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贷款不还对征信和生活有啥影响?看完心里就有数了,一定要知道

理财分析师 贷款 5

贷款不还对征信和生活有啥影响?看完心里就有数了,一定要知道

图片由www.webtj.cn匿名网友分享


你有没有过这样的纠结:贷款到期了,手里钱不够,心里直打鼓 —— 要是不还,对征信和生活能有啥影响?真的会像别人说的那样,影响好多年吗?今天咱们就好好掰扯掰扯,贷款不还对征信和生活到底有啥影响,看完你心里肯定就有数了,这些事儿啊,一定要知道。

一、先说说征信:逾期记录会跟着你多久?


咱们先从征信说起,毕竟现在办啥事儿都离不开征信。那贷款不还,征信上会留下啥痕迹呢?
有人可能会问,就晚还几天,也算逾期吗?其实大部分正规贷款机构,比如银行、正规网贷平台,都会有个 1-3 天的宽限期。宽限期内还上,不算逾期;可要是过了宽限期,哪怕就晚一天,征信报告上也会记上一笔 “逾期”。
逾期记录在征信上能待多久?
  • 按照规定,逾期记录自还清欠款那天起,会在征信报告上保留 5 年;
  • 要是一直不还,这记录就会一直挂着,不会自动消失。

有个网友 “王姐” 分享过她的经历:“前年装修房子,借了笔消费贷,忘了还款日期,逾期了 10 天。后来想办信用卡,银行说我征信有逾期记录,额度给得特别低,早知道当初就定个闹钟提醒自己了。”
不过话说回来,不同机构对逾期的处理可能不一样,有的可能宽限期长点,有的严一点,这个得看具体合同。


二、征信坏了,办啥事儿会受影响?


征信上有了逾期记录,日子可能就没那么顺了。具体会影响到哪些事儿呢?
最直接的就是贷款和信用卡
  • 想再办房贷、车贷,银行查征信时看到逾期记录,大概率会拒贷;
  • 就算侥幸通过,贷款利率可能比别人高,比如别人贷 100 万利率 4.5%,你可能就得 5.5%,多还不少钱;
  • 办信用卡也一样,额度可能被压得很低,甚至直接被拒。

还有些你想不到的地方
  • 现在有些公司招聘,尤其是金融、国企类的,会查员工征信,有严重逾期可能不录用;
  • 想当法人开公司,征信太差可能通不过工商审核。

我觉得吧,征信就像咱们的 “经济身份证”,平时看着没啥用,真到关键时候,作用可大了。


三、再说说生活:贷款不还,日子会咋变?


除了征信,生活里的方方面面也可能被影响。先说说最常见的 —— 催收。
催收会找上门吗?
  • 刚开始,可能就是短信提醒:“您有笔贷款已逾期,请尽快还款”;
  • 接着是电话催收,一天打两三个,有时候还会打到你填的紧急联系人那里,比如父母、同事;
  • 要是逾期时间长、金额大,可能会有催收人员上门,不过现在管得严,暴力催收是不允许的,但上门沟通还是可能的。

网友 “小张” 就遇到过:“逾期 3 个月,催收天天打电话,我没接,结果打给我妈了,老人家吓得以为我出啥事儿了,后来赶紧找朋友借了钱还上,太折腾人了。”
逾期时长催收方式生活影响
1 个月内短信 + 电话(本人)偶尔打扰,影响不大
1-3 个月高频电话 + 联系紧急联系人心烦,可能影响家人
3 个月以上上门沟通 + 可能发律师函压力大,生活被打乱



四、严重的情况:会被起诉吗?会成 “老赖” 吗?


有人可能会想,实在还不上,躲着行不行?恐怕不行,严重的可能被起诉。
啥时候会被起诉?
  • 一般来说,逾期金额超过 5000 元,且催收 3 次以上还不还,机构可能会起诉;
  • 法院判决后还不还,就可能被列为 “失信被执行人”,也就是常说的 “老赖”。

成了 “老赖”,日子就难了
  • 不能坐飞机、高铁,想出门只能坐绿皮火车;
  • 不能住星级酒店、去 KTV,连网购奢侈品都不行;
  • 孩子不能上高收费私立学校,这对有娃的家庭来说,影响可不小。

具体不同地区对 “老赖” 的限制可能不一样,比如有的地方不让考驾照,这个我不太确定,可能得查当地的规定。


五、万一真的还不上,该咋办?


要是真遇到难处,比如失业、生病,暂时还不上贷款,别慌,还是有办法的。
主动沟通是第一步
  • 赶紧给贷款机构打电话,说明情况,比如 “我最近失业了,能不能延期 3 个月再还?”;
  • 大部分机构都愿意协商,可能会给你延期、分期,甚至减免部分利息。

自己也得想办法
  • 整理家里的开支,砍掉不必要的花费,比如少出去吃饭、不买非必需品;
  • 找点兼职,比如周末跑外卖、做家教,多赚点钱还贷款。

我见过不少人,一开始不好意思跟机构说,拖着拖着逾期了,后来主动沟通,反而解决了问题。所以啊,别硬扛,主动点总没错。
说到底,贷款不还对征信和生活的影响,可能比你想的更长远。能按时还就尽量按时还,真有难处就早点想办法,别让小麻烦变成大问题。希望这些能帮到你,要是你身边有朋友遇到类似情况,也可以把这些告诉他。
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