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准备买房的朋友，是不是经常对着公积金账户余额犯愁？“我这余额到底够不够贷款？能贷多少？” 别着急，今天小编就来好好聊聊这个事儿，保证看完你就门儿清。
公积金贷款额度，真的只看账户余额吗？
肯定有朋友会想，是不是余额越多，能贷的钱就越多？其实不全对。
账户余额是影响贷款额度的重要因素，但不是唯一因素。各地公积金中心还会看你的缴存年限、缴存基数、房价、当地最高贷款限额等等。比如有些城市，就算你余额再多，单人贷款也不能超过 60 万，这就是所谓的 “上限卡脖子”。
那余额到底在里面扮演啥角色？简单说，它更像个 “基数”，多数城市会以余额为基础，乘以一个倍数来算可贷额度。
常见的公积金贷款额度计算方法，有这几种！
我们在使用公积金贷款时，最常碰到的计算方式主要有两种，一起往下看吧！
- 余额倍数法
这是最普遍的，比如北京、上海、广州多数时候都用这个。公式大概是：贷款额度 = 账户余额 × 倍数（一般 10-30 倍）。
举个例子：你账户余额有 3 万，当地规定是 20 倍，那理论上能贷 60 万；但如果当地单人最高只能贷 50 万，那你最多也只能贷 50 万。 - 余额 + 缴存年限法
有些城市觉得光看余额不公平，还会把缴存时间加进来，比如杭州。公式可能是：贷款额度 =（账户余额 + 月缴存额 × 缴存月数 × 系数）× 倍数。
这种算法对刚工作没多久，但缴存基数高的人更友好。
不同城市的规则差太多！这张表帮你对比
小编整理了几个热门城市的计算规则，大家可以参考下：
| 城市 | 余额要求 | 主要计算方式 | 单人最高额度 |
|---|---|---|---|
| 北京 | 连续缴存 6 个月以上 | 余额 ×10-20 倍（看缴存年限） | 60 万 |
| 上海 | 连续缴存 6 个月以上 | 余额 ×30 倍（最高不超 80 万） | 80 万 |
| 广州 | 连续缴存 12 个月以上 | 余额 ×15 倍（首套房可上浮） | 60 万 |
| 成都 | 连续缴存 12 个月以上 | 余额 ×20 倍（最低余额不低于 2 万） | 60 万 |
是不是看出来了？每个地方的 “脾气” 都不一样。所以在算之前，最好先查下当地公积金中心的官网，或者打 12329 问问。
申请时，这些注意事项能帮你少走弯路！
不少朋友以为余额够了就能贷，其实还有很多细节要注意，该怎么办呢？
- 贷款前别轻易提取余额
很多城市规定，提取过余额会影响可贷额度。比如深圳，会把你之前提取的金额从账户余额里扣除，再算倍数。要是你刚提了 5 万装修，可能原本能贷 80 万，现在就只能贷 50 万了。 - 缴存状态必须正常
如果你的公积金断缴了，哪怕余额再多，也可能批不下来。一般要求贷款前连续缴存 6-12 个月，具体看当地规定。 - 别忽视个人征信
公积金贷款也是贷款，征信有问题（比如逾期次数多），就算余额达标，银行也可能拒贷。
网友们的真实经历，能给你提个醒
看看这些过来人的分享，或许能帮你避坑：
- 网友小李：“我在武汉，余额有 4 万，按 20 倍能贷 80 万，但我买的房总价太高，最后组合贷才搞定。原来公积金不是万能的，不够的部分还得靠商贷。”
- 网友王姐：“之前不知道提取影响额度，去年提了 3 万余额，今年买房时发现能贷的钱少了 60 万！后悔死了，大家千万别学我。”
余额不够？试试这几个办法
但有些朋友想要贷款，余额却差一点，该怎么办呢？
- 多缴几个月再申请
如果不急着买房，可以让公司提高缴存基数（自己也得多缴点），几个月下来余额就能涨不少。 - 找共同借款人
比如和配偶一起贷款，两人的余额加起来算，额度可能就够了。 - 接受较低额度，搭配商贷
公积金利率低，能贷多少先贷多少，剩下的用商业贷款补上，总比全用商贷划算。
小编觉得，公积金贷款这事儿，关键在 “提前规划”。早点查清当地政策，别乱提余额，保持正常缴存，这样等你真要买房时，才能顺顺利利拿到额度。希望这些信息能帮到你，要是还有疑问，赶紧去当地公积金中心问问吧！
