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不少人在接触佰仟贷款时，心里总会打个问号：这贷款到底合法不？毕竟涉及到钱的事儿，谁也不想踩坑。今天就从几个关键角度好好说道说道，让你看完心里有个数。
先看看佰仟有没有放贷资质？
判断一个贷款机构合法与否，首先得看它有没有正规资质。咱国家对金融放贷业务管得严，必须得有相关牌照才能开展。
佰仟金融全称是深圳市佰仟金融服务有限公司，成立有些年头了，主要做消费分期业务。但查一下就知道，它并没有拿到国家认可的消费金融牌照，也不在持牌金融机构名单里。这就好比开车得有驾照，没驾照上路肯定不合法，放贷没资质，合法性自然要打个折扣。
那没有资质就一定不能放贷吗？也不是。有些机构可以通过合作银行放贷，但佰仟的不少业务是自己直接操作，这就有点不合规了。
贷款利率在合法范围内吗？
光有资质还不够，利率高低也是合法性的重要标准。国家规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期 LPR 的 4 倍（目前大概在 14.8% 左右），超过这个数就不受法律保护。
不少人反映，佰仟贷款的利率有点 “猫腻”。表面上看利率不算太高，但加上各种服务费、手续费，实际成本就上去了。比如有人贷款 1 万元，分 12 期，每期还 1000 元，算下来总利息 2000 元，年利率 20%，这就超过了保护上限。
更麻烦的是，有些合同里没把这些附加费用写清楚，还款时才发现要多还不少钱。这种 “明低暗高” 的利率计算方式，显然不符合规定。
滞纳金和催收方式合规吗？
逾期还款会产生滞纳金，这很常见，但滞纳金的收取也得有规矩。国家规定，滞纳金加上利息等费用，不能超过原来本金和利息的总和，不然就属于高利贷范畴。
佰仟的滞纳金怎么收呢？有用户说，逾期一天就收几十块，要是逾期几个月，滞纳金能比本金还多。比如借 5000 元，逾期 3 个月，滞纳金可能就到 3000 元，这明显不合理。
再说说催收。合法的催收应该是打电话、发信息提醒，不能骚扰家人朋友，更不能威胁恐吓。但有人反映，佰仟的催收员会半夜打电话，甚至辱骂借款人，还会把逾期信息发给通讯录里的人，这就涉嫌违法了。
有没有相关的司法判例可以参考？
从一些法院判决来看，涉及佰仟贷款的案件里，不少都因为利率过高、资质问题，法院只支持了合法范围内的利息，超过部分不认可。
比如有个案例，借款人贷了 2 万元，实际要还 3.5 万元，法院最后判决只需要还本金加合法利息，多出来的 1 万多不用还。这说明法院也认为，佰仟的部分收费是不合法的。
还有的案件里，因为佰仟无法提供放贷资质证明，法院直接认定借贷合同无效，借款人只需要还本金就行。
逾期会被拉进 “黑名单” 吗？
很多人担心逾期会影响征信，被拉进黑名单。这里要说明的是，只有持牌金融机构的逾期记录才会上传到央行征信系统，佰仟没有资质，正常情况下它的逾期记录不会上征信。
但这并不代表可以随便逾期。如果佰仟通过法院起诉，借款人败诉后还不还钱，法院可能会把借款人列入失信被执行人名单，也就是俗称的 “黑名单”，这时候就会影响征信了。
另外，就算不上征信，频繁逾期也可能被佰仟起诉，到时候还是要承担法律责任，所以最好还是按时还款。
接触下来，佰仟贷款在资质、利率、收费和催收等方面，确实存在不少合规性问题。虽然它的部分业务流程看似正常，但整体来看，合法性存在较大争议。
对普通人来说，贷款还是要选有正规牌照的银行或金融机构，合同条款要看仔细，别被 “低利息” 的幌子骗了。如果已经在佰仟贷了款，发现利率过高或催收违规，也可以向银保监会投诉，用法律维护自己的权益。借钱是为了方便生活，可不能因为选不对机构，反倒添了麻烦。
