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农商银行怎么贷款?申请条件、流程及额度利率一文说清

理财分析师 贷款 5

农商银行怎么贷款?申请条件、流程及额度利率一文说清

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开了家小餐馆的张哥最近想扩大店面,算下来得添 10 万块钱;刚结婚的小李夫妻俩想在县城买套房,首付还差 8 万;种果树的刘叔想换批新的灌溉设备,手里的钱周转不开。他们都听说农商银行贷款手续简单、利息也合适,可具体怎么贷?需要啥条件?流程麻不麻烦?额度和利息又是多少呢?这些问题弄不清楚,心里总犯嘀咕,怕白跑一趟还办不成。今天小编就把这些事儿好好说道说道,希望能帮到有需要的朋友。
► 农商银行的贷款都有哪些?为啥选它更合适?
首先得弄明白,农商银行的贷款到底有啥不一样的。其实啊,农商银行跟咱们老百姓离得近,贷款产品也更接地气,针对不同的需求有不同的类型。
个人信用贷款,就是不用拿东西抵押,全凭你的信用就能贷到钱。像小李这种上班的,平时工资稳定、征信也没啥问题,想贷个几万块应急,这种就挺合适。但有些朋友想要额度高一点,比如张哥扩大店面需要十来万,那可能就得选抵押贷款了,用自家的房子或者车子做抵押,能贷到的钱就多些。
还有专门给做生意的朋友准备的经营贷款,不管是开餐馆的、卖百货的,还是搞养殖的,只要能证明生意在正常做,都能申请。农户朋友也有福利,农户小额贷款就是为了支持农业生产,买种子、化肥、农机啥的,都能靠它周转,而且利息往往有优惠。
为啥很多人愿意选农商银行呢?因为它审批相对灵活,对本地人的情况更了解,不像大银行那么多硬性规定,手续也简单些,放款速度也快,着急用钱的时候能解燃眉之急。
► 申请贷款得满足啥条件?哪些情况可能办不成?
知道了有哪些贷款,接下来就得看看自己够不够格。不同的贷款条件不一样,但有几个基本要求是跑不了的。
年龄得够,至少 18 岁,而且不能超过 60 岁,这是因为银行得确保你有能力挣钱还款。然后信用得好,这太重要了,之前借过钱的话必须按时还,信用卡也不能逾期,不然银行会觉得你不靠谱。咱们在用手机查征信的时候,一定要注意有没有逾期记录,特别是那种连续好几个月不还的,有这情况的话,申请大概率会被拒。
再有就是得有还款能力。上班的能拿出工资流水,证明每个月有固定收入;做生意的得有营业执照,还有进货单、账本这些,让银行知道你这生意能挣钱,能还上钱。要是申请抵押贷款,那抵押物得是银行认的,比如商品房、商铺,还得手续齐全,不能是那种没房产证的或者被查封的。
还有些特殊要求,比如经营贷款得有营业执照,而且通常得经营半年以上才行;农户贷款可能需要村里出个证明,证明你确实在搞农业生产。
那哪些情况可能办不成呢?征信太差的肯定不行;没有稳定收入,没法证明自己能还款的也难;要是有官司在身,或者被列入失信名单,那基本就不用想了。
► 贷款流程是怎样的?从申请到拿到钱要多久?
其实流程不算复杂,一步步来就行,就是得把材料准备好,别漏掉啥耽误时间。
第一步,先去问问。可以去家附近的农商银行网点,跟工作人员说清楚你想贷多少钱、干啥用,他们会告诉你选哪种贷款合适,需要准备啥材料。不方便去网点的话,有些农商银行在手机银行上也能预约,这样能省点事。
第二步,准备材料。身份证是必须的,户口本有时候也得要;信用贷款要收入证明,上班族就是工资流水,做生意的就是经营记录;抵押贷款要抵押物的产权证明,比如房产证、车辆登记证;经营贷款还得有营业执照。小编建议大家把材料多复印几份,免得银行要存档不够用,来回跑着补太麻烦。
