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刚买了房，房产证还没到手，手里只有一份购房合同。这时候急用钱，想拿房子贷款周转，能行吗？估计不少新手小白都有过这种疑问。别慌，今天博主就来给大家好好掰扯掰扯这个事儿，全是干货，看完你就门儿清了！
一、只有购房合同，银行会给贷款吗？
咱们先直接点，银行大多是不接受只有购房合同的房子来贷款的。为啥呢？因为银行贷款看重的是抵押物的安全性，得能办理抵押登记才行。购房合同只能证明你和开发商有买卖关系，却没法证明房子完全属于你，产权还没敲定呢，银行肯定不放心呀。
那有没有例外？有是有，但极少。比如有些银行对合作楼盘的期房，可能会推出阶段性贷款，不过这得开发商全程担保，而且条件卡得特别严，普通购房者很难碰上。
二、哪些地方可能接受购房合同贷款？
既然银行不好办，那是不是就没辙了？也不是，咱们可以看看这些渠道，但得瞪大眼睛选：
- 正规小额贷款公司：部分公司会参考购房合同，但利率比银行高不少，一般在年化 10% 以上，还得看你的收入证明。
- 开发商贴息贷款：个别开发商为了促销，会帮业主垫付部分利息，让你能提前拿到贷款，但通常要求你必须买他们的房子，还得签一堆附加协议。
- 民间借贷：这个风险最大，利息可能是银行的好几倍，还容易遇到套路贷，除非万不得已，千万别碰。
三、用购房合同贷款，需要准备哪些材料？
就算找到了愿意放贷的机构，材料也得备齐，不然白跑一趟：
- 购房合同原件及复印件（得有开发商盖章，不能是自己签的那种）；
- 身份证、户口本（已婚的还得带结婚证）；
- 收入证明（近 6 个月的银行流水，证明你有还款能力）；
- 首付发票或收据（证明你确实付了钱买这房子）。
这些材料少一样，都可能办不下来，所以提前复印好，免得来回跑。
四、和有房产证的房子贷款比，差别在哪儿？
给大家做个表格对比，一看就明白：
| 对比项 | 只有购房合同贷款 | 有房产证贷款 |
|---|---|---|
| 利率 | 较高（一般年化 8% 以上） | 较低（一般年化 4%-6%） |
| 额度 | 通常不超过房款的 50% | 最高可达房产估值 70% |
| 贷款期限 | 较短（多为 1-3 年） | 较长（最长 30 年） |
| 审批速度 | 快（1-2 周） | 慢（3-4 周） |
| 风险程度 | 高（产权问题可能违约） | 低（有明确抵押物） |
是不是很明显？有房产证的房子贷款优势大多了，所以能等的话，尽量等房产证下来再贷。
五、办理过程中，这些坑一定要避开！
- 号称 “无门槛” 的贷款：只要你说只有购房合同，对方就拍胸脯说能办，还不用查征信，这十有八九是骗子，等着收你高额手续费呢。
- 提前收 “保证金”：还没放款就让你交几千上万的保证金，说放款后返还，这种基本是骗钱的，交了就联系不上人了。
- 口头承诺不算数：所有约定都得写在合同里，比如利息多少、还款方式，别信对方嘴上说的 “好商量”，不然到时候哭都来不及。
六、实在急用钱，还有别的办法吗？
要是等不了房产证，又不想碰高风险贷款，试试这些：
- 申请信用卡大额分期：额度虽然可能没房贷高，但利率比小额贷款低，还不用抵押。
- 找亲友周转：虽然开口难，但不用付利息，还没风险，记得打个欠条，亲兄弟明算账。
- 提取公积金：如果是买首套房，有些城市支持凭购房合同提取公积金，能解燃眉之急。
七、博主个人的一点看法
其实啊，只有购房合同就想贷款，本身就挺难的，这背后是银行和放贷机构对风险的把控。我建议大家，如果不是特别急，最好还是耐点心等房产证办下来。毕竟房子是大事，因为急用钱把自己套进高利息贷款里，不值当。
而且据我了解，现在不少城市办理房产证的速度比以前快多了，一般交房后半年到一年就能拿到。这段时间要是真缺钱，优先考虑低息的信用贷款或者向身边人求助，别轻易碰那些看似容易的 “捷径”，不然可能吃大亏。
希望这些信息能帮到正在纠结的你，要是还有啥疑问，不妨在心里多问问自己：我真的急需这笔钱吗？有没有更稳妥的办法？想清楚了再做决定，准没错。
