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急着装修房子手里钱不够，想扩大店铺却缺周转资金，这时候是不是特想知道，平安银行怎么贷款才能又快又划算？不管是个人买家电、旅游的消费需求，还是小老板进货、开分店的经营需要，贷款这事儿要是没弄明白，既怕多花利息，又担心审批下来耽误事。小编身边就有朋友，申请贷款时因为材料没备齐跑了三趟银行，还有人不知道自己符合哪种贷款类型，白白错过了低利率的优惠。今天，咱们就把平安银行的个人消费贷和经营贷掰开揉碎了讲，从流程到省钱技巧，保证你看完就知道该怎么操作。
一、平安银行个人消费贷和经营贷，到底有啥不一样？
可能有朋友会问，都是贷款，消费贷和经营贷难道不是一回事吗？还真不是。个人消费贷，听名字就知道，是给咱们日常消费用的，像买家具、交学费、出国旅游这些都算，额度一般在 20 万到 50 万之间，期限最长 5 年，关键是不用抵押，纯凭个人信用就能申请。经营贷呢，是给做生意的朋友准备的，不管你是开餐馆的还是做电商的，只要是用来进货款、租店面、添设备这些经营上的事，最高能贷到 1000 万，而且可以用房子、商铺这些做抵押，利率还能再低点儿。
那为啥要选平安银行的这两种贷款？小编觉得，最实在的就是它线上就能办，不用总跑银行，特别是对上班族和生意忙的人来说，省了不少时间。而且审批速度快，资料齐的话，消费贷最快当天就能到账，经营贷也能在 3 个工作日内有结果，这比有些银行动不动等一周可强多了。
二、申请平安银行贷款，得满足哪些条件？
想申请贷款，先得看看自己够不够格，别白忙活一场。个人消费贷的话，年龄得在 25 到 55 岁之间，要是上班族，得有稳定的工作，月收入不能低于 5000 块，而且征信得干净，不能有逾期不还的记录。要是自由职业者，那就得提供近半年的银行流水，证明自己有稳定的收入来源。
经营贷的条件稍微复杂点，毕竟是跟生意有关。首先得是企业的法定代表人或者大股东，公司得注册满 1 年以上，最近半年的开票金额不能太少，具体多少得看行业，像餐饮、零售这些行业，要求会稍微宽松些。征信方面，不仅个人不能有问题，公司也不能有失信记录，不然审批肯定过不了。
有朋友可能会说，我之前有过一次信用卡逾期，还能申请吗？小编特意问了银行的人，偶尔一次逾期时间不长，而且已经还清了，还是有机会的，但要是逾期次数多或者没还清，基本就没戏了。所以平时保持好征信太重要了，不然真到用钱的时候就麻烦了。
三、个人消费贷申请流程，一步步教你操作
知道了条件，接下来就是怎么申请了。个人消费贷全程都能在手机上办，不用跑银行，特别方便。第一步，先下载平安口袋银行 APP，注册登录后，在首页找到 “贷款” 板块，点进去选择 “个人消费贷”。这时候会跳出一个页面，让你填基本信息，像姓名、身份证号、工作单位这些，如实填就行，别弄虚作假，银行会查的。
填完信息后，第二步就是上传资料。需要拍身份证正反面，还有收入证明，上班族可以用公司开的证明，也能用近 6 个月的工资流水截图。要是想提高额度，还能上传房产证、车证这些资产证明，虽然不是必须的，但有这些的话，批下来的额度可能会更高，利率也可能更低。
第三步，提交申请后就等着审批。一般来说，快的话半小时就能出结果，慢的话也不会超过 24 小时。审批通过后，钱会直接打到你绑定的银行卡里，这时候就能随便用了，而且可以分 3 到 60 期还，压力也不大。小编提醒一句，申请的时候一定要填自己常用的银行卡，不然钱打不过去就白等了。
四、经营贷申请流程，这些细节要注意
