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哎，我说家长们、同学们，你们是不是也有过这种纠结？孩子考上大学了，学费住宿费一算，好几万呢，家里一时半会儿凑不齐，这大学贷款到底咋弄啊？别慌别慌，今天我就给大伙儿掰扯掰扯，从啥是大学贷款，到咋申请，再到后面咋还钱，全给你们说明白了，保证新手小白也能看明白。
先搞清楚：大学贷款有哪几种？
可能有人会问，不就是贷款交学费吗，还分类型？那可不，类型不一样，申请条件、额度啥的都差不少呢。
第一种：国家助学贷款
这个可是重头戏，专为家庭经济困难的学生准备的。它又分两种：
- 校园地国家助学贷款：简单说就是在学校里申请的，由学校和银行合作办理。
- 生源地信用助学贷款：这个是在你老家那边的教育局申请，毕业前的利息都是国家给补贴的，挺划算。
我个人觉得啊，生源地贷款可能更方便点，毕竟在家门口办，材料啥的准备起来也顺手。
第二种：校园内的其他资助贷款
有些学校自己也会跟一些机构合作，搞点校内贷款或者补助贷款，额度可能没国家助学贷款那么高，但申请门槛也许会低一点。不过这个得看具体学校的政策，不是每个学校都有。
第三种：商业助学贷款
这个就是银行或者其他金融机构搞的商业性质的贷款了，利息会比国家助学贷款高一些，一般是那些不符合国家助学贷款条件，但又确实有困难的学生考虑的。我不太推荐这个，毕竟利息摆在那儿，能选国家的还是优先选国家的。
啥样的人能申请国家助学贷款？
肯定有人要问了，我家这情况算不算困难啊？能不能申请呢？一般来说，满足这几个条件就行：
- 是全日制普通本专科生（含高职生）、第二学士学位学生和研究生；
- 家庭经济困难，比如家里年收入低、有重病患者、多子女上学等等；
- 诚实守信，遵纪守法，没有不良信用记录；
- 学习努力，能够正常完成学业。
举个例子，我邻居家孩子，他爸妈都是农民，家里还有个老奶奶常年吃药，他考上大学后就申请了生源地贷款，很顺利就批下来了。所以说，只要确实有困难，手续齐全，一般都能过。
申请国家助学贷款，得准备哪些材料？
材料这东西可不能马虎，少一样都可能耽误事。不同类型的贷款，材料稍微有点区别，但大体上差不多。
生源地信用助学贷款需要的材料：
- 学生和共同借款人（一般是家长）的身份证原件及复印件；
- 户口本原件及复印件（户口首页、学生本人页、共同借款人页）；
- 录取通知书（新生）或学生证（在校生）原件及复印件；
- 家庭经济困难证明（这个很重要，一般是村委会或居委会开的）；
- 申请表（在当地教育局网站或者学生资助管理中心领取填写）。
校园地国家助学贷款需要的材料：
- 学生身份证原件及复印件；
- 录取通知书或学生证原件及复印件；
- 家庭经济困难证明；
- 申请表（学校会发）。
提醒一句，这些材料最好提前准备好，复印件多备几份，免得跑冤枉路。
申请步骤是啥样的？一步一步教你弄
别觉得申请贷款很复杂，其实步骤很清晰，跟着走就行。
生源地信用助学贷款申请步骤：
- 网上注册：登录学生在线服务系统（国家开发银行的，具体网址可以问当地教育局），注册账号，填写基本信息。
- 填写申请表：在线填写申请表，然后打印出来，到村委会或居委会盖章。
- 现场办理：学生和共同借款人一起拿着材料，到当地的学生资助管理中心办理。
- 签订合同：审核通过后，签订借款合同，会拿到一个贷款受理证明。
- 报到交证明：开学后把贷款受理证明交给学校，学校会跟银行对接，钱直接打到学校账户。
校园地国家助学贷款申请步骤：
- 学校通知：一般开学后学校会通知有需要的学生申请，领取申请表。
- 填写材料：填好申请表，附上家庭经济困难证明等材料，交给学校审核。
- 银行审核：学校把材料交给合作银行，银行审核。
- 签订合同：审核通过后，跟银行签订合同，钱也是直接打到学校账户。
我那邻居家孩子办生源地贷款的时候，就是他爸陪着去的，前后也就一个多小时就弄完了，没想象中那么麻烦。
贷款能贷多少钱？利息咋算？
这肯定是大家最关心的问题之一了。
贷款额度：
- 本专科生每人每年最高能贷 12000 元，研究生最高 16000 元。一般来说，够交学费和住宿费了，要是还有剩余，也能当生活费。
利息计算：
- 在校期间的利息，国家全给补贴了，不用自己掏。
- 毕业之后，利息就得自己承担了，利率是按照中国人民银行公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减 30 个基点执行，每年会调整一次。
打个比方，如果你贷了 12000 元，毕业那年的利率是 3.45%，那么一年的利息就是 12000×3.45% = 414 元，平均每个月也就 34.5 元，压力不算大。
毕业后咋还款？有啥注意事项？
贷款总是要还的，别以为毕业就完事了，还款这事儿也得弄明白。
还款期限：
学制加 15 年，最长不超过 22 年。比如你读 4 年本科，那还款期限就是 4+15=19 年，足够你慢慢还了。
还款方式：
- 等额本金：每个月还的本金一样，利息逐月减少，总利息少点。
- 等额本息：每个月还的钱一样多，前期还的利息多，本金少，总利息比等额本金多点。
可以根据自己的收入情况选，刚毕业收入不高的话，选等额本息可能压力小些。
注意事项：
- 毕业前要办理还款确认手续，确定还款计划和联系方式。
- 一定要按时还款，逾期会影响信用记录，以后贷款买房买车都受影响。
- 要是暂时没能力还，可以申请延期还款，但得提前跟银行说。
我有个同学，毕业后换工作，忘了还款日期，逾期了几天，后来办信用卡都受影响，所以大家一定要记好还款时间。
申请贷款常见的问题，一次性解答
1. 家庭经济困难证明咋开？
一般是到村委会或居委会，说明情况，他们会给你开的，还得盖章。要是不清楚，问问当地的学生资助管理中心。
2. 贷款没批下来咋办？
别慌，学校一般都有应急资助措施，可以跟学校的学生处或资助中心联系，看看能不能申请临时补助啥的。
3. 在校期间可以提前还款吗？
可以的，而且提前还不用交利息，挺划算的。要是家里条件好转了，能提前还就提前还。
4. 研究生还能申请助学贷款吗？
能啊，研究生的贷款额度更高，申请流程跟本科生差不多。
其实吧，大学贷款就是国家和学校给咱们家庭困难学生的一个帮助，让咱们能安安心心上学，不用因为钱的事儿发愁。只要按规矩办，准备好材料，一步一步来，一点都不难。
毕业后好好工作，按时还款，这既是对自己负责，也是对国家信任的回报。别觉得贷款丢人，靠自己努力完成学业，将来回报社会，这才是最棒的。
希望这篇指南能帮到有需要的人，有啥不明白的，尽管去问学校的资助中心或者当地的教育局，他们都会耐心解答的。