第三步,填申请表。表上的信息得如实填,工作单位、收入多少、贷款用途啥的,千万别瞎写,要是查出来不符,直接就给拒了。填完表把材料一起交上去,工作人员会告诉你大概啥时候有消息。
第四步,银行审核。这时候银行会查你的征信,还可能打电话核实情况,比如问你公司是不是真的在那儿,收入是不是跟你填的一样。要是抵押贷款,银行还会派人去看看抵押物值多少钱。审核时间说不准,信用贷款可能快,三五天就有结果;抵押贷款慢一点,可能得一两个星期。
第五步,签合同放款。审核通过了,就可以去银行签贷款合同,合同上会写清楚利率多少、每个月还多少钱、啥时候还完,这些都要看仔细了再签,有不懂的就问清楚。签完合同,钱很快就会打到你提供的银行卡里,这样就可以用了。
► 额度和利率是多少?怎么算的?还不上会咋样?
大家最关心的肯定是能贷多少钱,利息高不高。其实额度和利率不是固定的,跟很多因素有关系。
额度方面,信用贷款一般是 1-20 万,具体多少看你的收入和信用,收入高、信用好的就能多贷点;抵押贷款能贷到的钱就多了,通常是抵押物评估价的 60%-70%,比如一套值 100 万的房子,能贷 60-70 万;经营贷款的额度要看生意规模,小生意可能贷 10-30 万,大一点的能贷到 50 万以上;农户小额贷款一般是 1-10 万,足够日常农业生产周转了。
利率呢,不同的贷款类型不一样,而且每个地方的农商银行可能有点差别。信用贷款的利率大概在 5%-8%,抵押贷款稍低些,4%-6%,经营贷款和农户贷款也差不多在这个范围,具体得看当地银行的政策。
举个例子,张哥申请 10 万的经营贷款,期限 1 年,利率 5% 的话,一年的利息就是 5000 块,每个月连本带利还差不多 8750 块,这样压力不算大。
那要是还不上会咋样?千万别拖着,逾期的话会影响征信,以后再想贷款、办信用卡都难,严重的话银行还会起诉你,抵押物可能被拍卖。所以要是实在周转不开,一定要提前给银行打电话,说明情况,看看能不能申请延期还款,或者改成分期,千万别不管不顾。
► 申请的时候有啥要注意的?怎么能提高成功率?
虽然农商银行贷款相对容易,但有些细节不注意,可能就办不成,或者给自己添麻烦。
贷款用途不能乱填,银行规定贷款不能用来炒股、赌博,也不能拿去买房炒房,要是填了这些,肯定批不下来。而且钱贷出来之后,银行可能会查你咋花的,所以得按申请时说的用途用,别乱花。
材料一定要准备齐全,缺一样都得补,耽误时间。申请之前最好先给银行打个电话问问,或者去网点问清楚,把该带的都带上,比如身份证、户口本、收入证明、营业执照啥的,别嫌麻烦,一次弄齐了能省不少事。
还有就是如实填写信息,千万别造假,银行审核的时候会查得很仔细,造假被发现了,不仅这次贷不到款,以后再申请也难了。
想提高成功率的话,平时要维护好自己的征信,按时还信用卡、还房贷;申请的时候把自己的还款能力证明得充分些,比如收入流水多打几个月的,做生意的把账本整理清楚,让银行觉得你肯定能还上钱。
小编觉得,农商银行的贷款确实挺适合咱们普通人的,手续不复杂,也接地气。只要把条件弄清楚,材料准备齐,按流程一步步来,一般都能办成。要是有啥不清楚的,别不好意思,多去网点问问工作人员,他们都会耐心解答的。最后提醒大家,贷款是为了周转和发展,一定要根据自己的能力贷,别贪多,按时还款才能一直保持好信用。
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