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哪些银行贷款容易通过审批?这几点你要知道,别再盲目申请浪费时间

理财分析师 贷款 11

哪些银行贷款容易通过审批?这几点你要知道,别再盲目申请浪费时间

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申请贷款时总碰壁?明明觉得自己条件还行,可就是过不了审批?其实啊,很多新手小白都犯了同一个错 —— 瞎申请!看到银行就递材料,结果征信查花了,贷款也没下来,纯纯浪费时间。今天就跟大家好好聊聊,哪些银行贷款容易通过审批,还有几个关键知识点,弄懂了能少走不少弯路,一起看看吧!
一、先搞懂:哪些银行贷款审批门槛低?
说到贷款容易过,很多人第一反应是 “大银行肯定严”,这话不全对。其实银行审批松不松,主要看它的目标客户是谁。
  1. 地方性银行:比如城商行、农商行
    像北京银行、上海农商行、广州农商行这些,它们主要服务本地居民和中小企业,审批政策会灵活很多。就拿我一个朋友来说,他在老家开小超市,收入不算稳定,但本地农商行给他批了 10 万信用贷,就因为他在当地有房产(哪怕没抵押),而且社保交了 5 年多。
    这类银行的特点是:对本地户口、本地社保的用户更友好,轻微逾期(比如一次忘还信用卡,3 天内补上的)可能不计较,额度一般在 5-30 万,适合小额资金需求。
  2. 互联网银行:微众银行、网商银行必须提
    这些银行全线上操作,审批靠大数据,比如支付宝芝麻分、微信支付分高的话,通过率特别高。我表妹刚毕业半年,在私企上班,工资 6000 多,申请微众银行的贷款,当天就批了 5 万,她说就填了身份证和工资卡信息。
    不过要注意,互联网银行额度一般不高(大多 50 万以内),但胜在快,适合急用钱的情况。
  3. 股份制银行:部分产品对 “优质小白” 友好
    像招商银行、兴业银行,有些针对年轻人的消费贷,比如招行 “闪电贷”,如果你是他们代发工资客户,哪怕工作不满一年,只要征信干净,也可能批下来。我同事刚入职招行代发公司 3 个月,就收到了闪电贷邀请,额度 8 万,他说根本没提交额外材料。

这里插一句,别觉得 “银行越大越难批”,其实股份制银行产品多,总有几款是给资质中等的人准备的,关键是要找对产品。


二、银行审批时,到底在看什么?
知道了哪些银行门槛低,还得明白银行审批的 “潜规则”,不然就算找对银行,也可能被拒。
  1. 征信报告:这是重中之重
    银行会看三点:有没有逾期记录(连三累六基本没戏,偶尔一次逾期超过 30 天影响也大);负债比例(信用卡透支、其他贷款加起来,别超过月收入的 50%);查询次数(近 3 个月贷款审批查询超过 5 次,会被认为 “缺钱”)。
    举个例子,有人每月工资 8000,但信用卡欠着 5 万,还有 2 万网贷,负债快 10 万了,这种情况哪家银行都难批,你想想看,银行会觉得你还款压力太大了。
  2. 收入稳定性:比收入高低更重要
    银行最爱看 “连续 6 个月的工资流水”,哪怕每月只有 4000 块,只要稳定,也比月入 1 万但时有时无的强。自由职业者怎么办?可以提供微信、支付宝的收款记录,证明收入稳定,有些城商行是认的。
  3. 个人资产:没抵押也能加分
    如果你有房子、车子,哪怕不做抵押,在申请信用贷时也能提高通过率。我邻居没抵押房产,但申请本地农商行贷款时,把房产证复印件附上了,结果额度比预期高了 3 万,审批速度也快了两天。

是不是觉得这些条件挺多?其实总结下来就一句话:让银行相信你 “有能力还,且愿意还”,审批就不难。


三、这几点没做好,难怪你总被拒
很多人申请贷款被拒,不是资质差,而是细节没做到位,看看你中了几条?
  1. 申请前没查征信
    自己征信啥样都不知道,就瞎申请。比如有人明明有逾期记录没处理,还去申请对征信要求高的银行,这不找拒吗?建议申请前先去央行征信中心查个报告,花几十块钱,心里有数了再选银行。
  2. 同时申请多家银行
    有些人为了 “广撒网”,一天内申请三四家银行的贷款,结果征信上留下一堆 “查询记录”。银行看到这个会觉得你急缺钱,还款能力存疑,大概率会拒。记住,最多同时申请两家,间隔时间最好超过半个月。
  3. 材料不全或造假
    有人觉得收入证明写高点能过,就伪造公司盖章,这可千万别干!银行现在查得严,一旦发现材料造假,直接拉黑名单,以后再想贷款难如登天。材料不全也不行,缺个工资流水、少个居住证明,银行审核时可能直接跳过你的申请。

说真的,这些都是新手最容易犯的错,避开了,通过率能提高一大半。


四、内行人支招:这样申请,通过率提高一半
结合上面说的,给大家几个实操技巧,都是内行人常用的:
  1. 选对银行先 “试水温”
    如果资质一般,先从地方性银行或互联网银行入手。比如你在三四线城市,本地农商行的 “市民贷”“小额消费贷” 门槛都不高;经常用支付宝的,试试网商银行,芝麻分 600 以上通过率不低。
  2. 优化申请材料有技巧
    工资流水不够?可以加上年终奖、兼职收入的证明,比如兼职平台的转账记录;住址证明用房产证最管用,没有的话,租房合同加水电费单据也行,能证明你长期在这居住。
  3. 降低负债再申请
    申请前把信用卡账单还一部分,别让透支额度超过总额度的 50%;其他小额贷款能提前还的就还了,负债降下来,银行更愿意批贷。我一个客户就是这么做的,提前还了 3 万网贷,再申请贷款时直接从 “拒贷” 变成 “批贷 8 万”。
  4. 找对 “贷款产品” 很关键
    银行贷款产品五花八门,别盯着 “大额贷” 不放。比如你想装修,申请银行的 “装修分期贷”,比普通消费贷容易过;刚毕业的学生,试试银行针对 “新市民” 的贷款,这类产品政策更宽松。



五、举个例子:同样资质,为啥他能过?
我之前接触过两个客户,都是月薪 5000,征信良好,没资产。小王直接申请了某国有银行的信用贷,被拒了;小李申请了本地城商行的 “惠民贷”,顺利批了 6 万。
差别在哪?国有银行信用贷更倾向于公务员、国企员工,而小李选的城商行 “惠民贷”,专门针对私企员工,只要社保交满 1 年就有机会。所以啊,选对银行和产品,比啥都重要。
其实申请贷款真没那么复杂,关键是别盲目。先看清自己的资质,再找匹配的银行和产品,材料准备齐全,征信维护好,通过率肯定低不了。那些说 “贷款难” 的人,大多是没找对方法,瞎折腾一通。
最后想提醒一句,贷款是为了解决问题,不是给自己添堵。申请前多花两天时间做功课,比一次次被拒强多了。要是你还有啥具体问题,也可以留言,咱们一起讨论讨论。
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