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这个月工资迟迟没发，信用卡账单、房贷还款日却一天天近了，手里的钱根本不够还。看着手机里的还款提醒，心里直打鼓：我现在没钱还贷款了，贷款可以延期吗？要是不能延期，逾期了可咋办？估计不少朋友都遇到过这种手足无措的情况，别慌，今天小编就来好好聊聊这个事儿，新手朋友们也能看明白，一起往下看吧！
► 到底啥是贷款延期？没钱还的时候真能申请吗？
贷款延期，简单说就是你暂时还不上钱，向贷款机构（比如银行、网贷平台）申请推迟还款时间。那没钱还的时候真能申请吗？答案是：大部分情况可以，但不是所有贷款都能批。
为啥有的能批有的不能？主要看两个方面：一是你的贷款类型（房贷、车贷、消费贷这些不一样）；二是你是否符合机构的延期条件（比如是不是真的遇到困难，有没有逾期记录等）。
举个例子，你要是因为突然失业、生重病住院花了一大笔钱，这种 “不可抗力” 导致没钱还，机构批延期的概率就大；但要是明明有钱却故意不还，想拖着申请延期，那基本会被拒。
| 贷款类型 | 能否申请延期 | 常见审批倾向 |
|---|---|---|
| 房贷 | 多数可以 | 支持因失业、疾病等大额支出导致的困难 |
| 车贷 | 部分可以 | 银行比汽车金融公司审批更宽松 |
| 消费贷 | 看平台政策 | 信用卡分期比网贷更容易批 |
| 经营贷 | 可以但审核严 | 需提供经营受损证明（如营收下降单据） |
► 申请贷款延期，得满足啥条件？新手容易踩哪些坑？
不是说 “没钱还” 就能申请延期，机构都有具体条件，新手朋友们可得注意，别白跑一趟。
基本条件有这些：
- 贷款当前没有逾期（要是已经逾期好几天了，再申请延期就难了）；
- 能提供 “没钱还” 的证明（比如失业证明、医院收费单、收入大幅下降的银行流水等）；
- 过往还款记录良好（之前都是按时还的，机构才愿意相信你只是暂时困难）。
那新手容易踩啥坑？
- 以为 “口头说困难就行”：其实不行，必须提供纸质或电子版证明，空口无凭机构不认；
- 拖到最后一天才申请：机构审核需要时间（一般 3-7 天），拖到还款日当天申请，很可能来不及，直接算逾期；
- 所有机构政策都一样：错了，比如同是房贷，工行和建行的延期条件就有差异，得单独问清楚。
► 具体咋申请延期？步骤是啥？哪里能找到申请入口？
不同贷款类型的申请步骤不太一样，但大体流程差不多，小编给新手朋友们整理好了：
通用步骤：
- 提前联系机构：打电话（比如银行客服热线）或找在线客服，说清 “自己没钱还，想申请延期”；
- 问清需要的材料：比如房贷可能要失业证明 + 身份证复印件，网贷可能要上传收入下降截图；
- 提交材料：按机构要求，线上（APP / 官网）或线下（银行柜台）提交；
- 等审核结果：一般 3-7 天会通知，通过了就按新的还款计划还，没通过会说原因。
不同贷款的申请入口：
- 房贷：银行 APP 里搜 “延期还款申请”，或直接去当初办贷款的支行柜台；
- 车贷：要是在 4S 店办的，找当初的销售顾问；银行车贷直接打银行客服；
- 消费贷（信用卡）：信用卡 APP 里 “账单管理” 板块，大多有 “延期还款” 入口；
- 网贷：登录贷款 APP，在 “我的还款” 里找 “延期申请”，找不到就问在线客服。
是不是很简单？其实只要找对地方，按步骤来，没那么复杂。
► 申请延期被拒了咋办？还有别的办法吗？
要是申请延期没通过，别慌，还有别的招儿，总比逾期强。
可以试试这些办法：
- 找机构协商 “最低还款”：比如信用卡，最低还款额一般是账单的 10%，先还上这个数，不算逾期；
- 借点钱周转：向家人朋友说明情况，先借点还上贷款，等有钱了再还他们，总比影响征信好；
- 卖闲置换钱：家里有不用的家电、首饰啥的，挂到二手平台卖了，先凑够还款钱；
- 兼职增加收入：跑外卖、做家教，短期内赚点钱应急，虽然累但能解决燃眉之急。
小编觉得，这时候别顾着面子，能解决问题才最重要。逾期一天就会影响征信，征信坏了，以后想买房贷款、办信用卡都难，太不值当了。
► 延期成功后，要注意啥？会多花钱吗？
延期成功不代表万事大吉，这些事儿得记牢：
- 按新计划还款：机构会给你新的还款日和金额，到时候一定要按时还，再逾期就很难再申请延期了；
- 可能会多付利息：延期期间，大多机构会按原利率算利息，比如房贷延期 3 个月，这 3 个月的利息会加到后面的还款里，所以总还款额会多一点；
- 保留证明：把机构同意延期的短信、邮件截图保存好，万一以后有纠纷，这就是证据。
有人问：“延期会影响征信吗？” 这里说一句，只要是机构同意的延期，不算逾期，不会影响征信，但要是自己拖着不申请，直接不还，那肯定算逾期，征信就坏了。
其实啊，没钱还贷款不可怕，可怕的是逃避。小编见过不少人，明明可以申请延期，却因为不好意思开口、怕麻烦，最后逾期影响征信。真遇到困难了，主动点、积极点，机构大多愿意协商的。
最后说个身边的例子：朋友小王上个月失业，房贷还不上，他第二天就给银行打电话，提交了失业证明，3 天就批了延期 3 个月，现在找到新工作了，还款也正常了。所以你看，主动沟通真的很重要。
希望这些能帮到现在正犯愁的你，要是还有不清楚的，就按上面说的，先给贷款机构打个电话问问，总比自己瞎琢磨强。