经营贷和消费贷比起来，流程稍微复杂点，但也不难。第一步，先准备好企业的营业执照、法人身份证、近一年的纳税证明，还有银行流水。这些资料最好提前复印好，或者拍成清晰的照片存在手机里，省得到时候手忙脚乱。
第二步，也是在平安口袋银行 APP 里操作，选择 “经营贷” 后，按照提示填企业信息，像注册资本、经营范围、成立时间这些，都要跟营业执照上的一致。填完后上传准备好的资料，这里要注意，营业执照得是在有效期内的，要是快到期了，最好先去换新的再申请。
第三步，提交后银行会派人上门核实，主要是看看你的经营场所是不是真的，生意怎么样。这一步不用紧张，只要你的企业是正常经营的，一般都没问题。核实通过后，审批结果会在 3 个工作日内出来，额度根据你的经营情况定，还款期限最长能到 10 年，对于做生意的朋友来说，还是很灵活的。
有朋友问，经营贷的钱能用来买房吗？小编得提醒一下，经营贷的钱只能用于企业经营，不能拿去买房、炒股这些，银行会监控资金流向的，要是违规使用，可能会被要求提前还款，还会影响征信，这点一定要记牢。
五、怎么才能拿到低利率？这些技巧别错过
大家最关心的肯定是利率了，谁不想少花点利息呢？其实平安银行的利率是浮动的，跟你的征信、收入、贷款类型都有关系，掌握这几个技巧，能帮你拿到更低的利率。首先，征信越好利率越低，要是你从来没有过逾期，信用卡都按时还，那利率可能比别人低 1% 到 2%，这可不是小数目。
其次，贷款期限选短点，利率也会低些。比如同样贷 10 万，分 1 年还和分 5 年还，1 年的利率可能是 4.35%，5 年的可能就是 5.25%，所以要是能尽快还清，选短期限更划算。但要是资金周转需要时间，也别勉强，还是根据自己的情况来。
还有，平安银行的老客户有福利，要是你在银行有存款、买过理财，或者之前办过贷款都按时还了，再申请贷款的时候，利率会有优惠。小编的一个朋友就是这样，他在平安银行买了好几年理财，这次申请经营贷，利率比新客户低了 0.5%，算下来一年能省好几千块。
六、这些常见问题，你可能也想知道
有朋友问，贷款批下来后，要是暂时不用，能先不还吗？不行的，只要批下来了，从放款那天起就开始算利息了，不管你用不用，都得按时还款，不然就会逾期。所以申请的时候一定要想清楚，确实需要用钱再申请，别浪费了额度还多花利息。
还有人问，能不能同时申请消费贷和经营贷？小编问了银行，是可以的，但两者的总额度不能超过银行规定的上限，而且审批的时候会更严格，所以要是不是特别急需，最好分开申请，先办一个，还清了再办另一个。
关于还款方式，有等额本金和等额本息两种，等额本金是每个月还的本金一样，利息越来越少，总利息少点；等额本息是每个月还的钱一样多，但总利息多点。大家可以根据自己的收入情况选，收入高的选等额本金，收入稳定的选等额本息。
七、小编的一点心得和建议
办贷款这事儿，看着复杂，其实只要一步步来，也没那么难。小编觉得，首先要想清楚自己需要多少钱，别贪多，够用就行，不然贷多了还不上就麻烦了。其次，一定要选适合自己的贷款类型，消费就选消费贷，经营就选经营贷，别混着用，免得不符合规定。
还有，申请前最好把资料都准备齐全，这样能节省审批时间，也能提高通过率。要是对流程有不清楚的地方，别自己瞎琢磨，可以打平安银行的客服电话 95511 问问，或者去附近的网点找工作人员咨询，他们都会耐心解答的。
最后想说，贷款只是解决资金问题的一种方式，关键还是要合理规划，按时还款，保持好自己的信用记录，这样以后不管是再贷款还是办其他业务，都会顺利很多。希望这篇指南能帮到有需要的朋友，要是你还有其他问题，欢迎在评论区留言，小编看到了会尽量回复的。
