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嘿，朋友们！买房这件事，一直都是大家生活中的一件大事。而其中贷款买房首付最低得准备多少，更是无数人关心的关键问题。毕竟，首付金额直接关系到咱能不能顺利开启 “有房一族” 的生活。今天呢，小编就带大家好好研究研究，2025 年贷款买房首付的那些事儿，尤其是首套房和二套房，以及不同城市之间的政策差异。咱们一起往下看吧！
首套房首付政策
在 2024 年 5 月 17 日，中国人民银行与国家金融监督管理总局联合发布通知，明确指出对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于 15%。这可是个相当重磅的消息！要知道，在此之前，很多地方的首套房首付比例可都比这高不少呢。比如说在 2023 年 8 月 31 日之前，全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，首套房可是不低于 20%。
就拿咱们普通老百姓的实际情况来说吧。小王一直在外打工，攒了些钱就想着在老家买套房安定下来。按照以前的政策，他买一套价值 100 万的房子，首套房首付可能得准备 20 万。但现在政策调整后，最低只需要准备 15 万就够了，一下就减轻了 5 万的资金压力呢。这对于像小王这样的刚需购房者来说，无疑是个大大的好消息。
当然啦，这 15% 只是国家层面给出的最低标准。在实际执行过程中，各个城市会根据自身的房地产市场情况，按照因城施策的原则，自主确定辖区内首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例下限。像有些城市，可能因为房地产市场相对稳定，或者为了吸引更多人才落户，首套房首付比例就会按照 15% 来执行。但也有些城市，考虑到当地的房价水平、市场供需关系等因素，首套房首付比例可能会略高于 15%，比如 20% 或者 25%。
比如说昆山，在 2025 年 6 月 13 日，昆山市人民政府发布消息，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于 15% 。再看聊城，商业贷款方面，首套房首付比例最低也是 15% 。而在住房公积金贷款上，聊城首套房住房公积金贷款最低首付比例为 20%；缴存人使用住房公积金个人住房贷款购买保障性住房的，最低首付比例为 15% 。
为了让大家更清楚地了解不同城市首套房首付政策的差异，小编给大家整理了一个简单的表格：
| 城市 | 商业贷款首套房最低首付比例 | 公积金贷款首套房最低首付比例 |
|---|---|---|
| 昆山 | 不低于 15% | 暂未提及特殊政策，按常规推测与商业贷款政策相关，可能部分情况适用 15% 等，具体依当地公积金管理规定 |
| 聊城 | 15% | 20%（普通住房），15%（保障性住房） |
| 天津 | 15% | 20%（2025 年 4 月 1 日起，缴存人申请公积金贷款购买家庭第二套住房政策调整相关，可侧面推测首套房公积金贷款首付比例部分情况为 20% 等，具体依当地公积金管理规定） |
| 长沙 | 暂未明确单独商业贷款首套房首付政策，结合组合贷政策推测与整体趋势相关，或参考最低 15% 等情况 | 20%（购买首套或者第二套改善性自住房，组合贷政策规定） |
| 大连 | 20%（公积金贷款政策提及借款人办理首套房贷款情况，可推测公积金贷款首付比例情况，商业贷款未明确单独提及首套房政策，或参考整体趋势如最低 15% 等情况） | 20% |
从这个表格里咱们就能看出，不同城市之间，首套房首付政策确实存在一定的差异。所以啊，大家在打算贷款买首套房之前，一定要提前了解清楚当地的具体政策，可别因为信息不准确，影响了自己的买房计划。
二套房首付政策
说完了首套房，咱们再来聊聊二套房的首付政策。同样是在 2024 年 5 月 17 日，中国人民银行与国家金融监督管理总局联合发布的通知中提到，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于 25%。相比之前，这也是有了一定程度的下调。在 2023 年 8 月 31 日的时候，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限可是不低于 30% 呢。
