图片由www.webtj.cn匿名网友分享
信用卡还欠着钱，想贷款买辆 10 万的车，到底能不能批下来？这问题估计不少朋友都琢磨过。毕竟 10 万的车不算太贵，贷款额度通常在 7 万左右（按首付 30% 算），但信用卡的欠款会不会拖后腿？今天小编就掰开揉碎了跟大家聊聊，哪怕是刚接触贷款的新手，看完也能心里有数。
欠着信用卡钱，对 10 万车贷审批影响大吗？
其实啊，贷款机构批不批这 10 万的车贷，不单单看 “有没有欠款”，更看 “欠了多少”“怎么欠的”。打个比方，你信用卡欠了 5000 块，每月工资 8000，那欠的钱对还车贷（假设每月还 2000）影响就不大；可要是欠了 5 万，工资才 6000，那机构肯定会犯嘀咕 —— 你每月光还信用卡和车贷就得花掉一大半收入，剩下的钱够不够生活？会不会还不上？
所以咱们得先明白：10 万的车，贷款额度一般不高，机构更在意的是 “你的总负债能不能被收入覆盖”。通常来说，每月所有还款（信用卡 + 车贷 + 其他贷款）不超过月收入的 50%，通过率就不会太低。
不同情况，10 万车贷通过率差多少？一张表给你说清楚
小编整理了几种常见情况，大家可以对号入座，看看自己的通过率大概在多少：
| 信用卡欠款情况 | 月收入 | 有无逾期 | 10 万车贷（贷款 7 万）通过率 | 为啥这么算 |
|---|---|---|---|---|
| 欠款 1 万，每月还 1000 | 8000 元 | 无 | 70% 以上 | 总还款（1000 + 车贷 2000）=3000，仅占收入 37.5%，压力小 |
| 欠款 3 万，每月还 3000 | 6000 元 | 无 | 50% 左右 | 总还款（3000+2000）=5000，占收入 83%，机构会担心你生活开支不够 |
| 欠款 2 万，每月还 2000 | 5000 元 | 有 1 次 30 天内逾期 | 40% 上下 | 逾期记录虽轻，但总还款 4000 占收入 80%，双重压力 |
| 欠款 5 万，每月还 5000 | 7000 元 | 有 3 次逾期 | 20% 以下 | 高负债 + 不良征信，机构风险太高 |
从这表能看出来，哪怕都是欠着信用卡钱，情况不同，通过率能差好几倍。尤其是总还款占收入比例超过 50% 的，就得小心了。
想提高通过率？这几个办法亲测有用
小编身边有朋友试过，信用卡欠着 2 万多，最后还是顺利贷到了 10 万的车，他用的几个办法，咱们可以参考：
- 先还一部分信用卡欠款
比如你欠 3 万，先凑钱还 1.5 万，剩下 1.5 万每月还 1500，再加上车贷 2000，总还款 3500，要是月入 7000，就只占 50%，机构一看就觉得压力不大了。10 万的车贷款额度不算高，稍微降低点信用卡负债，效果很明显。 - 多提供点 “能赚钱” 的证明
除了工资流水，要是你有副业 —— 比如周末跑滴滴、帮人设计海报，每月能稳定进账 2000，把这些记录打出来（支付宝、微信转账都行），机构会觉得你还款来源多，更放心。 - 首付多交一点
10 万的车，首付 30% 是 3 万，要是能交到 40%（4 万），贷款就只剩 6 万，月供能降到 1700 左右。本来信用卡每月还 2000，现在总还款 3700，月入 7000 的话，占比就降到 53%，接近机构的 “安全线” 了。 - 选对贷款机构
四大银行对征信和负债卡得严，但一些汽车品牌自己的金融公司，比如吉利金融、长安金融，对 10 万左右的车贷审批更灵活。小编之前问过，他们更看重 “你买的车是自己用，还款意愿强”，只要逾期不多，负债稍高也可能批。
几个新手常问的问题，一次性答清楚
有人可能会问：我信用卡欠的是分期，不是逾期，影响也大吗？
其实分期欠款也算负债，但比逾期好太多。只要分期每月还款额不高，比如每月还 800，加上车贷 2000，总还款 2800，月入 6000 的话，通过率还是挺高的，不用太担心。
那要是信用卡刚逾期过 1 次，还能贷到吗？
逾期 1 次且很快还上了（比如逾期 3 天内），很多机构会网开一面。但最好在申请时主动说明 “当时是忘了，马上就还了”，态度诚恳点，对 10 万车贷审批影响不大。
还有朋友问：我没工作，靠父母给钱，能贷款买 10 万的车吗？
这种情况有点难，因为机构要看 “你的还款能力”，父母给钱不算你的收入。除非让父母做共同还款人，用他们的收入证明申请，这样通过率才会高。
小编觉得，信用卡欠着钱不可怕，怕的是 “欠款超过了自己的承受能力”。10 万的车贷款压力本身不大，只要咱们把总还款控制在月收入的 50% 以内，别让征信有大问题，批下来的概率其实不低。
最后说个真实案例：我表哥信用卡欠 1.8 万，月入 6500，首付 4 万买 10 万的车，贷款 6 万，月供 1600，总还款（信用卡 2000 + 车贷 1600）3600，才占收入 55%，提交申请后 3 天就批了。所以啊，只要提前规划好，欠着信用卡钱也能顺利提到车。
