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刚接触高炮贷款的朋友，是不是心里老打鼓？借的时候觉得额度到账快，没多想，真到还不上的时候，就开始慌了 —— 不还到底会咋样？催收会不会找上门？影响征信不？法律上会不会有麻烦？今天咱就用大白话，把这些事儿说清楚，新手小白也能一眼看明白。
一、高炮贷款不还，催收会有多 “猛”？
咱先说说最直观的 —— 催债的会咋对付你。高炮贷款本身利息就高得离谱，远超国家规定，他们自己也知道不占理，所以催收手段往往不怎么 “规矩”。
你可能会遇到这些情况：
- 电话轰炸：一天几十个电话打过来，白天打、晚上打，甚至凌晨还打，不接就一直打，直到你接为止。
- 爆通讯录：这招最让人头疼。你当初借钱时填了亲戚朋友的电话吧？他们会直接打给这些人，说你欠钱不还，有的还会添油加醋，让你在熟人面前抬不起头。我之前就听说过一个例子，有个小伙逾期 3 天，他爸妈、同事、甚至小学同学都接到了催收电话，最后搞得工作都差点丢了。
- 威胁恐吓：电话里说 “再不还钱就去你家找你”“让你单位所有人都知道你欠钱”，有的还会 P 成不雅照片发过来，吓唬你赶紧还。
可能有人会问，他们真敢上门吗？一般来说，高炮平台怕惹事，很少真上门，大多是嘴上吓唬。但也不排除个别激进的，会去你小区或者单位门口闹，不过这种情况不多见。
二、不还高炮贷款，征信会受影响吗？
这应该是很多人最关心的问题。我直接说结论：大概率不会。
为啥呢？因为高炮贷款本身就不合法，利息远超国家规定的年化利率（现在司法保护的利率上限是 LPR 的 4 倍，大概在 14% 左右，高炮动不动就日息 1%，年化都 300% 以上了）。正规征信机构是不会收录这种非法贷款信息的，银行和正规网贷平台也不认这个。
那有没有例外？极少数情况下，有些高炮平台会和一些不正规的征信机构合作，把你的逾期信息录进去。但这种征信报告，正规金融机构根本不看，对你办信用卡、房贷啥的没啥影响。
不过我得说句实在话，就算不上征信，催收的骚扰也够你受的，所以能处理还是尽量处理，别让自己天天被电话烦着。
三、法律风险有多大？会被起诉坐牢吗？
先放颗定心丸：坐牢基本不可能。欠钱不还属于民事纠纷，除非你一开始就没打算还，故意骗贷，那可能涉及诈骗，但这种情况很少。
那会不会被起诉？有可能，但概率不高。为啥？因为高炮平台自己也怕打官司。一旦闹到法院，他们得拿出贷款合同，法院一看利息这么高，肯定不支持，还会认定他们的贷款不合法。到时候法院可能只让你还本金，再加上一点点合法利息，他们反而亏了，所以大多不愿意起诉。
我给你举个真实案例：去年有个网友借了 5000 块高炮，到手只有 3500（砍头息），一周后要还 5500。他没还，平台起诉了，最后法院判他只需要还 3500 本金，再加上按银行同期利率算的利息，总共也就 3600 多。
反过来，你要是被暴力催收了，其实可以拿起法律武器保护自己。比如他们爆通讯录、威胁恐吓，你可以保留证据（录音、短信、截图都行），直接报警，警察是会管的。要是催收人员上门骚扰，也可以报警处理。
四、真还不上了，该咋应对？
要是真遇到这事儿，别慌，按这几步来：
- 别硬碰硬，也别躲着不理：接电话时别吵架，语气平静点，说自己暂时有困难，愿意协商还本金和合法利息。记住，全程录音，这是证据。
- 保留所有证据：贷款合同、转账记录、催收短信和录音，都存好。万一以后有纠纷，这些都是你的底气。
- 主动协商：明确告诉对方，只还本金和按国家规定的利息（比如年化 14% 以内），多的一分不还。他们不同意也没关系，拖着就行，大多时候最后他们会让步。
- 催收太过分就报警：要是对方爆通讯录、P 图威胁，直接带着证据去派出所报案，让警察介入。
最后说点我个人的看法吧。高炮贷款这东西，能不碰就别碰，看着到账快，其实就是个坑，一旦陷进去，想出来挺麻烦。真要是急需用钱，找亲戚朋友周转，或者去银行、正规网贷平台申请，虽然流程可能慢点，但至少合法合规，不会有这些糟心事。
要是已经借了还不上，也别太焦虑，知道他们的套路，按上面说的办法应对，慢慢总能解决。记住，他们比你更怕把事情闹大，你占理的地方多着呢。