比如说，小李已经有了一套房子，现在想换一套更大的改善居住条件。他看中了一套价值 200 万的房子，按照以前的政策，二套房首付可能得准备 60 万（200 万 ×30%）。但现在政策调整后，最低只需要准备 50 万（200 万 ×25%）就够了，一下子就少了 10 万的首付金额。
不过，和首套房一样，各个城市在执行二套房首付政策的时候，也会根据自身情况进行调整。像天津市，在 2025 年 4 月 1 日起，缴存人申请公积金贷款购买家庭第二套住房的，最低首付款比例由 30％调整为 20％。还有大连市，2025 年 2 月 27 日发布通知，借款人办理二套房贷款的，公积金最低首付款比例为 20% 。而在长沙，职工家庭购买第二套改善性自住房，首付款比例不得低于购房总价的 20% 。
下面，小编再给大家整理一个二套房首付政策的表格：
| 城市 | 商业贷款二套房最低首付比例 | 公积金贷款二套房最低首付比例 |
|---|---|---|
| 全国政策下限 | 不低于 25% | 未统一明确提及，各地有差异 |
| 天津 | 15%（与首套房一致政策表述） | 20%（2025 年 4 月 1 日起调整） |
| 大连 | 未明确单独商业贷款二套房首付政策，或参考整体趋势如最低 25% 等情况 | 20% |
| 长沙 | 暂未明确单独商业贷款二套房首付政策，结合组合贷政策推测与整体趋势相关，或参考最低 25% 等情况 | 20%（购买首套或者第二套改善性自住房，组合贷政策规定） |
从这些政策变化和不同城市的规定可以看出，国家对于房地产市场的调控，在不断适应市场供求关系的变化，同时也在尽力满足大家刚性和改善性的住房需求。对于有购买二套房打算的朋友来说，关注这些政策调整，同样非常重要。
不同城市政策详解
前面咱们已经提到了一些城市的首套房和二套房首付政策，接下来，咱们再深入了解几个城市的具体情况。
昆山
昆山在 2025 年 6 月 13 日发布政策，首套住房及第二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例都调整为不低于 15%。这对于想要在昆山买房的朋友来说，无论是刚需购房还是改善性购房，首付压力都有了明显的减轻。比如说，小张想在昆山买一套价值 150 万的房子，如果是首套房，按照新政策，最低首付只需要 22.5 万（150 万 ×15%）；如果是二套房，最低首付同样也是 22.5 万。这样的政策，无疑会吸引更多人选择在昆山安家落户。
天津
天津在住房信贷政策方面也有不少调整。商业贷款上，居民在购买第二套住房的最低首付比例与首套房一致，均为 15%，进一步降低了居民购房贷款门槛。在公积金贷款方面，2025 年 4 月 1 日起，缴存人申请公积金贷款购买家庭第二套住房的，最低首付款比例由 30％调整为 20％。这对于天津的购房者来说，无论是选择商业贷款还是公积金贷款，都有了更多的优惠和选择空间。
长沙
长沙在 2025 年 6 月 23 日起施行的《长沙住房公积金个人住房组合贷款管理办法》中明确，职工家庭购买首套或者第二套改善性自住房，首付款比例不得低于购房总价的 20%。虽然这里主要说的是公积金组合贷款的情况，但也能从一定程度上反映出长沙在购房首付政策上的态度。对于想要在长沙通过公积金组合贷款买房的朋友来说，了解这个政策就非常关键了。
大连
大连在 2025 年 2 月 27 日发布通知，调整个人住房公积金贷款首付款比例。借款人办理首套房及二套房贷款的，公积金最低首付款比例均为 20%。这一政策调整，对于大连的购房者来说，无论是首次购房还是改善性购房，在公积金贷款首付方面都有了更明确的标准，也降低了一定的购房门槛。
通过对这些城市政策的详细了解，咱们可以发现，每个城市都在根据自身的实际情况，制定适合本地房地产市场发展的首付政策。所以，大家在考虑贷款买房的时候，一定要深入研究目标城市的政策细节。
小编的一些建议
说了这么多关于 2025 年贷款买房首付的政策内容，小编也想给大家提几点建议。首先呢，大家在打算买房之前，一定要对自己的经济状况有一个清晰的认识。首付虽然降低了，但后续还有房贷要还，所以要确保自己有稳定的收入来源，能够承担得起每月的还款金额。
其次，在关注首付政策的同时，也要留意贷款利率的变化。不同的贷款方式、不同的银行，贷款利率可能会有所差异。多比较几家银行，选择一个最适合自己的贷款方案，能为自己节省不少利息支出呢。
另外，在买房过程中，一定要仔细阅读购房合同和贷款合同的条款，了解其中的权利和义务。如果有不明白的地方，一定要及时咨询专业人士，避免日后出现不必要的纠纷。
最后，希望大家都能早日实现自己的购房梦想，拥有一个温馨的家。买房是大事，一定要谨慎再谨慎，多做功课，这样才能做出最适合自己的选择。
