图片由www.webtj.cn匿名网友分享
不少朋友在买房的时候，都会琢磨一个事儿：我的公积金能贷款多少呢？毕竟公积金贷款的利率比商业贷款低不少，能贷到更多钱，压力也能小很多。但具体能贷多少，好像每个人说法都不一样，有人说看余额，有人说看缴存时间，还有人说跟工资挂钩。这到底是咋算的？今天就跟大家好好聊聊，尽量说清楚，让你看完心里有数。
咱们先说说最常见的计算方式，每个地方的算法可能不太一样，但大体上差不离。最主要的一个公式，就是用你公积金账户里的余额乘以一个倍数。比如说，有的地方是 15 倍，有的是 20 倍，像我所在的城市就是 20 倍。打个比方，要是你账户里有 5 万块钱，按 20 倍算就是 100 万。不过这只是其中一种算法，而且很多时候这个数不是最终能拿到的额度，因为还有上限管着。
H2：余额和缴存时间说了算？
首先，公积金账户里的余额肯定是个重要因素，这一点大家应该都有感觉。一般来说，余额越多，能贷的钱可能就越多。但这里有个问题，是不是余额翻倍，贷款额度就一定翻倍呢？好像也不是这么简单。比如说，有人余额 10 万，按 20 倍算能到 200 万，但很多城市的最高额度可能就 120 万，那你就算余额再多，也只能按 120 万算。所以余额是基础，但不是唯一。
然后是缴存时间，也就是你交了多久的公积金。有些地方规定，交满 6 个月才能贷款，交的时间越长，能贷的额度可能也会往上提一点。比如交满 1 年和交满 5 年，可能倍数会不一样。不过话说回来，缴存时间的影响好像没有余额那么直接，至少在我了解的几个城市里，它更像是一个门槛，达到一定时间后，影响就没那么大了。
H2：工资收入也掺和进来了？
除了看公积金账户本身的情况，你的工资收入也会被考虑进去。毕竟银行放贷，也得看看你有没有能力还款。一般来说，每个月还的贷款，不能超过你收入的一半，这好像是个不成文的规矩。比如说，你每个月挣 1 万块，那每个月最多能还 5000 块贷款，再根据贷款年限，就能算出总共能贷多少了。
但这里有个麻烦事儿，工资收入怎么算？是只看工资条上的数，还是包括奖金、提成这些？不同的地方可能算法不一样。小编就碰到过有人因为奖金算不算收入的问题，贷款额度差了不少。这时候可能就得跟公积金中心多沟通沟通，问问清楚到底怎么算。
H2：房子本身也有影响？
你买的房子什么样，也会影响公积金贷款的额度。比如说，你买的是首套房还是二套房，这差别就不小。大部分城市对首套房的公积金贷款额度会高一些，二套房可能会降一点，有的甚至还会提高首付比例。
还有房子的总价，公积金贷款一般也不能超过房子总价的一定比例。比如房子总价 100 万，最多只能贷 70 万，就算你公积金能算出 80 万的额度，也只能按 70 万来贷。这一点可能很多人没注意到，以为只要公积金够就能多贷，其实不是这样的。
H2：不同城市的规矩差得远
刚才说的这些，其实都不是全国统一的，每个城市都有自己的一套规矩。就拿最高额度来说，有的大城市单人能贷 80 万，夫妻双方一起能贷 120 万；而有的小城市，单人可能最多只能贷 50 万。所以，你要是想知道自己具体能贷多少，最好还是查查当地公积金中心的规定。
而且，这些规矩还可能变。去年这个城市还是这个政策，今年可能就调整了。比如说，有的地方为了鼓励买房，会提高公积金贷款的最高额度；有的地方则可能收紧，让贷款没那么容易。所以，时不时关注一下当地的政策变化，还是很有必要的。
H2：算出来的数和实际能贷的可能不一样
虽然我们可以自己根据公式算个大概，但最终能贷到多少，还是要以公积金中心审批的结果为准。因为他们可能还会考虑一些其他因素，比如你的信用记录。要是你之前有过逾期还款的情况，可能会影响贷款额度，严重的甚至可能贷不了款。
或许暗示，你的工作稳定性也会被考虑进去。如果你是在国企或者事业单位上班，可能审批会容易一些，额度也可能高一点；要是你工作经常变动，收入不稳定，可能就会受到一些影响。不过这一点没有明确的规定，只是小编根据身边人的经历感觉的。
不过话说回来，虽然影响因素不少，但咱们自己先算个大概，心里也能有个数。比如先看看自己的公积金余额有多少，缴存了多久，再查查当地的最高额度和最低首付比例，这样去咨询的时候也能更有针对性。
至于不同城市在计算公积金贷款额度时，为什么会有这么大的差异，具体机制待进一步研究。可能和当地的房价、经济水平、房地产政策等都有关系，但到底是怎么影响的，还真说不太准。
H2：总结一下，该怎么知道自己能贷多少
其实步骤也不复杂，首先，你可以查查自己公积金账户的余额和缴存时间，这两个数是基础。然后，看看当地的公积金贷款最高额度是多少，有没有首套房、二套房的区别。再根据当地的计算公式，自己先算一个大概的数。
不过，自己算的只能是个参考，最准确的还是得去当地的公积金中心问问，或者在他们的官方网站上查查，有的地方还有在线计算器，输入相关信息就能算出个大概。小编建议大家多渠道了解一下，这样心里更有底。
最后，再啰嗦一句，公积金贷款虽然划算，但也不是越多越好，还是要根据自己的还款能力来决定。贷的太多，每个月还款压力大，影响生活质量就不好了。希望这些信息能帮到正在琢磨买房的你，要是还有什么不清楚的，也可以留言问我，咱们一起探讨。
