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身边好多人都念叨着个人无息贷款，不用付利息确实诱人，但真正申请的时候，十有八九都栽了跟头 —— 要么材料被打回，要么审核直接不过。你是不是也纳闷，个人无息贷款到底怎么申请才能通过？明明感觉自己条件都够，为啥就是过不了关？今天小编就来好好聊聊这个事儿，从准备到审核，一步步说清楚，希望能帮到正犯愁的你。
一、申请前，先弄明白 “无息” 到底是啥意思
很多人一听到 “无息”，就觉得是白给钱，其实不是这样。所谓的个人无息贷款，大多是政府或者相关部门贴息，银行才不收利息的，不是说谁都能随便拿。虽然不用自己付利息，但审核起来比普通贷款严多了，毕竟这钱带着扶持性质。
那什么样的人能申请呢？一般来说，像刚毕业想创业的大学生、返乡搞养殖种植的农户、还有一些城镇里的失业人员，可能符合条件。但具体到每个地方，政策又不一样，有的地方对年龄有限制，有的对贷款用途卡得特别死。
这里得提醒一句，别轻信网上那些说 “无条件办个人无息贷款” 的广告，十有八九是骗子。真正的无息贷款，都是通过正规渠道申请的，比如当地的人社局、银行网点这些地方。
二、材料准备，这 3 样东西最容易被卡
申请贷款，材料是第一道关。好多人被拒，不是条件不够，是材料没准备对。小编整理了一下，这几样材料最容易出问题：
1. 身份证明和居住证明
身份证肯定要带，而且得在有效期内。居住证明也很重要，租房的要租赁合同，自建房的可能要宅基地证明。有朋友觉得 “我住这儿几十年了，还需要证明？” 但银行不认这个，必须要书面材料，少一页都不行。
2. 用途证明
无息贷款的用途卡得特别严，比如创业的要营业执照、项目计划书，搞种植的要土地承包合同。有的人随便写个 “资金周转”，审核员一看就知道你没搞懂规则，直接就拒了。虽然用途证明麻烦，但写得越具体越好，比如 “进 1000 只鸡苗，预计花费 5 万元”，比 “养鸡用” 通过率高多了。
3. 还款能力证明
别以为无息贷款就不用还，银行得确保你有能力还本金。比如你有稳定工作的，要收入证明；搞个体经营的，要近半年的流水。有的人说 “我没工作，但我爸妈有钱”，这没用，银行只看申请人自己的能力。
三、审核时，这几个 “隐形加分项” 要抓住
材料交上去了，审核环节也有讲究。有些事儿看起来不起眼，却可能帮你加分：
1. 提前查一次自己的征信
征信好肯定是加分的，但要是有轻微逾期（比如忘了还信用卡几块钱），最好提前准备个说明，态度诚恳点，审核员可能会酌情考虑。有朋友说 “我征信绝对没问题”，但小编见过有人因为几年前的一次助学贷款逾期被拒，所以提前查一查总没错。
2. 找个靠谱的担保人
如果自己条件一般，找个有稳定工作、征信好的人做担保，通过率会高不少。不过担保人也得提交材料，而且要承担连带责任，所以找担保人时一定要说清楚，别因为这事儿伤了和气。
3. 对贷款政策摸得越透越好
去申请的时候，要是能跟工作人员说清楚 “我符合咱们市第 X 号文件里的创业扶持条件”，人家会觉得你是认真做过功课的，印象分肯定高。虽然不用背文件，但至少知道自己能享受哪些政策。
四、被拒了别慌，这样补救更有效
谁也不能保证一次就通过，被拒了先别着急上火，搞清楚原因再补救：
1. 当场问清楚被拒的具体理由
有的朋友被拒了就走，连为啥都不知道，这可不行。一定要问清楚 “是材料少了？还是用途不符合？” 比如材料不全，补全了再申请就行；要是用途不对，改个符合要求的用途重新申请，或许有机会。
2. 隔段时间再申请，别扎堆
每年年初和年中，申请无息贷款的人特别多，审核会更严。要是被拒了，不妨等两三个月，避开高峰期再试，可能通过率会高一点。不过话说回来，也别等太久，政策万一变了就麻烦了。
3. 换个渠道试试
比如你一开始去的是农业银行被拒了，说不定去当地的农村信用社能过，不同银行的审核标准可能有点差别。当然，前提是你符合基本条件，别瞎换。
五、这些 “雷区” 碰了肯定过不了
最后再强调几个绝对不能碰的坑，碰了百分百被拒：
- 材料造假，比如伪造收入证明、营业执照，银行一查一个准，不仅这次过不了，以后再想贷款都难。
- 隐瞒负债情况，比如自己还有其他贷款没还，却不说，审核时查出来会被认为不诚信。
- 贷款用途挪作他用，比如申请来创业，结果拿去买车，一旦被发现，会被要求提前还款，还可能影响征信。
至于有些朋友问的 “少数民族或者残疾人申请会不会有特殊照顾”，这个小编还真说不准，不同地区的政策差异太大，具体可能得去当地部门问了才知道。
小编觉得，申请个人无息贷款，关键在 “诚” 和 “细”—— 态度诚恳，把政策研究细、材料准备细，通过率自然就高了。别想着走捷径，正规渠道虽然麻烦点，但踏实。要是你真的符合条件，认真准备肯定有机会；要是条件不够，也别强求，先把自身情况改善了再说。希望大家都能顺顺利利申请到需要的资金，把日子过好。
