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刚拿到驾照，是不是特想拥有一辆自己的车？但手头钱不够，想贷款又怕踩坑？别慌，小编这就给新手朋友们扒一扒，贷款买车到底需要啥条件，哪些坑得避开。咱们一步步来看，保证你看完心里有数。
一、贷款买车，先看看自己够不够 “入门资格”
咱先不说具体流程，先问问：你连最基本的条件都达不到，贷款这事能成不？肯定不行啊。那入门资格有哪些呢？
- 年龄得在 18-65 周岁之间，这是硬杠杠。未满 18 岁，法律上不允许签贷款合同；超过 65 岁，放贷机构怕你还款能力跟不上，一般也不批。
- 得有稳定的收入来源。不管你是上班拿工资，还是自己开小店，总得让人家相信你每个月能还上钱吧？上班族通常要近 6 个月的银行流水，自己做生意的，营业执照、纳税证明可能得用上。
- 信用报告得 “干净” 点。征信就像咱们的 “经济身份证”，要是上面有多次逾期、呆账，那十有八九会被拒。轻微逾期（比如忘了还信用卡，3 天内补上的）可能影响不大，但连三累六（连续 3 次逾期，累计 6 次）基本没戏。
有人可能会问，自由职业者没固定工资流水，能贷不？小编见过不少自由职业者，用微信、支付宝的收款记录做补充，只要能证明收入稳定，部分机构也会批，就是额度可能低点。
二、银行和汽车金融公司，选哪个更合适？
咱们贷款买车，主要找的就是银行和汽车金融公司。这俩要求不一样，小编做了个表，咱们对比着看：
| 对比项 | 银行贷款 | 汽车金融公司 |
|---|---|---|
| 首付比例 | 一般不低于 20% | 部分车型可做 0 首付 |
| 征信要求 | 较严，轻微逾期可能被拒 | 较宽松，轻微逾期有机会批 |
| 利息 | 较低，年化大概 4%-6% | 较高，年化可能 6%-9% |
| 审批速度 | 慢，可能要 7-15 天 | 快，3-5 天可能就批了 |
| 适合人群 | 征信好、想省利息的人 | 首付少、征信一般的新手 |
看完这表，是不是清楚点了？小编觉得，新手要是征信没啥大问题，手头能凑够 20% 首付，优先选银行，能省不少利息；要是首付紧张，或者征信有点小瑕疵，汽车金融公司更灵活，但得多花点利息，看自己情况选。
三、材料得备齐，少一样都可能白跑
材料没备齐，跑到机构里才发现缺这少那，多耽误事啊。咱提前把这些准备好：
- 有效期内的身份证（正反面都得有）；
- 户口本或居住证（非本地户口得要居住证，不然人家不认）；
- 收入证明（上班的让公司开，写清楚月收入；自由职业者用流水或收款记录）；
- 近 6 个月的银行流水（工资卡的最好，能看出稳定收入）；
- 购车合同（跟 4S 店签的，得有车型、价格这些信息）；
- 首付款凭证（交了首付后，4S 店给的收据或发票）。
提醒一句，这些材料最好复印 2 份带着，有的机构要原件，有的要复印件，多备点总没错。我上次帮朋友办，他就忘了复印居住证，现场找地方复印，花了 20 块呢，不值当。
四、新手常问的 3 个问题，一次性说清
1. 征信有点瑕疵，还能贷款买车不？
能是能，但得看情况。要是就 1 次逾期，还了款的，试试汽车金融公司，可能批；要是逾期次数多，或者有超过 90 天的逾期，那得先养养征信，养个半年到一年再申请。我邻居小张，之前信用卡逾期 2 次，后来他提高首付到 40%，汽车金融公司就批了。
2. 贷款期限选多久合适？
常见的有 1 年、2 年、3 年，个别能到 5 年。期限长，月供少，但总利息多；期限短，月供多，总利息少。新手别急着选长的，咱按收入来，比如月收入 5000，月供最好别超过 2000，不然生活质量受影响。
3. 零首付是不是真的不用交钱？
听着挺好，其实不是。零首付只是不用交车款首付，但购置税、保险、上牌费这些还得自己出，加起来也得小几万。而且零首付的利息通常更高，小编不建议新手选，压力太大。
五、这 3 个坑，新手一不留神就踩进去
1. 合同里藏着 “隐形收费”
有些机构合同里写着 “手续费”“GPS 费”“续保押金”，这些没提前说，签了字就必须交。咱签合同前，一定让销售把所有费用列出来，写在纸上，别信口头承诺。
2. 还款方式没选对
有等额本金和等额本息两种。等额本金前期月供高，后期越来越少；等额本息每个月一样多。新手收入要是稳步上涨，选等额本金能省点利息；收入稳定的，等额本息更省心。
3. 忘了 “提前还款” 的约定
想提前还钱？有些机构要收违约金，一般是剩余本金的 1%-3%。签合同前问清楚，能不能提前还，要不要违约金，不然到时候想提前还都不敢。
小编觉得，贷款买车是好事，能让咱早点开上自己的车，但千万别冲动。咱先算算自己的收入，每月能剩多少钱还贷款，再决定买啥价位的车。别为了面子买太贵的，最后还款压力大，不值当。
希望这些能帮到新手朋友们，要是还有啥不清楚的，评论区问我就行。
