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打算贷款买车的朋友，是不是都纠结过这样的问题：车贷选等额本息的话，利息到底怎么算？销售说有手续费的时候，总利息会不会变多？其实这两个问题搞不清楚，很可能多花好几千冤枉钱。今天咱们就好好说说车贷等额本息怎么算利息，以及有手续费的话总利息会不会变，保证让你看完心里有数。
先弄明白啥是等额本息
咱们说的等额本息，简单讲就是每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息。刚开始还的时候，利息占比多，本金占比少，慢慢往后还，本金越还越多，利息越来越少，但每个月的总数不变。
比如你贷款 10 万块买辆车，分 3 年还，年利率是 4%。那每个月要还多少呢？不用自己算，有个简单的办法，就是用贷款计算器，输入本金 10 万、期限 3 年、年利率 4%，就能算出每个月大概还 3019 块。3 年下来总共要还 108684 块，去掉本金 10 万，利息就是 8684 块。
可能有人会问，这个数是怎么得出来的？其实背后有个公式，但咱们普通人不用记那么复杂，知道用计算器能算出来就行。每个月还的钱里，本金和利息的比例在变，但总数不变，这就是等额本息最明显的特点。
车贷等额本息的利息，具体咋算
咱们拿个具体例子来说，更清楚。假设你贷款 15 万，分 5 年还，年利率 5%，选等额本息。
首先算总还款期数，5 年就是 60 个月。用计算器一算，每个月要还 2830 块左右。第一个月还的 2830 块里，利息是 15 万 ×5%÷12=625 块，那本金就是 2830-625=2205 块。还完第一个月，剩下的本金就是 15 万 - 2205=147795 块。
第二个月，利息就是 147795×5%÷12≈615.81 块，本金就是 2830-615.81=2214.19 块。就这么一个月一个月算下去，利息越来越少，本金越来越多，直到最后一个月，利息可能只剩 11 块多，本金就是 2818 块左右。
把这 60 个月的利息加起来，总利息大概是 19800 块。你看，这样一步步算下来，是不是就清楚多了？其实咱们自己不用手动算，找个靠谱的贷款计算器，输入数字就能出结果，方便得很。
有手续费的话，总利息会变吗？
这是很多人关心的问题，答案是肯定的，手续费其实也算到总花费里，相当于总利息变多了。
比如刚才那个例子，贷款 15 万，5 年，年利率 5%，总利息 19800 块。要是有个 3% 的手续费，就是 15 万 ×3%=4500 块。这 4500 块不管是放款时扣掉，还是加到月供里，最后你总共花的钱都多了 4500 块。相当于总利息变成了 19800+4500=24300 块，这不就等于总利息变多了嘛。
不过话说回来，有些 4S 店会说 “手续费可以免息”，这时候也别高兴太早。比如贷款 10 万，手续费 2000 块，年利率看起来是 0，但加上手续费，实际成本也相当于有利息了。咱们得把手续费折算成利率，再跟其他贷款方式比，才知道划算不划算。
这些情况，利息可能会有变动
除了手续费，还有些情况会让车贷的总利息变多，咱们也得留意。
比如逾期还款，一旦逾期，银行会收罚息，一般是正常利息的 1.5 倍。本来每个月利息 600 块，逾期了可能就变成 900 块，而且逾期越久，罚息越多，总利息肯定就上去了。所以能按时还就尽量按时还，别给自己找麻烦。
还有些贷款合同里写着 “利率浮动”，就是说年利率可能会变。比如刚开始是 4%，过一年变成 4.5%，那之后每个月的利息就会变多，总利息自然也会增加。签合同的时候，最好问清楚利率是固定的还是浮动的，免得后面有麻烦。
另外，提前还款有时候也会影响利息。有的银行规定，提前还款要收违约金，比如剩余本金的 1%，这部分钱其实也算额外支出，相当于总利息增加了。所以想提前还款的话，先问问清楚有没有违约金，再决定划不划算。
小编给大家的几点建议
算车贷利息这事儿，看着麻烦，其实只要掌握方法，也没那么难。我觉得最重要的是，不要只看表面的年利率，一定要把手续费、违约金这些都算进去，这样才知道实际要花多少钱。
选贷款的时候，多对比几家银行或金融机构，有的手续费低，有的利率低，综合算下来差别可能不小。要是自己算不明白，找个懂行的朋友帮忙看看，或者让销售把每个月的还款明细列出来，一条一条问清楚，别稀里糊涂就签合同。
最后想说，贷款买车是为了方便生活，可别因为没算清利息，让自己压力太大。根据自己的收入情况选合适的贷款期限和还款方式，才是最明智的。希望今天说的这些，能帮到准备贷款买车的朋友们。
