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咱们在查 2012 年贷款利率的时候，是不是经常发现，这家银行说一个数，那家银行又给另一个数？心里就犯嘀咕了：2012 年不同银行贷款利率到底有没有差异啊？其实小编那时候也帮人查过，还真有差异，而且有的差得还不少。今天就给新手朋友们好好说说这事儿，看完你就明白了。
先给个准话：2012 年不同银行贷款利率真有差异
可能有人会想，银行贷款利率不都是央行定的吗？怎么会不一样？其实啊，央行当年确实给了基准利率，但允许银行在这个基础上上下浮动。就像咱们去菜市场买苹果，市价是 5 块一斤，但有的摊卖 4 块 8，有的卖 5 块 2，道理差不多。2012 年也是这样，不同银行根据自己的情况，对贷款利率做了调整，所以差异肯定是有的。
那差异能有多大呢？就拿房贷来说，有的银行按基准利率的 9 折算，有的可能上浮 10%，一算下来，贷 100 万，一年利息能差好几千。企业贷就更明显了，小银行给小微企业的利率，可能比大银行高 2% 都不止。所以啊，当年贷款的人，都会多跑几家银行问问，就怕吃亏。
房贷利率：不同银行差在哪儿
咱们先说说大家最关心的房贷，2012 年这一块的差异还挺明显的。
国有银行（像工行、建行这些）的房贷利率相对稳一些。首套房大多是按央行基准利率来，最多上下浮动 5%。比如 2012 年 7 月之后，央行 5 年以上贷款基准利率是 6.55%，工行可能就按 6.55% 算，建行最多上浮到 6.88%。但二套房的话，国有银行基本都上浮 10%-20%，差别不大。
股份制银行（比如招行、浦发）就灵活多了。如果当年你信用特别好，又是第一次买房，招行可能给你 9 折优惠，算下来 5 年以上利率就是 5.90%；但要是你征信有点小问题，浦发可能直接上浮 15%，变成 7.53%。而且啊，股份制银行当年对 “优质客户” 特别大方，比如你在银行有大额存款，利率还能再降点。
地方银行的房贷利率就更没谱了。有的地方城商行，为了拉业务，首套房利率能给到 8.5 折，比国有银行还低；但要是碰上银行当年贷款额度紧张，利率可能一下子飙到基准利率的 1.3 倍，比股份制银行还高。小编记得当年有个朋友在三线城市，同一家地方银行，上半年贷利率 6.2%，下半年就涨到 7.1% 了，你说这差异大不大？
企业贷利率：差异比房贷更明显
2012 年企业贷款的利率差异，比房贷还要突出。尤其是中小企业，感受特别深。
国有银行给大企业贷款，利率往往比较低。比如给国企或者上市公司贷 1 年，利率可能就比央行基准利率（当年下半年 1 年以内是 5.60%）高 0.2%-0.5%，算下来 5.8%-6.1% 就行。但给小企业贷款，利率就得高不少，1 年以内的可能要 7%-9%，有的甚至超过 10%。为啥呢？因为银行觉得小企业风险高，得多收点利息 “防身”。
股份制银行对企业贷的态度更灵活。要是企业是新兴行业，比如当年的互联网公司，招行可能愿意低至基准利率的 1.1 倍；但要是房地产企业（2012 年不少银行对房企贷款收紧），浦发可能直接给到基准利率的 1.5 倍以上。而且啊，企业贷的期限越长，不同银行的利率差得越远，比如 5 年以上的企业贷，有的银行收 7%，有的能收到 12%。
地方银行的企业贷利率，简直是 “看菜下碟”。你要是当地的龙头企业，比如县里的知名酒厂，地方银行可能用比国有银行还低的利率拉你；但要是刚起步的小作坊，可能连贷款都难批，批了利率也高得吓人。小编还见过，同一家地方银行，对生产口罩的小企业（当年需求一般）和生产农资的小企业，利率差了 2 个百分点呢。
为啥会有这些差异？
可能有朋友会问，都是银行，为啥利率差这么多？主要有三个原因。
第一，银行的资金成本不一样。国有银行有国家撑腰，能以较低成本吸收存款，所以贷款利率没必要定太高；股份制银行和地方银行，吸收存款的成本高（比如给的存款利息高），贷款利率自然也得跟着涨。
第二，银行的风险偏好不同。国有银行更稳，不敢冒太大风险，所以对高风险客户（比如小企业）收高利率；股份制银行和地方银行，想赚更多钱，就愿意承担一些风险，同时用高利率覆盖可能的损失。
第三，当年的政策导向。2012 年央行虽然定了基准利率，但也鼓励银行 “区别对待”，比如支持小微企业的银行，能拿到一些政策优惠，这些银行就可能给小微企业稍微低一点的利率；而对限制行业（比如部分高耗能行业），银行贷款利率就定得高，这也是响应政策。
小编的一点心里话
现在回头看 2012 年的银行贷款利率差异，其实是件挺正常的事儿。对咱们普通人来说，这提醒咱们当年贷款前得多跑几家银行，别嫌麻烦，不然可能多花不少钱。
不过啊，差异太大也有问题。比如有的小企业，因为地方银行利率太高，贷不起款，眼睁睁看着机会溜走。但反过来，地方银行的灵活性，也让一些资质一般的人或企业，好歹能贷到钱，总比贷不到强。
要是现在你还想查 2012 年某个银行的具体利率，小编建议你最好找找当年的贷款合同，或者打银行客服问问。因为就算是同一家银行，不同年份的政策、不同地区的执行情况都可能变，光看网上的数字不一定准。希望这些能帮到新手朋友们，有啥不清楚的，也可以留言问小编哦。
