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你是不是也遇到过这种情况？想贷款买车，高高兴兴去申请，结果被告知 “征信有点小问题，审批可能过不了”。瞬间就懵了，啥叫小问题啊？有过几次信用卡逾期，或者网贷忘还了几天，难道就买不了车了？别着急，今天博主就来给大家好好说说，征信有小瑕疵的话，怎么贷款买车才能顺利通过审批，都是实实在在的经验，一起往下看吧！
一、先弄明白：啥样的征信算 “有点小问题”？
首先得搞清楚，咱们说的 “小问题” 到底是啥。不是说有逾期就是黑户了，银行和金融机构看征信，也是分情况的。
比如，信用卡逾期 1-3 天，后来马上还上了，这种很多银行都算 “非恶意逾期”，影响不大；还有就是网贷借了几次，但都按时还了，只是查询记录多了点；或者有过一次逾期，但金额很小，就几百块钱，这些都能算 “小问题”。
但要是连续逾期超过 3 个月，或者两年内逾期次数超过 6 次，那这就不是小问题了，得先花时间修复征信再说。
那怎么知道自己的征信到底啥情况呢？很简单，自己去查。可以登录央行征信中心官网，申请一份个人征信报告，第二天就能看到，也可以去银行网点的自助查询机上打，一年有 2 次免费机会，超过了才要花钱。
查完了自己先看看，有没有搞错的记录，比如不是自己办的卡却有逾期，这种可以申请异议处理，处理好了对征信就没影响了。
二、征信有小问题，哪些贷款渠道更容易通过？
不同的贷款渠道，对征信的宽容度不一样。咱们得选对地方，成功率才高。
先给大家列个表，看看几种常见渠道的宽松程度和优缺点：
| 贷款渠道 | 征信宽容度 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|---|
| 银行贷款 | 较严 | 利率低，正规有保障 | 审批慢，对征信要求高 |
| 汽车金融公司 | 较宽松 | 门槛低，和车企合作密切 | 利率可能比银行高一点 |
| 厂家贴息贷款 | 中等 | 有利率优惠，甚至零利率 | 只针对特定车型 |
| 第三方金融机构 | 最宽松 | 审批快，对征信要求低 | 利率高，可能有隐性收费 |
从表上能看出来，汽车金融公司和第三方机构对征信的要求低一些。但第三方机构利率太高，不建议优先选。小编的建议是，先试试汽车金融公司，尤其是你要买的车的品牌自己的金融公司，比如你想买比亚迪，就试试比亚迪汽车金融，他们对自家客户，征信要求会松一点。
有位网友分享过，他有过一次信用卡逾期 3 天，申请银行贷款被拒了，后来换了车企的金融公司，顺利通过了，就是利率比银行高了 1 个点，但总比买不了车强。
三、提高审批通过率的 5 个实用办法，亲测有效！
光选对渠道还不够，咱们还得主动做些事，提高通过率。
1. 提高首付比例，能大幅增加通过率
这是最直接的办法。比如本来想首付 20%，你提高到 40% 甚至 50%，贷款金额少了，金融机构觉得风险低了，就算你征信有点小问题，也可能放你过。
有个朋友征信上有两次逾期记录，首付 20% 申请贷款被拒，后来把首付提到 50%，再申请就过了。他说虽然当时多掏了几万块，但能顺利买车，也值了。
2. 找个征信好的人做担保
要是自己征信不够，可以找家里人或者朋友做担保人，担保人得征信好、有稳定收入。有了担保人，金融机构觉得就算你还不上，还有担保人兜底，审批就容易通过。
不过得提醒一句，做担保对担保人影响很大，要是你还不上贷款，担保人就得承担还款责任，还会影响他的征信，所以找担保人一定要慎重，别坑了人家。
3. 提供更多资产证明，证明自己有还款能力
除了收入证明，你还可以提供其他资产证明，比如房产证（哪怕是贷款买的房）、存款证明、理财基金之类的，让金融机构知道你有实力还款，就算征信有点小问题，他们也会更放心。
小编见过有人征信一般，但因为提供了 50 万的存款证明，顺利拿到了贷款，就是这么个道理。
4. 先办一张信用卡，好好用着养养征信
要是不急着买车，可以花 3-6 个月养养征信。办一张容易申请的信用卡，每个月刷几笔，按时还款，别逾期，这样能证明你现在有良好的还款习惯，金融机构看到你在改善，也会手下留情。
但要注意，别一下子申请好几张信用卡，申请次数多了，会让征信报告上的查询记录变多，反而不好。
5. 选择贷款期限短一点的方案
比如本来想贷 5 年，改成贷 3 年，月供虽然高了点，但总还款时间短，金融机构的风险也小，审批可能更容易通过。不过这得看你的收入情况，月供别超过月收入的 50%，不然压力太大了。
四、申请贷款时，这些细节做好了，通过率再升一级
申请的时候，有些小细节也得注意，别因为疏忽影响了审批。
申请表一定要填对，工作单位、收入、住址这些信息，要和你提供的证明一致，别写错了。有个人就是把公司名字写错了一个字，审核时发现信息不符，被拒了，多冤枉。
接到审核电话时，要如实回答问题，别撒谎。审核员可能会问你贷款用途、收入情况，照着实际的说就行，紧张说错了反而不好。
还有，申请前半年别频繁查征信，自己查没事，但金融机构查多了，会让他们觉得你很缺钱，到处借钱，就会怀疑你的还款能力。
最后跟大家说点心里话，征信有小问题不代表就买不了车了，关键是找对方法，多试试不同的渠道，把能做的准备都做好。小编觉得，比起能不能通过审批，更重要的是以后要好好维护征信，按时还款，别再出问题。毕竟征信这东西，影响的不只是买车，还关系到买房、贷款这些大事。希望这些方法能帮到你，祝你早日提到自己的车，顺顺利利的！
