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你有没有过这种情况？还款日到了，手里的钱却还差一点，急得抓耳挠腮的。这时候肯定会琢磨，贷款到底有没有宽限期啊？要是有宽限期，宽限期过了再没还，算不算逾期呢？这些问题搞不清楚，很容易吃大亏的，今天小编就来给大伙儿好好说道说道，保证你看完就明白。
先搞明白：啥是贷款宽限期？可不是想有就有的
那宽限期到底是啥呢？简单说吧，就是贷款机构给借款人的 “缓冲时间”。还款日当天没还上钱，在宽限期内把钱补上，就不算逾期，不会影响征信，也不会收罚息。
但你可别以为所有贷款都有宽限期，不是这样的。不同的贷款类型、不同的机构，规矩差得远着呢。小编见过不少朋友，以为所有贷款都有宽限期，结果没按时还，征信就留下了污点，追悔莫及啊。
举个例子，小王办了张信用卡，还款日是 10 号，他 12 号才还款，本来以为会逾期，结果银行说有 3 天宽限期，不算逾期。可小李办的房贷，还款日也是 10 号，11 号才还，就被算作逾期了，还上了征信。你看，差别是不是挺大？
信用卡、房贷、网贷的宽限期，差别大着呢（附表格对比）
为了让大伙儿看得更清楚，小编做了个表格，咱们来对比下常见贷款类型的宽限期情况：
| 贷款类型 | 常见宽限期时长 | 特殊规定 | 是否自动生效 |
|---|---|---|---|
| 信用卡 | 多数 3 天（部分银行 1 天） | 宽限期最后一天通常有截止时间（如 17:00 或 20:00） | 多数自动生效，少数需提前申请 |
| 房贷 | 多数没有宽限期 | 个别银行给 1-3 天宽限期，但需提前联系银行确认 | 几乎都需主动沟通，不自动生效 |
| 网贷（消费贷） | 部分有 1-7 天，部分没有 | 宽限期规则藏在合同小字里，需仔细看 | 少数自动生效，多数需手动申请 |
从表格里能看出来，信用卡的宽限期最普遍，房贷大多没有，网贷就五花八门了。所以啊，办贷款的时候，一定要问清楚客服，或者仔细看合同里的条款，别想当然。
就像网友 @省钱小能手 说的：“我之前借了个网贷，以为有宽限期，结果逾期了才发现没有，罚息多交了好几百，还影响了征信，太亏了！” 这都是血的教训啊。
宽限期后没还款，肯定算逾期！后果得知道
那要是过了宽限期还没还款，算不算逾期呢？答案是：肯定算！ 而且后果还不少，咱们得心里有数。
- 征信留记录：宽限期一过，逾期信息就会被上传到征信系统，这个记录会保留 5 年，以后办信用卡、贷款都可能受影响。
- 罚息和违约金：逾期后，利息会按天算，通常是正常利率的 1.5 倍，有些机构还会收违约金，本金越多、逾期越久，钱就越多。
- 催收找上门：刚开始可能是短信、电话提醒，时间长了，可能会有催收人员上门，影响正常生活。
- 影响后续借贷：逾期次数多了，可能会被银行列为 “高风险客户”，再想借钱就难了，就算能借，利率也可能更高。
小编有个朋友阿强，信用卡宽限期过了 2 天才还款，不仅多交了 500 多的罚息，征信上还多了条逾期记录，后来他想办房贷，银行审核了好久才通过，利率还比别人高了 0.3%。你看，这影响真不小。
关于宽限期，这些坑别踩（用户真实经历）
了解了基本情况，咱们再来看看大家常踩的坑，避开了才能少吃亏。
坑 1：以为宽限期内啥时候还都行
不是的哦。比如某银行信用卡宽限期 3 天，最后一天的截止时间是 17:00，你 18:00 才还款，就算逾期了。网友 @月光族小李 就说：“我上次就是宽限期最后一天晚上才还，结果算逾期了，客服说超过 17 点就不算了，太坑了！”
坑 2：觉得宽限期可以多次用
有些朋友觉得，这个月用了宽限期，下个月还能用，其实不是。部分银行对宽限期的使用次数有限制，一年可能只能用 1-3 次，具体得看银行规定。
坑 3：忘记宽限期需要申请
房贷和部分网贷的宽限期，不是自动有的，得提前给客服打电话申请，不然就算你在 “默认宽限期” 内还款，也可能被算作逾期。@买房的老张 就遇到过：“我以为房贷有宽限期，没申请，结果逾期了，还好及时联系银行说明了情况，才没上征信。”
小编的几点贴心建议
最后，结合大家的情况，小编想给新手小白们提几个建议，希望能帮到你：
- 办贷款前先问 3 个问题：有没有宽限期？宽限期是几天？截止时间是几点？把这些记在手机备忘录里，免得忘了。
- 尽量别依赖宽限期：宽限期就像 “备用钥匙”，偶尔用一次还行，总依赖的话，容易养成拖延的习惯，万一哪天忘了，就麻烦了。
- 设置还款提醒：可以在手机日历里设闹钟，或者开通银行卡的自动还款功能，这样就不容易错过还款日了。
- 真有困难及时沟通：如果确实没钱还，宽限期内就主动联系客服，看看能不能申请延期，别等着逾期了再处理，那时候就晚了。
其实啊，宽限期这东西，本质是机构给的 “容错空间”，但咱们不能把它当成 “理所当然”。保持良好的还款习惯，才是保护自己信用的最好办法，你说对不？
