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你有没有过这种慌神的时刻？手机突然蹦出一条催款短信，说你欠了几万块贷款没还，可你明明没借过这笔钱。这时候心里咯噔一下，第一个念头准是：难道我身份证被人拿去贷款了？别觉得这是危言耸听，现实里真有不少人遇到过 —— 身份证丢了次，或者复印件给出去过，回头就发现名下多了笔莫名其妙的贷款。所以啊，怎么查身份证有没有被贷款，这事儿真得弄明白，不然哪天背上莫名的债，哭都来不及。
一、先说说，为啥非得查身份证有没有被贷款？
可能有人会想，我没借过钱，查这个干啥？但你想啊，现在信息泄露的渠道太多了。有时候丢个身份证，或者在不正规的网站填过身份证号，都可能被人钻空子。
前阵子有个朋友就跟我说，他买房办贷款时，银行说他征信有问题，名下有笔 3 年前的网贷没还。可他压根没借过，最后查来查去，才知道是当年丢的身份证被人捡去用了。为这事儿，他折腾了小半年才把征信弄干净，差点耽误买房。
所以啊，查身份证有没有被贷款，不是瞎折腾，是给自己的信用上道保险。尤其是身份证丢过、借给别人用过，或者收到过不明催款信息的，更得赶紧查查。
二、查身份证有没有被贷款？5 个方法，总有一个适合你
1. 先查央行征信报告，这是最靠谱的
央行征信就像咱们的 “信用病历本”，不管是银行贷款还是正规网贷，基本都会记在这儿。想知道身份证有没有被贷款，先查这个准没错。
具体咋查呢？有两种方式：
- 线上查：打开电脑，搜 “中国人民银行征信中心” 官网，注册个账号，填好身份证信息，申请查询。一般 24 小时内会发个验证码到你手机，凭验证码就能看电子版报告了，挺方便。
- 线下查：带着身份证去当地的央行征信中心，或者有自助查询机的银行（比如工行、建行很多网点都有），在机器上刷身份证，扫个脸，一两分钟就能拿到纸质报告。
报告里会写得明明白白，你在哪家机构贷过款、贷了多少、还了多少、有没有逾期。要是看到陌生的记录，那可能就有问题了。
2. 去银行柜台问问，适合不太会用手机的朋友
要是觉得线上查麻烦，或者眼神不太好，不想看电子版，直接去银行柜台也行。
步骤很简单：
- 随便找家银行，带着身份证，跟柜台工作人员说 “想查查我名下有没有你们银行的贷款”。
- 他们会在系统里给你查，有的银行可能让你填个表，签个名，不麻烦。
不过有一点得说清楚，这种方法只能查这家银行的贷款。比如你去工行查，就只能知道在工行有没有贷款，其他银行的查不到。所以要是想多查几家，可能得跑好几个银行，有点费腿。
3. 自己在网贷平台上查查，现在网贷也不少
除了银行，现在很多人会在网上贷款，像借呗、微粒贷、京东金条这些。这些也可能被人冒用身份证申请，所以得一个个查查。
咋查呢？以几个常用的为例：
- 支付宝借呗：打开支付宝，点 “我的”，再点 “借呗”，要是没开通，会显示 “去开通”；要是开通了，里面会有借款记录，自己看看有没有陌生的。
- 微信微粒贷：打开微信，点 “支付”，再点 “钱包”，看看有没有 “微粒贷” 入口，有的话点进去查记录。
- 京东金条：打开京东金融 APP，点 “金条”，里面能看到所有借款和还款记录。
其他平台也差不多，都是先登录自己的账号（用手机号注册的那种），在贷款相关的页面里找记录。要是发现自己没借过的记录，赶紧截图，联系平台客服。
4. 用第三方征信工具，能补全一些小平台的记录
有些不太出名的网贷平台，可能没接入央行征信，这时候就得靠第三方征信了。
比如百行征信，很多小网贷都接入了它。查的方法也简单：
- 微信搜 “百行征信” 公众号，关注后点 “个人查询”，按提示填身份证号、手机号，刷个脸，就能申请查询了，一般一两天出结果。
还有芝麻信用，虽然不是征信机构，但很多网贷会看芝麻分。打开支付宝，点 “我的”→“芝麻信用”→“信用管理”→“负面记录”，要是有贷款逾期没还，这里可能会显示。
不过这些第三方工具覆盖的平台也有限，不能保证全查到，只能算个补充。
5. 真查到有问题，赶紧找警察或律师帮忙
要是查出来有陌生贷款，自己跟平台说不清楚，或者平台不认账，别拖着，赶紧找警察。
先带着身份证和查到的贷款记录，去派出所报案，说明情况，让警察出个报案回执。拿着回执再去找贷款机构，一般他们看到警方证明，会重视起来，帮你核实。
要是机构还是不配合，那就找个律师咨询咨询，该走法律程序就走，别让自己平白背债。
三、这几种方法对比，看看哪种适合你
| 查的方法 | 优点 | 缺点 | 适合谁用 |
|---|---|---|---|
| 央行征信报告 | 最全，啥贷款基本都能查到 | 线上等一天，线下得跑路 | 想一次查清楚所有情况的 |
| 银行柜台 | 有人教，不用自己操作 | 只能查这一家银行的 | 不太会用手机的中老年人 |
| 网贷平台自查 | 直接查具体平台，清楚 | 得一个一个查，费时间 | 平时常用网贷，怕被冒用的 |
| 第三方征信 | 能查到一些小平台 | 覆盖范围有限 | 担心小网贷出问题的 |
| 警察 / 律师帮忙 | 能解决麻烦事 | 费时间，得有证据 | 已经查到问题，需要维权的 |
四、查到有陌生贷款，别慌，按这几步来
首先，赶紧把证据留好。不管是征信报告里的记录，还是网贷平台的截图，或者催款短信，都截图、打印出来，别弄丢了，这些都是证明。
然后，马上联系贷款机构。打电话给他们客服，说清楚 “这贷款不是我贷的，身份证可能被冒用了”，让他们先停了这笔贷款，别再算利息。
接着，去派出所报案。前面说了，拿到报案回执很重要，这是证明你被冒用的关键。
最后，盯着点处理进度。隔几天查查征信，看看那笔陌生贷款有没有被撤销，有问题及时跟机构、警察沟通。
不过话说回来，就算现在查到没问题，也不能掉以轻心。毕竟信息泄露这事儿防不胜防，平时得多注意。比如身份证复印件给别人时，在空白处写清楚 “仅限 XX 用途，再复印无效”；手机收到验证码，千万别随便告诉别人；陌生的链接、二维码，别乱点、乱扫。
还有个事儿，小编也不太确定 —— 不同网贷平台之间，会不会共享用户的贷款记录？比如在 A 平台被拒了，B 平台会不会知道？这个可能得具体问平台，小编暂时没弄明白。
有人说 “只要没丢过身份证，就不会被冒用贷款”，这话或许不太对。现在有些不法分子，可能通过其他渠道弄到你的身份证信息，一样能钻空子。所以不管身份证丢没丢过，定期查查总没坏处。
小编自己的习惯是，每年查两次央行征信，一次上半年，一次下半年，花不了多少时间，心里踏实。毕竟信用这东西，一旦出问题，影响太大了 —— 想买房贷款批不下来，想办信用卡被拒，甚至找工作都可能受影响。
总之，怎么查身份证有没有被贷款，方法不难，关键是要行动起来。别等真出了问题才着急，现在花半小时查查，总比到时候花半年甚至更久去解决强。希望这些方法能帮到你，赶紧去查查吧！
