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有逾期记录，还能贷到款吗？不少朋友因为一时疏忽留下逾期，急用钱时就犯了愁 —— 逾期到底能不能贷款？今天小编就拆透 3 种逾期情况，再给大家盘点 4 类可行渠道，看完你就心里有数了！一起往下看吧！
一、3 种逾期情况，对贷款的影响大不同
咱们先搞清楚，逾期不是 “一刀切” 的，不同情况，贷款审批结果可能天差地别。
1. 轻微逾期（30 天内）：影响较小，多数渠道能试
指逾期时间在 1-30 天，且已结清欠款。比如信用卡忘了还，过了还款日 5 天才补上，或者网贷晚还了 10 天。
这种情况，大部分银行和平台不会直接拒贷。小编见过不少案例，有朋友信用卡逾期 1 次（20 天内结清），后来申请房贷照样批了，只是利率可能比正常情况高一点。
那为什么影响小？因为银行觉得这可能是 “非恶意逾期”，比如忘了还款日、系统故障等，只要不是频繁发生，一般会宽容。
2. 中度逾期（30-90 天）：选择变少，需看渠道
逾期超过 30 天但不到 90 天，就算中度逾期了。这种情况，信用贷基本很难批，因为信用贷纯靠信用，平台对逾期比较敏感。
但如果你有抵押物，比如房子、车子，申请抵押贷款就还有机会。有位网友分享：“我信用卡逾期过 60 天，后来用房子做抵押，向某国有银行申请贷款，虽然审批慢了点，但最后还是批了 20 万。”
为啥抵押贷可以？因为有抵押物兜底，银行风险低，对逾期的宽容度就高一些。
3. 严重逾期（90 天以上）：难度大，需等征信更新
逾期超过 90 天，或者逾期后一直没还（变成呆账），这就是严重逾期了。这种情况，想在银行贷款基本没戏，连很多网贷平台也会直接拒。
那是不是永远不能贷了？也不是。等逾期记录从征信上消除（一般 5 年），就可以正常贷款了。或者，有些地方性小贷公司，可能会接受，但利息通常很高，小编不建议选，容易掉坑里。
二、4 类可行渠道，逾期后也能试试
知道了自己的逾期情况，该选什么渠道呢？这 4 类可以重点看：
1. 抵押贷款：有资产就能试
适合：中度及以下逾期，有房子、车子等抵押物的朋友。
优势：对征信要求低，额度高（一般是抵押物价值的 50%-70%）。
注意：不同银行对抵押物的要求不同，比如有些银行不接受二手房龄超过 20 年的房子做抵押，申请前最好先问清楚。
2. 担保贷款：有人担保更稳妥
适合：轻微、中度逾期，身边有资质好的亲友（比如征信好、有稳定收入）愿意担保的朋友。
优势：担保人能分担风险，提高通过率。
案例：“我之前有过 3 次信用卡逾期（都是 30 天内结清），申请贷款被拒，后来让我哥做担保，某股份制银行就批了 8 万。”—— 网友小李
3. 部分网贷平台：对逾期较宽容
适合：轻微逾期，急需小额资金（一般 5 万以内）的朋友。
推荐：持牌机构旗下的平台，比如度小满、360 借条（不是说这些一定能过，只是相对宽容）。
提醒：网贷利率可能比银行高，别申请太多，不然征信会留下一堆查询记录，更难贷款了。
4. 地方性小银行 / 信用社：政策更灵活
适合：轻微、中度逾期，在本地有稳定工作的朋友。
原因：这些机构主要服务本地客户，对本地人的情况更了解，有时会放宽要求。比如小编老家的信用社，只要逾期不是严重到 “黑名单”，有单位盖章的收入证明，就有机会批贷。
三、不同逾期情况适合的渠道，一张表看明白
| 逾期情况 | 抵押贷款 | 担保贷款 | 网贷平台（持牌） | 地方性小银行 |
|---|---|---|---|---|
| 轻微逾期（30 天内） | 通过率高 | 通过率高 | 部分能过 | 通过率高 |
| 中度逾期（30-90 天） | 部分能过 | 部分能过 | 少数能过 | 部分能过 |
| 严重逾期（90 天以上） | 基本不能 | 基本不能 | 极少能过 | 极少能过 |
四、常见问题，你可能也想问
1. 逾期后，多久申请贷款比较好？
如果是轻微逾期，结清后 1-3 个月再申请，让征信更新一下。中度逾期的话，最好等半年，期间保持良好的还款记录（比如用信用卡正常消费、按时还），通过率会高些。
2. 申请时，要不要主动提自己有逾期？
可以提，但要说清楚原因，比如 “之前是因为换工作，暂时没收入才逾期的，后来马上就还了”，别隐瞒，银行能查到征信，隐瞒反而让人家觉得你不诚实。
3. 被拒了怎么办？
别灰心，换个渠道试试。比如信用贷被拒，就试试抵押贷款；大银行不行，就试试小银行。但别短时间内申请太多，每次申请都会查征信，查多了就成 “征信花了”，更难批。
五、小编的一点心里话
逾期了确实会影响贷款，但不是完全没机会。关键是先搞清楚自己的逾期情况，再选对渠道。申请前，最好先去央行征信中心查下自己的征信报告（网上就能查，很方便），做到心里有数。
还有啊，能不逾期尽量别逾期，平时设置个还款提醒，或者绑定银行卡自动还款，这样就能避免很多麻烦。要是已经逾期了，也别慌，慢慢修复征信，总会有办法的。
希望这些能帮到正在为 “逾期能不能贷款” 犯愁的朋友，祝大家都能顺利贷到款！
