楼房贷款利息计算方法是什么？实用计算步骤全解析，看完就能自己算

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准备买房的你，是不是一听到 “房贷利息” 这四个字就头大？销售给你报的月供数字，怎么算都跟自己预估的对不上？别着急，今天小编就把这计算方法拆成一步一步的，保证你看完就能拿起纸笔自己算，哪怕是第一次接触房贷的朋友，也能搞明白这里面的门道。一起往下看吧！

先弄明白：算房贷利息，得知道这三个数

要算房贷利息，不是拍脑袋就能出来的，得有三个关键数据打底，少一个都算不清。咱一个一个说：

贷款本金：就是你从银行借了多少钱。比如房子总价 150 万，你首付 50 万，那本金就是 100 万。这个数一般是固定的，除非你后面提前还款。
贷款利率：银行给你的借钱 “手续费” 比例，通常说的是年利率。现在首套房利率大概在 4% 到 5% 之间，具体多少得看银行政策和你的个人资质，比如征信好不好、收入稳不稳定这些。
贷款期限：你打算用多少年把钱还清。常见的有 10 年、20 年、30 年，当然也可以选更短的，这个看你自己的还款能力。

可能有人会问，知道这三个数就够了吗？嗯，差不多，但还得看你选的是哪种还款方式。目前主流的就两种，等额本息和等额本金，这俩算法不一样，最后还的利息能差不少呢。

第一种：等额本息，每月还款额不变，适合稳扎稳打的朋友

等额本息这名字听着挺专业，其实意思很简单 —— 每个月还的钱一样多。不管是第一个月还是最后一个月，月供数字不变。那这钱里本金和利息各占多少呢？前期是利息多、本金少，越往后本金越多、利息越少，跟倒过来的金字塔似的。
计算步骤拆解（拿实例说更清楚）：
假设你贷款 100 万，年利率 4.8%，打算贷 20 年（240 个月）。

先把年利率转成月利率：4.8%÷12=0.4%（这步很重要，因为还款是按月来的）；
套用公式：每月还款额 = 本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数 ÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]；
代入数字：1000000×0.4%×(1+0.4%)^240÷[(1+0.4%)^240-1]；
算出来每月大概还 6547.93 元，20 年总还款约 157.15 万，利息就是 57.15 万左右。

可能有人会说，这公式看着太复杂了，记不住咋办？其实不用死记，知道原理就行，真想算的话，网上随便搜个房贷计算器，输入数字就能出结果。但咱自己知道咋来的，心里不就更踏实了嘛。

第二种：等额本金，前期还款多，越还越轻松，适合目前收入高的朋友

等额本金就不一样了，它是把本金平均分到每个月里，然后加上剩余本金产生的利息。所以第一个月还的最多，之后每个月都比上个月少一点，直到最后一个月。
计算步骤拆解（还用上面的例子）：
贷款 100 万，年利率 4.8%，贷 20 年（240 个月）。

每月固定还的本金：1000000÷240≈4166.67 元；
第一个月的利息：1000000×0.4%=4000 元，所以第一个月总还款 4166.67+4000=8166.67 元；
第二个月的利息：（1000000-4166.67）×0.4%≈3983.33 元，总还款 4166.67+3983.33=8150 元；
以此类推，每个月利息都比上个月少 16.67 元，20 年总还款约 148.2 万元，利息 48.2 万左右。

你看，同样是贷 100 万 20 年，等额本金比等额本息总利息少了快 9 万。但前提是，你得能承受前期较高的月供。

两种方式放一起比，一目了然（表格来啦）

对比项	等额本息	等额本金
月供变化	每月固定	逐月递减
总利息	较高	较低
前期压力	小	大
适合人群	工资稳定、预算有限的家庭	目前收入高、想省利息的人