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生活中，不少朋友在贷款时都会犯嘀咕：“这贷款要是办了，对我的征信到底有啥影响啊？” 毕竟征信这东西，就像咱们的 “经济身份证”，要是出了问题，以后想买房、买车贷款，甚至办信用卡都可能受影响。今天小编就来跟大家好好聊聊，贷款到底会对征信产生哪些具体影响，看完这篇，保证你心里明明白白的！
一、按时还贷款，征信会变 “优秀” 吗？
咱们先说说最理想的情况 —— 贷款后每次都按时还款，这种情况下征信会咋样呢？
其实啊，正常还款的贷款记录，对征信来说是好事。你想啊，银行或贷款机构查你征信，就是想知道你有没有能力还钱、讲不讲信用。如果你有一笔贷款，每个月都准时还，没拖过一天，这就像在征信上给你盖了个 “守信” 的章。时间长了，征信报告里的 “良好记录” 越来越多，以后再去申请贷款，银行可能会觉得你信用好，批贷速度更快，甚至给的利息还能低一点。
不过话说回来，也不是所有按时还款的记录都能起到一样的作用。比如你办的是那种额度特别低的小额贷款，哪怕每次都按时还，可能在银行眼里，它的 “加分项” 也没那么多。但要是房贷、车贷这种大额贷款，能一直按时还，那对征信的正面影响可就明显多了，毕竟这能证明你有长期还款的能力和意识。
二、贷款逾期了，征信会留下 “污点” 吗？
这可能是大家最关心的问题了 —— 要是不小心逾期了，征信是不是就废了？
首先得说，逾期肯定会影响征信，但影响大小要看具体情况。如果只是逾期一天，而且你很快就补上了，很多银行都有 “宽限期”，一般是 1-3 天，这种情况下可能不会上报征信，也就不会留下记录。但要是逾期超过了宽限期，或者干脆不还钱，那麻烦就来了。
逾期记录一旦上了征信，会在报告里保留 5 年，这 5 年里，不管你申请啥贷款，银行一查就能看到。要是逾期时间短，比如就逾期了十几天，后来赶紧还上了，可能影响还不算太大，只是下次贷款时银行可能会多问几句。可要是逾期超过 90 天，变成了 “严重逾期”，那问题就严重了，很可能会被银行归为 “失信客户”，想再贷款基本没戏。
还有一种情况，就是逾期后一直不还，最后被贷款机构起诉，法院判了还不执行，那就会被列入 “失信被执行人名单”，这可比征信上的逾期记录严重多了，不光贷款受影响，坐飞机、高铁，甚至孩子上学都可能受牵连。
三、网贷和银行贷款，对征信的影响一样吗？
现在除了银行贷款，很多人还会用网贷，那这两种贷款对征信的影响是不是一样呢？
其实不太一样。银行贷款的记录，不管是审批记录还是还款记录，都会清清楚楚地记在征信上，而且银行对贷款的审核比较严，所以一笔银行贷款的良好记录，对征信的 “加分” 效果更明显。但网贷就不一样了，有些网贷平台已经接入了征信系统，你的每一笔借款、还款都会被记录；可还有些小平台没接入，可能不会直接上征信，但要是逾期不还，平台可能会把你拉进行业黑名单，以后再想借其他网贷也难。
更重要的是，网贷申请起来太方便了，有些人可能不知不觉就借了十几笔，就算每笔都按时还，征信上的 “贷款记录” 太多，银行也可能觉得你 “太缺钱”，下次申请房贷时可能会谨慎一点。小编身边就有朋友，因为之前借了好几笔网贷，虽然都还了，但办房贷时被银行要求先把所有网贷还清，才给批贷。
四、贷款太多，征信会 “变胖” 吗？
有些朋友可能会想：“我按时还款，多贷几笔没关系吧？” 其实啊，贷款太多也可能影响征信。
征信报告里有一项 “负债比例”，就是你所有贷款的总金额和你收入的比例。如果贷款太多，负债比例太高，银行会觉得你还款压力大，就算没有逾期记录，也可能担心你以后还不上钱，从而拒绝你的新贷款申请。这就像一个人每个月工资 5000 块，却要还 4000 块的贷款，剩下的 1000 块连生活都不够，银行肯定不敢再借钱给他。
而且，每次申请贷款时，贷款机构都会查你的征信，这叫 “硬查询”。如果短时间内 “硬查询” 太多，比如一个月查了 5 次以上，征信报告就会显得 “花了”，银行会觉得你最近特别缺钱，到处借钱，从而对你的信用打折扣。
五、怎么才能让贷款对征信的影响都是正面的？
说了这么多贷款对征信的影响，那咱们该怎么做，才能让贷款只帮咱们 “加分”，不拖后腿呢？
首先，肯定要按时还款，最好设置自动还款，避免忘记。其次，别乱申请贷款，尤其是网贷，能不借就不借，借了也要尽快还，别让贷款记录太多。另外，申请贷款前最好先想想自己的还款能力，别盲目借钱，不然就算能借到，以后还不上也是麻烦。
还有一点，建议大家每年查一两次征信报告，看看有没有错误的记录。比如有时候可能是贷款机构搞错了，把别人的逾期记到了你名下，这种情况及时申请修改，就能避免不必要的影响。
六、关于贷款和征信，还有这些你可能不知道的事
可能有朋友会问：“我之前有过逾期，但已经还了，现在征信上还有记录，是不是就永远不能贷款了？” 其实不是的，虽然逾期记录会保留 5 年，但银行审核贷款时，更看重你最近 2-3 年的记录。如果这几年你都保持良好的还款习惯，之前的逾期影响会慢慢变小。
不过，这里有个事儿小编也不太确定，就是不同银行对逾期记录的 “宽容度” 到底有多大。比如同样是逾期 30 天，有的银行可能觉得问题不大，有的银行却很在意，具体的判断标准好像没有明确的规定，或许和银行的风险政策有关，具体机制可能还得进一步研究。
还有些朋友担心，“我只是点了贷款 APP 看了看额度，没借钱，这也算贷款记录吗？” 其实这种情况叫 “贷款审批查询”，就算没借钱，只要你点了 “查看额度”，机构可能就会查你的征信，这种查询多了，也可能让银行觉得你 “潜在负债高”。所以大家没事别乱点贷款 APP 的额度查询，不然可能会 “冤枉” 地影响征信。
