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刚毕业想买房，去银行贷款被问 “有征信记录吗”？一说没有，人家摇摇头；想创业周转，网贷填了资料，结果秒拒…… 你是不是也遇到过这种情况？作为白户，到底好贷款吗？怎么才能贷到款？今天就来分享些过来人经验，看完你就懂了。毕竟，我身边好几个朋友都是白户，有的顺利贷到了，有的走了弯路，这些经验汇总起来，应该能帮到你。
先说说啥是白户吧。就是征信报告上干干净净，没办过信用卡，没贷过款，连花呗借呗都没开过的人。可能有人会问，我没借过钱，没逾期，信用不是更好吗？咋还难贷款呢？其实啊，银行放贷就像交朋友，得知道对方靠谱不。白户的征信报告一片空白，银行没法判断你会不会按时还钱，自然不敢轻易放款。这就好比你找陌生人借钱，对方啥底细都不知道，你敢借吗？估计也得犹豫半天吧。
那白户到底好贷款吗？实话实说，确实比有信用记录的难，但也不是完全贷不到。关键是找对方法，我这就给你念叨念叨，都是身边人试过有用的招。
- 先办张信用卡，慢慢养信用
这应该是最稳妥的办法了，我表妹就是这么干的。她刚工作那会儿是白户，想贷款买个二手车，被拒了三次。后来听我的，先去办了张信用卡。
办卡选对银行很重要，别一上来就找四大行，它们门槛高。可以试试招行、浦发这些商业银行，它们有专门针对年轻人的信用卡，比如 “Young 卡” 之类的，申请门槛低，下卡容易。
拿到卡之后，别闲着，平时买菜、逛超市、交水电费，都用它刷。但记住，千万别刷爆，额度用一半左右就行，刷太多银行会觉得你缺钱，反而不好。最重要的一点，还款日之前必须还清，哪怕还最低还款额也行，千万别逾期！逾期一次，这卡就白养了。
我表妹坚持了 8 个月，再去申请车贷，很顺利就批了。她说这招虽然慢，但心里踏实，毕竟是在给自己攒信用。
- 有资产的话，试试抵押贷款
我邻居老王，之前也是白户，想贷点钱开个小超市。他名下有套老房子，我建议他去办抵押贷款，结果两周就拿到钱了。
抵押贷款就是把房子、车子这些值钱的东西抵押给银行，银行觉得有保障，自然愿意放款。而且抵押贷款额度一般比较高，利息也比信用贷款低，对于有资产的白户来说，这真是个好路子。
不过有一点得注意，抵押的东西得是你自己的，手续齐全。像老王那房子，房产证、土地证都齐，银行评估完价值，很快就批了。要是你抵押的东西产权不清，那肯定办不了。
- 找个担保人，让别人帮你 “背书”
我同事小李，刚毕业没资产，想贷点钱进修。他找了他爸做担保人，他爸有稳定工作，征信也好，结果贷款很快就下来了。
担保人就相当于给你做担保，要是你还不上钱，担保人得替你还。所以银行一看有担保人，觉得风险小了，对借款人的要求就没那么严了。
但这事儿得慎重，找的担保人必须信得过你，而且他自己的征信得好，有还款能力。小李说，当时他跟他爸说了半天，他爸才同意，毕竟这事儿责任不小。
- 试试正规网贷平台，别碰 “高息贷”
要是你急用钱，前面几种方法都来不及，也可以看看正规的网贷平台。我朋友小张，去年急着给家人看病，就是在支付宝借呗贷的款。
他芝麻信用分有 700 多，虽然是白户，但借呗给了他 3 万块额度，利息也还算合理。他说，选网贷一定要看平台正规不正规，像支付宝、微信这些大平台，相对靠谱，那些名字都没听过的小平台，千万别碰，利息高得吓人，还可能有套路。
不过网贷额度一般不高，而且利息比银行贷款高，只能救急，不能长期用。小张贷完之后，三个月就还清了，他说能不用尽量不用。
下面给大家列个表，对比一下这几种方法，你们可以根据自己情况选：
| 贷款方式 | 门槛高低 | 通过率 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|---|---|
| 信用卡养信用 | 中等 | 慢慢提高 | 能积累信用，没风险 | 得等半年以上 |
| 抵押贷款 | 较高 | 高 | 额度高，利息低 | 得有自己的资产 |
| 担保贷款 | 中等 | 中高 | 门槛能降低 | 得找合适的担保人 |
| 正规网贷 | 较低 | 中等 | 下款快，急用钱可用 | 额度低，利息较高 |
可能有人会问，白户贷款被拒了咋办？别慌，先看看拒绝原因。是资料没带齐，还是不符合平台要求？比如有次我帮一个朋友申请，他没带收入证明，银行自然不批，后来补了证明，就过了。
还有人问，白户能贷到多少？这得看你选啥方式。信用卡刚开始额度可能就几千，抵押贷款的话，房子值 100 万，贷个五六十万没问题。
最后跟大家说句心里话，白户贷款确实得花点心思，但真不是贷不到。我见过不少白户，有的靠信用卡养信用，有的用资产抵押，都顺利拿到了贷款。关键是别着急，选对方法，一步一步来。
要是你不急用钱，我建议先从信用卡开始，慢慢养信用，这是最稳妥的；急用钱又有资产，抵押贷款优先；没资产的话，找个靠谱的担保人，或者选正规网贷救急。记住，不管选哪种，都要按时还款，慢慢你就不是白户了，以后贷款会越来越容易。希望这些经验能帮到你，祝你顺利贷到款！
