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买二手房想贷款，是不是一脑袋问号？流程到底有多复杂？需要准备哪些材料才不会白跑？别慌，今天小编就把这些事儿掰开揉碎了讲，保证新手看完也能心里有数，少走冤枉路！
一、先搞明白，哪些人能办二手房贷款？
不是说买二手房就能随便贷款的，银行得看看你够不够格。那到底有啥要求呢？
- 年龄得在 18 到 65 岁之间，太小或太老都不行，毕竟还款是个长期事儿。
- 信用得干净，要是以前欠过钱没还，或者信用卡总逾期，银行可能就不乐意借了。
- 得有稳定工作和收入，银行得确定你有能力每个月还钱啊。
- 买的二手房得符合要求，比如房龄不能太老，不同银行对房龄要求不一样，有的要求 20 年以内，有的能放宽到 25 年。
有人可能会问，我自由职业，没有固定单位，能办贷款吗？这就得看银行了，有些银行接受自由职业者的申请，但可能需要提供更多的收入证明，比如近半年的银行流水啥的。
二、贷款方式选哪种？看完表格就清楚
办二手房贷款，常见的有商业贷款、公积金贷款，还有组合贷款（就是商业 + 公积金）。这三种有啥区别？一张表格给你说明白：
| 贷款方式 | 利率高低 | 额度限制 | 适用人群 |
|---|---|---|---|
| 商业贷款 | 稍高 | 相对宽松 | 没有缴纳公积金的人 |
| 公积金贷款 | 较低 | 有上限，各地不一样 | 缴纳了公积金的人 |
| 组合贷款 | 介于两者之间 | 结合两种贷款的额度 | 公积金贷款额度不够的人 |
可能有人会问，利率是固定的吗？不是的，会跟着市场变，所以申请的时候最好多问几家银行，选个划算的。
三、办理流程一步一步走，别慌！
第一步：选银行，多对比
先别急着定一家银行，多跑几家问问。问问贷款利息多少、能贷多少、需要啥材料。小编建议至少问 3 家，货比三家不吃亏嘛。
第二步：签购房合同
和卖家谈好价格后，得签个正式的购房合同，合同里要写清楚房子的信息、价格、付款方式这些。这合同很重要，银行会要看的。
第三步：向银行提交申请
把准备好的材料交给银行，银行会给你个申请表，填清楚个人信息、贷款金额这些。
第四步：银行审核
银行收到材料后，会开始审核。他们会查你的信用记录，还会派人去评估房子值多少钱。这个过程一般要 1-2 周，耐心等就行。
第五步：签贷款合同
审核通过了，就可以去银行签贷款合同了。签的时候一定要仔细看，比如还款时间、利息怎么算，有不懂的当场问清楚。
第六步：办理抵押
签完合同，得去房产局办抵押登记，把房子抵押给银行。这步办好后，银行才会放款。
第七步：放款、开始还款
银行放款后，钱会打到卖家账户。从下个月开始，你就得按月还钱了，可别忘啦。
有人可能会问，整个流程下来要多久？快的话一个月左右，慢的话可能要两个月，得看材料准备情况和银行的效率。
四、需要准备的材料，一样都不能少！
个人材料：
- 身份证原件和复印件，正反面都得印。
- 户口本原件和复印件，户主页和自己那页都要有。
- 婚姻证明，结婚的带结婚证，没结婚的得开个未婚证明，离婚的要离婚证。
- 收入证明，让单位给开，证明你每个月能挣多少钱，最好能盖单位的公章。
- 银行流水，近半年的，能看出你的收入和支出情况。
房子相关材料：
- 二手房购房合同原件。
- 房子的房产证原件和复印件。
- 房产评估报告，银行会安排人评估，也可能让你自己找机构评估。
这些材料得保证是真的，要是造假，被银行发现了，贷款肯定办不下来，还影响信用，得不偿失。
五、用户经验分享，都是干货！
@网友小李：我上次办贷款，因为收入证明上的金额和银行流水对不上，被银行退回来了，又重新开的证明，耽误了好几天。所以大家一定要保证材料一致啊！
@网友王姐：选银行的时候别只看利率，还要看服务。有的银行审核快，工作人员也耐心，能省不少事。
六、注意事项得记牢！
- 还款方式有两种，等额本金和等额本息。等额本息每个月还的钱一样多，等额本金一开始还得多，后来越来越少。要是你打算长期还款，等额本金可能更划算；要是想前期压力小，就选等额本息。
- 按时还款，千万别逾期。逾期会影响信用，以后再想贷款就难了。
- 办贷款的时候可能会有手续费，比如评估费、抵押登记费，提前问清楚多少，心里有个数。
不过话说回来，每个人的情况不一样，可能遇到的问题也不一样。要是有啥不懂的，别不好意思问，多问问银行工作人员、中介，或者身边办过的朋友。
最后，小编想说，办二手房贷款虽然步骤多，材料也不少，但只要提前准备好，一步一步来，其实也没那么难。关键是细心，材料别少带，合同看仔细。希望这篇文章能帮到正在买房的你，祝大家都能顺利办好贷款，住进心仪的房子！
