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每个月还房贷的时候，是不是总有人会犯迷糊？公积金贷款明明申请下来了，可到底该怎么用公积金还贷款呢？步骤会不会很复杂？别着急，今天小编就来给大家好好讲讲，公积金还贷款到底有哪些方式，每一种方式的步骤又是啥样的，保证让你看了就明白。
一、用公积金余额直接还贷款，这两种方式最常见
很多人最关心的就是，自己公积金账户里的钱能不能直接用来还贷款。答案是肯定的，而且方式还不止一种。
1. 按月对冲：每个月自动扣，不用自己操心
啥是按月对冲呢？简单说就是每个月还贷款的时候，银行直接从你的公积金账户里扣钱。那具体步骤是啥？
- 第一步，准备好身份证、公积金卡、贷款合同这些材料，去你贷款的银行或者当地的公积金中心申请。
- 第二步，填写申请表，工作人员会核实你的信息，看看你有没有满足条件，比如公积金账户状态是否正常之类的。
- 第三步，审核通过后，签个协议，一般下个月就开始生效了。
有用户分享说：“办了按月对冲之后，再也不用每个月惦记着转钱了，只要公积金账户里有钱，就啥也不用管，太方便了。” 不过这里要提醒一句，要是公积金账户里的钱不够当月还款额，剩下的部分还得自己存到还款卡里，可别大意了。
2. 提前还款：一次性还本金，能省不少利息
手里有闲钱了，想把公积金贷款提前还一部分或者全部还完，该咋操作？
- 第一步，先给贷款银行打个电话，问问提前还款需要啥材料，要不要预约，有些银行可能得提前一两个星期预约呢。
- 第二步，准备好身份证、贷款合同、公积金账户信息，到银行办理手续。
- 第三步，确定还款金额，要是用公积金余额还，工作人员会从你的账户里划扣相应的钱；不够的话，就得自己补上差额。
- 第四步，办完之后，银行会给你一份还款证明，记得收好。
有朋友试过之后说：“提前还了十万本金，每个月的还款额一下就少了好几百，感觉压力小多了。”
二、公积金不够用？这样搭配着还也可行
不是所有人的公积金都够用，这时候就得自己再添点钱了，那这种情况该咋还呢？
1. 银行卡补充还款：灵活方便，适合大多数人
要是公积金账户余额不够，银行会先扣公积金里的钱，剩下的再从你绑定的银行卡里扣。步骤其实很简单：
- 第一步，确保还款银行卡里有足够的钱，金额就是当月还款额减去公积金账户里的余额。
- 第二步，到了还款日，银行会自动从两个账户里扣钱，不用自己操作。
小编觉得，这种方式挺灵活的，不管公积金够不够，都能保证按时还款，适合大多数人。
2. 组合贷款还款：公积金 + 商贷，得分开还
办了组合贷款的朋友，也就是一部分是公积金贷款，一部分是商业贷款，还款的时候就得两边都顾着。
- 公积金部分的还款，和前面说的按月对冲或者提前还款步骤一样。
- 商业贷款部分，一般是每个月从银行卡里扣钱，具体金额银行会在合同里写清楚。
有用户吐槽：“组合贷款还款确实麻烦点，得记着两个部分的还款情况，生怕哪个忘了。” 所以办了组合贷款的朋友，可得多上点心。
三、不同还款方式对比，看看哪种适合你
为了让大家更清楚，小编做了个表格，把几种常见还款方式的特点列出来了：
| 还款方式 | 优点 | 缺点 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 按月对冲 | 自动扣款，方便省事 | 余额不足时需补钱 | 公积金余额稳定且足够的人 |
| 提前还款 | 减少利息，减轻压力 | 可能需要预约，有金额限制 | 手里有闲钱的人 |
| 银行卡补充还款 | 灵活，不用担心余额不足 | 得自己保证银行卡有钱 | 公积金余额不足的人 |
| 组合贷款还款 | 能满足更高的贷款需求 | 操作复杂，需分开管理 | 贷款金额较大的人 |
四、还款过程中常见问题，你可能也遇到过
1. 换工作了，公积金断缴了，还能正常还款吗？
能正常还，但要是用的是按月对冲，公积金账户里没新的钱进来，余额可能很快就不够了。这时候就得自己往银行卡里存钱，保证能扣到钱。
2. 想换一种还款方式，能换吗？
可以换，但得去银行或者公积金中心申请。不同地方的规定不一样，有的可能一年只能换一次，所以换之前最好先问清楚。
3. 逾期了会有啥影响？
逾期不仅要交滞纳金，还会影响征信，以后贷款、办信用卡可能都会受影响。所以不管用哪种方式，都得记着按时还款。
五、小编的几点建议
其实选哪种还款方式，主要还是看自己的情况。要是公积金余额多，那就选按月对冲，省事儿；要是手里有闲钱，提前还款能省不少利息，也是个不错的选择；要是公积金不够，银行卡补充还款就很合适。
还有就是，不管用哪种方式，都得经常查查自己的公积金账户和还款银行卡余额，别因为余额不足导致逾期。有啥不清楚的，多问问银行或者公积金中心的工作人员，他们肯定会告诉你的。
希望今天讲的这些，能帮到正在为公积金还贷款犯愁的你，祝大家都能顺顺利利还完贷款！
