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第一次想申请贷款，是不是打开 APP 或者进银行，看着一堆条条框框就犯迷糊？“我到底能不能贷到钱啊？”“这些条件我都满足吗？” 别着急，新手小白常犯的错就是没搞懂基本要求就瞎申请，结果要么被拒，要么影响了征信。今天小编就把个人申请贷款的条件拆解开，用大白话给你讲透，看完你就知道自己到底合不合格了。
一、先过 “基础关”，这几样不满足直接没戏
不管你申请哪种贷款，有几个最基本的条件得先达标，就像考试得先有准考证一样。
- 年龄得在 18 到 65 岁之间。为啥是这个范围？18 岁以下还没成年，签的贷款合同不算数；65 岁以上呢，很多机构觉得还款能力可能跟不上，怕出风险。当然也有例外，比如有些专门给退休人员的贷款产品，年龄能放宽到 70 岁，但这种很少见。
- 得是 “有身份” 的人。要么是中国公民，拿身份证就能证明；要是外籍人士或者港澳台同胞，得有合法的居留证明，比如居住证、通行证这些，不然机构不敢放贷。
- 信用记录不能 “太脏”。这是最关键的一点。银行或贷款平台会查你的征信报告，要是上面有逾期不还、欠税、法院判决不执行这些记录，基本就别想了。那啥算 “干净”？一般来说，近两年内逾期次数不超过 6 次，没有连续 3 个月不还钱的情况，就算不错的了。
有人可能会问，“我之前有过一次逾期，就几天，影响大吗？” 影响肯定有，但如果就一次，而且很快还上了，大部分机构还是能接受的，别太担心。
二、还款能力是 “硬通货”，机构就认这个
贷款机构不是慈善家，最怕的就是放出去的钱收不回来。所以你的 “还款能力”，他们看得比啥都重。怎么证明你有这能力呢？
- 得有稳定的收入。上班族最好能提供单位开的收入证明，还有近 6 个月的银行流水，流水里得能看出每个月有固定的工资进账，而且收入最好是月供的 2 倍以上。比如你每月要还 2000 块，那月收入至少得 4000 块才行。
- 自由职业者咋办？ 可以提供纳税记录、微信支付宝的收款流水，要是有自己的小生意，营业执照、进货单这些也能用上，证明你确实在赚钱。
- 有资产更靠谱。如果你有房子、车子、存款，哪怕不抵押，也能让机构觉得你 “底子厚”，审批时会松一点。小编见过有人收入一般，但因为名下有套全款房，贷款照样批下来了。
这里插一句，新手千万别觉得 “能贷多少就贷多少”，月供最好别超过月收入的 50%，不然生活质量下降不说，万一遇到点突发情况，很容易逾期。
三、不同贷款类型，条件差不少，一张表给你说清楚
贷款分好几种，每种的条件不一样，新手常搞混。给你列个表，一看就明白：
| 贷款类型 | 核心条件 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 信用贷款 | 不用抵押担保，全看征信和收入，征信越好、收入越高，能贷的钱越多 | 上班族、信用好的人 |
| 抵押贷款 | 得拿房子、车子等当抵押，抵押物值多少钱，基本就能贷到一半以上 | 有房有车、需要大额资金的人 |
| 担保贷款 | 得找个担保人，担保人得信用好、有还款能力，你还不上，他就得还 | 自身条件一般，但有靠谱亲友的人 |
有人问，“我征信一般，想贷点钱装修，选哪种好？” 这种情况建议试试抵押贷款，比如把房子抵押了，因为有抵押物在，机构风险小，对征信的要求会低一些。
四、贷款用途不能瞎填，这些坑别踩
你以为贷款拿到手想干嘛就干嘛？不行。贷款用途得符合规定，不然机构可能会让你提前还钱，还会影响信用。
- 能用来干嘛？买房、买车、装修、做生意、交学费这些都行，申请时可能要提供证明，比如装修合同、进货单。
- 绝对不能干这些：炒股、买基金、赌博，还有把钱借给别人收利息，这些都是机构明令禁止的。小编之前遇到过一个人，贷款说用来开店，结果拿去炒股亏了，被机构发现后，不仅要提前还款，征信上还留了记录，得不偿失。
五、申请前，这些准备能提高通过率
新手申请贷款，别光看条件，准备工作也很重要。
- 材料得带全：身份证、户口本、收入证明、银行流水，要是申请抵押贷款，还得带房产证、车辆登记证。建议提前列个清单，免得跑冤枉路。
- 先查下自己的征信：可以去央行征信中心官网查，也能在银行 APP 上查，看看有没有逾期记录，有问题提前处理。
- 多对比几家机构：不同银行、平台的要求不一样，比如有的银行对收入要求高，但利率低；有的平台审批快，但利率稍高。多问几家，选最适合自己的。
最后说点实在的，根据去年的行业数据，新手申请贷款的通过率大概在 60% 左右，被拒的主要原因就是对自身条件判断不准，要么是收入不够硬，要么是资料没准备全。所以申请前，先对照上面的条件自查一遍，心里有个数再下手，别盲目申请。贷款是个工具，用好了能帮你解决问题，用不好可能会添乱，新手更得谨慎点。希望这些能帮到你，祝申请顺利。
