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急用钱想找正规贷款平台，却不知道从哪儿下手？怕踩坑怕遇到骗子？其实很多人第一次贷款都这样，小编之前也帮朋友研究过，发现只要抓住几个关键点，就能避开大部分麻烦。今天就把整理的攻略分享出来，想贷款的你可得认真看，说不定能帮你少走弯路。
先搞懂：正规平台得有这 3 个特征，少一个都要小心
怎么判断一个贷款平台是不是正规？这是新手最该先弄明白的事。小编总结了三个必须满足的特征，记好了：
- 有正规牌照
正规的贷款平台，不管是银行、消费金融公司还是其他机构，都得有国家发的 “金融牌照”。比如银行有银行牌照，消费金融公司有消费金融牌照。没有牌照的，哪怕广告说得再好听，也可能是不合规的，别碰。 - 利息透明，不会乱收费
正规平台在你申请的时候，会把利息多少、怎么算、有没有手续费这些说得明明白白。不会放款前让你先交 “保证金”“工本费”，也不会藏着掖着搞隐形收费。要是碰到那种利息模糊不清的，赶紧跑。 - 接入央行征信
只要是正规贷款，借了钱、还了钱都会记在央行征信上。这虽然听起来有点麻烦，但反过来想，能接入征信的平台，一般不敢乱来，对咱们也是种保障。
常见的正规贷款平台类型，附用户真实反馈
知道了正规平台的特征，再来说说常见的类型。这些都是大家平时能接触到的，小编也找了些用户的真实说法，供你参考：
1. 银行旗下的贷款平台
比如工行的 “融 e 借”、建行的 “快贷”、招行的 “闪电贷” 这些，都是银行自己搞的线上贷款。
- 用户怎么说：“建行快贷申请挺方便，利息也低，就是额度不高，我第一次只批了 2 万”“工行那个得有信用卡才能申请，这点有点麻烦”
- 小编觉得：银行的平台肯定正规，利息也相对低，但对征信要求严，要是征信有点小问题，可能就申请不到。
2. 持牌消费金融公司
像招联消费金融、马上消费金融、海尔消费金融这些，都是有牌照的正规机构。
- 用户怎么说：“招联的审批挺快，我上午申请，下午就到账了，就是利息比银行高一点”“马上消费金融的 APP 用着还行，就是有时候会弹广告”
- 小编觉得：这些平台比银行门槛低些，适合征信一般的人，但利息浮动大，申请时得看清楚具体利率。
3. 大型互联网公司的贷款产品
比如支付宝的 “借呗”、微信的 “微粒贷”、度小满的 “有钱花”，这些依托大公司，大家平时用着也熟悉。
- 用户怎么说：“借呗用了好几年，按时还额度会涨，挺方便的”“微粒贷是邀请制，我一直没开通，有点郁闷”
- 小编觉得：这些平台操作简单，放款快，但额度和利息跟个人使用习惯有关，比如经常用支付宝的，借呗可能更容易开通。
对比表：不同平台适合啥情况？看完心里有数
| 平台类型 | 优势 | 劣势 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 银行平台 | 利息低、最正规 | 门槛高、审批慢 | 征信好、不急用钱的人 |
| 消费金融公司 | 门槛较低、审批快 | 利息较高 | 征信一般、需要小额资金的人 |
| 互联网平台 | 操作方便、放款快 | 额度可能不高 | 经常用对应 APP、急需用钱的人 |
申请前必看：3 个避坑小技巧，老用户都在传
就算平台正规，申请的时候也有讲究。小编整理了几个老用户常说的技巧，记下来准没错：
- 别同时申请多个平台
有些人急着用钱，一下子申请五六个平台，结果每个平台都查征信，征信报告上全是查询记录，反而更难通过。最好先选 1-2 个试试，不行再换。 - 仔细看合同，尤其是小字部分
很多人觉得合同太长懒得看，其实里面可能藏着 “提前还款违约金”“逾期罚息” 这些关键信息。有用户就说过，“之前没看合同，提前还款多交了好几百”，多不值啊。 - 额度别乱提，够用就行
有些平台会主动给你提额度，虽然看着诱人，但额度高了，不小心花超了，还款压力就大了。小编建议，额度够用就好，别贪多。
新手常问的 3 个问题，一次性说清
问：没有工作能申请正规贷款吗？
答：很难。正规平台一般都要看看你有没有稳定收入，不然怕你还不上。不过话说回来，要是你有存款、房产这些资产，可能有机会，但这种情况不多。
问：征信有点小逾期，还能申请吗？
答：得看逾期情况。如果只是偶尔一次，而且很快还上了，有些平台可能会通过；但要是逾期次数多，或者逾期很久没还，大概率会被拒。具体哪些平台对轻微逾期宽容，这个小编也说不准，可能得自己多试试。
问：贷款额度是越高越好吗？
答：肯定不是。额度高意味着还款压力大，万一碰到突发情况还不上，影响征信就麻烦了。根据自己的需求选额度，才是最理智的。
最后说句心里话
贷款这事儿，小编觉得能不借就尽量不借，毕竟借了总是要还的，还得付利息。真要借，就一定要找正规平台，多对比对比利息、额度、还款方式，选最适合自己的。
还有啊，平时要好好维护自己的征信，按时还信用卡、还房贷，征信好了，不管申请什么贷款都方便。要是对哪个平台有疑问，多上网查查其他用户的评价，或者问问身边贷过款的朋友，别自己瞎琢磨。
希望这份攻略能帮到你，祝大家都能顺顺利利解决资金问题，别踩坑！
