急，明明跟客服说好了贷 10 万，结果到手只有 9 万多，问了才知道扣了手续费，但这手续费具体咋算的，客服说的一套套的，听着就头大？其实啊，贷款手续费具体怎么计算，真不是啥难事，但要是算不清，很可能白白多花几千块！今天小编就来给大家掰扯掰扯，用大白话讲明白，新手小白也能快速搞懂，一起往下看吧！
先搞明白：贷款手续费到底是啥？包含哪些费用？
咱们在贷款的时候，除了要还本金和利息，往往还会有一笔 “手续费”。但这手续费可不是一个固定的数，里面藏着不少小项目呢！小编给大家整理了常见的几种：
- 申请费：就像咱们去办事要填表格、排队，有些机构会收这笔钱，一般是固定的，几十到几百块不等，比如有些网贷平台收 200 块申请费。
- 担保费：要是没有房子、车子这些抵押物，可能需要找担保公司，这时候就会有担保费，通常是贷款金额的 1%-5%，比如贷 10 万，可能要交 1000 到 5000 块。
- 分期手续费：像信用卡分期、手机分期这种，每期都要交的手续费，一般按分期金额的 0.5%-1% 算，分的期数越多，总手续费可能越高。
- 其他杂费：比如有些机构会收 “管理费”“验资费”，虽然名字不一样，但本质上也是手续费的一种，咱们可别忽略了。
不过话说回来，不是所有贷款都有这些费用，比如有些银行的信用贷款，可能只收利息，没有额外手续费。所以咱们贷款前，一定要问清楚包含哪些费用，避免漏算。
不同贷款类型，手续费算法差很多！新手要分清
很多朋友以为所有贷款手续费都按一个方法算，其实不是的。就像买东西，超市和专卖店的定价方式不一样，贷款也分好几种，算法各有不同，一起看看吧！
银行贷款：手续费相对规范，但也要细算
咱们在银行贷款，常见的有房贷、车贷、信用贷。房贷的手续费可能包含评估费（房子值多少钱，得找人评估，收评估价的 0.1%-0.3%）、公证费（几百块）；信用贷可能没有手续费，或者收一点申请费。
举个例子：你贷 30 万买房子，房子评估价 100 万，评估费就是 100 万 ×0.2%=2000 元，公证费 500 元，那这两项手续费就是 2500 元。这样就可以算出大概要多花多少钱了。
网贷：手续费花样多，要睁大眼睛
网贷的手续费就比较灵活了，有些按借款金额的百分比收，比如借 1 万收 5% 的手续费，到手就只有 9500 元；有些是按月收，每个月收借款金额的 0.8%，借 1 万借 12 个月，总手续费就是 1 万 ×0.8%×12=960 元。
但有些朋友想要知道总手续费是多少，该怎么办呢？其实很简单，把每个月的手续费加起来，或者用借款金额乘以总费率就行。不过小编要提醒大家，有些网贷会把手续费藏在合同里，比如 “放款前扣除”，一定要看清楚再借。
消费分期：买东西分期的手续费，这样算最清楚
咱们买手机、家电分期的时候，手续费一般是按 “分期金额 × 每期费率 × 期数” 来算。比如买个 8000 块的电脑，分 12 期，每期费率 0.6%，总手续费就是 8000×0.6%×12=576 元，加上本金，每个月要还（8000+576）÷12≈714.67 元。
我们在使用消费分期的时候，别只看每个月还多少，要算清楚总手续费，不然可能觉得每月还得少，实际多花了不少钱。
3 步算出手续费！小白也能轻松上手
其实算手续费真不难，小编为大家带来了详细的计算步骤，一起看看吧！
第一步：列清楚所有收费项目
拿到贷款合同后，把里面提到的手续费项目都列出来，比如申请费、担保费、分期手续费等，一个都别漏。比如小王贷款，合同里有申请费 200 元，担保费 1%，那就要把这两项都写上。
第二步：确定每个项目的计费方式
是固定金额还是按比例算？比例是按贷款总额还是每期金额？比如申请费 200 元是固定的，担保费 1% 是按贷款总额算的。
第三步：代入数字计算
固定金额直接加，按比例的就用贷款金额乘以费率。比如小王贷 10 万，申请费 200 元，担保费 10 万 ×1%=1000 元，总手续费就是 200+1000=1200 元。
是不是很简单？这样算下来，就能清楚知道自己要多花多少钱了。
这些 “坑” 要避开！不然手续费白交了
小编见过不少朋友，因为没注意这些，多交了手续费，希望你别踩：
- 别把手续费和利息混为一谈：有些机构说 “利息低”，但手续费高，加起来总成本可能更高。咱们要把手续费和利息加起来算总费用。
- 问清楚是否有隐性收费：比如有些贷款在放款时扣 “服务费”，还款时还要收 “管理费”，这些都要提前问明白，最好让客服写下来。
- 提前还款的手续费规则：想提前还款的朋友要注意，有些贷款提前还也要收手续费，可能是剩余本金的 1%-3%，比如还剩 5 万没还，可能要多交 500-1500 元，所以提前还款前一定要问清楚。
关于一些特别小众的贷款产品，比如某些地方性小贷公司的手续费计算，小编其实也没完全摸透，可能每个公司的规则都不一样，这种情况建议大家多对比几家，或者直接咨询当地的从业者。
小编的个人观点：贷款前算清手续费，比啥都重要
小编觉得，贷款不是小事，手续费虽然看起来是小钱，但累加起来可能是一笔不小的数目。咱们在贷款前，一定要花时间算清楚，多问几家机构，对比一下总费用，别因为着急用钱就匆匆签字。
希望今天讲的这些能帮到你，下次贷款的时候，按照这几步算一算，就不会吃手续费的亏啦！要是还有不清楚的地方，欢迎留言问小编哦！
